牽住“牛鼻子” 人人講規(guī)矩
——湖南省分行開(kāi)展管理標(biāo)準(zhǔn)化活動(dòng)紀(jì)實(shí)“業(yè)務(wù)發(fā)展，合規(guī)先行?！鄙虡I(yè)銀行本質(zhì)上是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)，其基本要求是確保資金的安全性、流動(dòng)性和盈利性，其經(jīng)營(yíng)離不開(kāi)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理，其發(fā)展離不開(kāi)合規(guī)的前提。
中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行法律合規(guī)條線立足“防案件、控風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)能力、抓轉(zhuǎn)型”定位，以質(zhì)量管理和過(guò)程控制為抓手，不斷健全機(jī)制，壓實(shí)責(zé)任，完善制度，強(qiáng)化問(wèn)責(zé)，建立長(zhǎng)效機(jī)制，推進(jìn)案件防控、內(nèi)控合規(guī)體系建設(shè)、法律事務(wù)、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等相關(guān)工作，積極為全行改革發(fā)展提供服務(wù)和保障。本刊即日起刊登有關(guān)稿件，重點(diǎn)介紹郵儲(chǔ)銀行基層單位在強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理方面的做法和經(jīng)驗(yàn)。
無(wú)規(guī)矩不成方圓，有標(biāo)準(zhǔn)方可成事。標(biāo)準(zhǔn)化管理已成為當(dāng)下主流社會(huì)發(fā)展的趨勢(shì)和需要，郵儲(chǔ)銀行湖南省分行在標(biāo)準(zhǔn)化管理建設(shè)方面走出了一條屬于自己的發(fā)展之路?！伴_(kāi)展管理標(biāo)準(zhǔn)化系列活動(dòng)以來(lái)，我感覺(jué)支行業(yè)務(wù)發(fā)展更加安心，資產(chǎn)更加優(yōu)化，工作效率提高了，管理也更順暢了?！?月中旬的一個(gè)下午，談起湖南省分行開(kāi)展的管理標(biāo)準(zhǔn)化系列活動(dòng)，郵儲(chǔ)銀行湖南省醴陵市支行標(biāo)準(zhǔn)化示范崗員工林英頗有感觸。
加強(qiáng)統(tǒng)籌謀劃
管理標(biāo)準(zhǔn)化責(zé)任更清
近年來(lái)，湖南省分行黨委牢牢牽住主體責(zé)任這個(gè)“牛鼻子”，始終把管理標(biāo)準(zhǔn)化作為促進(jìn)郵儲(chǔ)銀行事業(yè)發(fā)展的重要措施，制定并通過(guò)了《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行湖南省分行創(chuàng)建學(xué)習(xí)型銀行三年規(guī)劃（2014~2016）》《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行湖南省分行“管理標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)年”、“管理標(biāo)準(zhǔn)化踐行年”、“管理標(biāo)準(zhǔn)化提升年”活動(dòng)實(shí)施方案》，建立了一套直觀明了、簡(jiǎn)單易行、內(nèi)容全面、制衡有效的管理標(biāo)準(zhǔn)與規(guī)程，實(shí)現(xiàn)了崗位履職標(biāo)準(zhǔn)化、流程操作標(biāo)準(zhǔn)化、風(fēng)險(xiǎn)控制標(biāo)準(zhǔn)化、責(zé)任追究標(biāo)準(zhǔn)化。
湖南省分行行長(zhǎng)李曉良將管理標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)作為上任后的第一項(xiàng)重點(diǎn)工作來(lái)抓。為了讓機(jī)制有效落至實(shí)處，他要求各部門負(fù)責(zé)人作為部門管理標(biāo)準(zhǔn)化第一責(zé)任人，主動(dòng)將內(nèi)控建設(shè)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、案件防控等工作與部門業(yè)務(wù)融為一體，通過(guò)在各部門設(shè)置“合規(guī)管理聯(lián)絡(luò)員”，制定管理辦法和考核機(jī)制，將工作內(nèi)容落實(shí)到崗位、具體到時(shí)點(diǎn)，讓管理標(biāo)準(zhǔn)化成為全分行工作的常態(tài)。
加強(qiáng)載體建設(shè)
管理標(biāo)準(zhǔn)化氛圍更濃
“連續(xù)開(kāi)展信貸管理元年、管理標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)年、管理標(biāo)準(zhǔn)化踐行年、管理標(biāo)準(zhǔn)化提升年等系列活動(dòng)，合規(guī)氛圍持續(xù)向好，全分行的內(nèi)控水平和運(yùn)營(yíng)效能不斷提升?！焙鲜》中蟹珊弦?guī)部負(fù)責(zé)人吳懷燦談起管理標(biāo)準(zhǔn)化后全分行的變化時(shí)如數(shù)家珍。
