財經(jīng)國家周刊：蘭考脫貧，郵儲“快車”
上世紀(jì)六十年代，因為貧窮，蘭考在全國出了名；今天，蘭考再次贏得世人矚目：
2016年，蘭考城鄉(xiāng)居民人均可支配收入分別為21124元和9943元，貧困發(fā)生率為1.27%，經(jīng)濟增速居河南省直管縣第2位。
2017年3月，經(jīng)國務(wù)院扶貧開發(fā)領(lǐng)導(dǎo)小組審定、河南省政府批準(zhǔn)，蘭考縣正式“摘帽”，成為河南貧困退出機制建立后首個脫貧摘帽的貧困縣。
“敢教日月?lián)Q新天”。脫貧后的蘭考，讓人尊敬。有這樣一組數(shù)字值得關(guān)注：
從2014年到2016年，蘭考縣新增存款80億元，新增貸款60億元。蘭考縣金融業(yè)的快速發(fā)展，有力地支持了地方經(jīng)濟發(fā)展。
金融扶貧是蘭考脫貧重要經(jīng)驗之一。其中，中國郵政儲蓄銀行（下稱“郵儲銀行”）為蘭考百姓交出了一份靚麗的成績單。數(shù)據(jù)顯示，3年來，郵儲銀行蘭考縣支行累計投放各類貸款15.9億。
精準(zhǔn)扶貧的“郵儲”快車
蘭考脫貧，在于精準(zhǔn)。精準(zhǔn)脫貧，關(guān)鍵在產(chǎn)業(yè)，核心是金融。
《財經(jīng)國家周刊》獲悉，早在2016年，為進(jìn)一步提高金融扶貧的廣度、深度和精度，郵儲銀行就制定了《關(guān)于做好金融脫貧攻堅的實施意見》（以下簡稱《意見》），提出重心下沉、精準(zhǔn)扶貧，政銀合作、協(xié)同扶貧的基本原則，同時，從兩方面提出了金融扶貧的工作重點：
一是找準(zhǔn)金融精準(zhǔn)扶貧的切入點。
加強與各級政府扶貧部門的信息共享，梳理精準(zhǔn)扶貧項目金融服務(wù)需求清單，準(zhǔn)確掌握項目安排、投資規(guī)模、資金來源、時間進(jìn)度等信息，為精準(zhǔn)支持脫貧攻堅奠定基礎(chǔ)。
各分支行要主動對接扶貧部門確定的建檔立卡貧困戶，深入了解貧困戶的基本生產(chǎn)、生活信息和金融服務(wù)需求信息，建立包括貧困戶家庭基本情況、勞動技能、資產(chǎn)構(gòu)成、生產(chǎn)生活、就業(yè)就學(xué)狀況、金融需求等內(nèi)容的精準(zhǔn)扶貧金融服務(wù)檔案，實行“一戶一檔”。
同時，要因地制宜打造多種金融精準(zhǔn)扶貧、產(chǎn)業(yè)扶貧模式，對建檔立卡貧困戶實施分類管理，根據(jù)不同情況提供不同的扶持模式，提升金融扶貧的精準(zhǔn)度。
二是加強金融扶貧與產(chǎn)業(yè)扶貧有效融合。
立足貧困地區(qū)資源稟賦、產(chǎn)業(yè)特色，積極支持能吸收貧困人口就業(yè)、帶動貧困人口增收的綠色生態(tài)種養(yǎng)業(yè)、休閑農(nóng)業(yè)、傳統(tǒng)手工業(yè)、鄉(xiāng)村旅游、農(nóng)村電商等特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。根據(jù)項目特點，合理設(shè)置貸款期限，設(shè)計靈活多樣的還款方式，減少貧困戶在起步階段的還款壓力，增強“造血”功能。
與此同時，郵儲銀行河南分行要求轄內(nèi)各分支行結(jié)合自身優(yōu)勢，將優(yōu)勢產(chǎn)品與貧困地區(qū)的特定群體相結(jié)合，主動找準(zhǔn)“靶子”、有的放矢，真正使金融產(chǎn)品有效向貧困對象供給，做到“精準(zhǔn)滴灌”。
2015年，在河南省分行的指導(dǎo)下，蘭考縣支行聯(lián)合縣扶貧辦率先在蘭考縣各金融機構(gòu)中開辦了“惠民扶貧貼息小額擔(dān)保貸款”。這是一種專門為建檔立卡貧困戶和帶貧專業(yè)大戶提供的信貸產(chǎn)品，客戶還可享受國家貼息，旨在解決客戶自主創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、生產(chǎn)經(jīng)營需求。
2016年，郵儲銀行推出了扶貧小貸（惠農(nóng)易貸）產(chǎn)品，這一產(chǎn)品利率更低、手續(xù)更簡便，無抵押、無擔(dān)保。產(chǎn)品目標(biāo)非常明確，就是為滿足建檔立卡貧困戶脫貧發(fā)展產(chǎn)業(yè)的融資需求。
2017年，郵儲銀行蘭考縣支行又推出“政銀擔(dān)”新型農(nóng)業(yè)主體貸款，致力于緩解家庭農(nóng)業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社融資難題。