為了營(yíng)造一個(gè)良好的標(biāo)準(zhǔn)化管理氛圍，近年來(lái)，該分行充分利用簡(jiǎn)報(bào)、短信、微信平臺(tái)等載體宣傳管理標(biāo)準(zhǔn)化知識(shí)，交流創(chuàng)建經(jīng)驗(yàn)，將員工的力量凝聚到創(chuàng)建上。同時(shí)，通過(guò)向全分行干部員工征集內(nèi)控制度優(yōu)化建議，引導(dǎo)全員深入思考內(nèi)控制度建設(shè)的重要性，激發(fā)了全分行員工創(chuàng)業(yè)的主動(dòng)性和創(chuàng)造性。通過(guò)宣講，不斷增強(qiáng)員工合規(guī)意識(shí)，以自覺(jué)踐行標(biāo)準(zhǔn)化為榮，全分行上下工作面貌煥然一新。
加強(qiáng)制度建設(shè)
管理標(biāo)準(zhǔn)化基礎(chǔ)更牢
“管理標(biāo)準(zhǔn)化系列活動(dòng)的開(kāi)展讓領(lǐng)導(dǎo)的管理能力得以提升，員工的合規(guī)意識(shí)不斷增強(qiáng)?！编]儲(chǔ)銀行株洲市分行副行長(zhǎng)帥亮如是說(shuō)。
沒(méi)有規(guī)矩不成方圓。多年來(lái)，株洲市分行對(duì)行內(nèi)制度做到了按季度進(jìn)行梳理和評(píng)估，對(duì)不適用的制度進(jìn)行了及時(shí)廢止或修訂。
為了促進(jìn)制度落地生根，推動(dòng)各項(xiàng)業(yè)務(wù)及職能部門認(rèn)真履行盡職檢查職責(zé)，按季度監(jiān)督檢查全市盡職檢查執(zhí)行情況，確保問(wèn)題整改到位。株洲市分行對(duì)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題不問(wèn)責(zé)或問(wèn)責(zé)不夠、整改不到位的責(zé)任人或機(jī)構(gòu)，除了追究直接責(zé)任人的責(zé)任，還要問(wèn)責(zé)管理人員。
“自行里按季度開(kāi)展的對(duì)各級(jí)機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人合規(guī)履職行為管理以來(lái)，強(qiáng)化了合規(guī)文化建設(shè)的責(zé)任意識(shí)、全局意識(shí)、教育意識(shí)和管理意識(shí)，促進(jìn)了轄內(nèi)各級(jí)機(jī)構(gòu)審慎經(jīng)營(yíng)、穩(wěn)健發(fā)展。”醴陵市支行支行長(zhǎng)王超侃侃而談。
合規(guī)文化需要全員普及。除了做好對(duì)各機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的合規(guī)履職管理，湖南省分行還按季度開(kāi)展員工違規(guī)積分管理，堅(jiān)持“檢查+積分登記+系統(tǒng)錄入+整改問(wèn)責(zé)”的工作機(jī)制，強(qiáng)化了各分支機(jī)構(gòu)使用積分管理工具的自覺(jué)性，在全分行營(yíng)造了一個(gè)“人人自覺(jué)合規(guī)、爭(zhēng)當(dāng)合規(guī)先進(jìn)”的良好氛圍。
加強(qiáng)履職效能
管理標(biāo)準(zhǔn)化工作更實(shí)
思則變、變則通、通則久?！胺e極開(kāi)展管理標(biāo)準(zhǔn)化系列活動(dòng)，是適應(yīng)湖南省分行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的需要。同時(shí)，通過(guò)頂層設(shè)計(jì)，創(chuàng)新‘零售信貸工廠’、‘不良貸款責(zé)任認(rèn)定集中認(rèn)定’、‘整體接管式’合規(guī)檢查等模式，為分行持續(xù)健康穩(wěn)健發(fā)展找到了有力抓手?！焙鲜》中懈毙虚L(zhǎng)劉亞斌談及管理標(biāo)準(zhǔn)化所取得的成效時(shí)充滿自信。
2014年初，該分行按照“適度集中，集約管理，審貸分離，獨(dú)立作業(yè)”的原則，率先取消一級(jí)支行小貸審查審批職能，實(shí)行了二級(jí)分行集中審批。
毋庸置疑，“零售信貸工廠”模式有效推動(dòng)了業(yè)務(wù)規(guī)?；l(fā)展、質(zhì)量穩(wěn)步提高、客戶獲得感不斷提升，既鍛造了湖南省分行高質(zhì)量發(fā)展的核心競(jìng)爭(zhēng)力，也提升了郵儲(chǔ)銀行服務(wù)湖南地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力與水平，為省內(nèi)同業(yè)和全行的零售信貸轉(zhuǎn)型升級(jí)、合規(guī)管理積累了經(jīng)驗(yàn)。
通過(guò)四年多的標(biāo)準(zhǔn)化管理，湖南省分行的管理水平逐步得以提升，不良率明顯降低。截至6月末，該分行不良貸款率僅為0.77%，不良貸款風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制。
□洪國(guó)霞 米科春