據(jù)統(tǒng)計，截至2017年9月，郵儲銀行蘭考縣支行已累計為316戶貧困戶客戶發(fā)放了1743萬元的扶貧貸款。郵儲銀行熱心周到的服務(wù)，簡單快捷的審核、辦理流程，得到了蘭考百姓的一致認(rèn)可。
變“輸血”為“造血”
對于扶貧工作，中央一再強調(diào)，“扶貧先要扶志”“治貧先治愚”“一個地方必須有產(chǎn)業(yè)，有勞動力，內(nèi)外結(jié)合才能發(fā)展”。既“輸血”又“造血”，是中央扶貧工作思路的重要內(nèi)涵。
郵儲銀行充分認(rèn)識到，打贏蘭考脫貧攻堅戰(zhàn)，必須增強貧困地區(qū)的“造血”功能。而“造血”功能是否強大，關(guān)鍵在于是否牢牢牽住產(chǎn)業(yè)扶貧這個“牛鼻子”。為此，郵儲銀行立足蘭考經(jīng)濟社會全局，堅持依托“大產(chǎn)業(yè)”撬動“大扶貧”。
但發(fā)展產(chǎn)業(yè)，說著容易做起來實屬不易。定哪個產(chǎn)業(yè)，如何發(fā)展？對于蘭考每個貧困村來說，產(chǎn)業(yè)如同一座座難以逾越的大山橫亙在貧困群眾面前。
而在蘭考紅廟鎮(zhèn)夏武營村，郵儲銀行的精準(zhǔn)施策讓產(chǎn)業(yè)扶貧的一部分難題迎刃而解。
夏武營村是蘭考縣115個貧困村中一個貧困人口較多的村，共有建檔立卡貧困戶143戶、貧困人口429人。因距離縣城近，夏武營村的村民大都種植蔬菜。由于人均耕地少，種植觀念老舊，經(jīng)營模式粗放，使得該村種植產(chǎn)量低、土地利用率低，經(jīng)濟效益一直不高。
“人多地少，土地又分散，發(fā)展蔬菜種植產(chǎn)業(yè)，還只能走土地流轉(zhuǎn)這條路?！毕奈錉I村村支書張平安向《財經(jīng)國家周刊》記者說到。
為讓全村蔬菜種植走上規(guī)?；?、集約化道路，2015年起，夏武營村開始出現(xiàn)土地流轉(zhuǎn)?！鞍l(fā)展的產(chǎn)業(yè)定準(zhǔn)了，脫貧的途徑找到了，但建大棚需要的投入從哪兒來？”張平安和鄉(xiāng)鄰們犯了愁，“大棚建不好，學(xué)來人家再好的方法也是白搭！”
夏武營村的煩惱，被下鄉(xiāng)做精準(zhǔn)扶貧入戶調(diào)查的郵儲銀行蘭考縣支行的信貸員捕捉到了。信貸員為張平安他們詳細(xì)介紹了無需抵押、農(nóng)戶聯(lián)保的小額貸款產(chǎn)品。遞交了申請材料后，夏武營村20多戶村民很快就拿到了各自申請的貸款。
村里的貧困戶付二云，今年61歲，家里3口人，人均土地只有5分多。前些年，因為沒有資金和技術(shù)，家里還有個上大學(xué)的孩子，老付靠種地和打零工，全家一年收入只有六七千元，日子過得非常緊。
脫貧攻堅戰(zhàn)開展以來，在駐村工作隊和村兩委的支持下，老付流轉(zhuǎn)了5畝土地；通過郵儲銀行蘭考縣支行扶貧貼息貸款，老付建了兩個蔬菜大棚?！皟蓚€大棚，再加上露地蔬菜，一年收入7萬多元不成問題?！?015年，老付通過種菜實現(xiàn)了脫貧。
找到了方法，又有了資金，貧困戶內(nèi)生動力被充分挖掘了出來。毫無疑問，付二云和夏武營村的脫貧之路，得益于郵儲銀行蘭考縣支行對產(chǎn)業(yè)扶貧的精準(zhǔn)施策。
這，還只是郵儲銀行助力蘭考經(jīng)濟社會發(fā)展的小試牛刀。
郵儲銀行深知，加大信貸投放，健全產(chǎn)品體系，才能真正做好蘭考產(chǎn)業(yè)扶貧這篇大文章。目前，蘭考縣支行已建立了從小額貸款、個人商務(wù)貸款到公司貸款，從創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款、扶貧貼息貸款到新型農(nóng)業(yè)主體貸款等全品類貸款體系。
截至2017年9月末，郵儲銀行在蘭考累計投放7.47億元，惠及972戶小微企業(yè)。這，就是郵儲銀行通過服務(wù)小微企業(yè)，助力產(chǎn)業(yè)發(fā)展，進(jìn)而帶動蘭考貧困群眾脫貧致富的成績單。
郵儲普惠新藍(lán)圖、助力蘭考奔小康
如今的蘭考已經(jīng)邁上了脫貧后的奔小康之道，那么接下來該地區(qū)的普惠金融之路應(yīng)該如何踐行？
對此，郵儲銀行亦早有部署。
《財經(jīng)國家周刊》記者了解到，郵儲銀行河南分行從完善農(nóng)村金融服務(wù)體系、支持農(nóng)業(yè)發(fā)展、支持農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、加強農(nóng)村金融知識普及等方面設(shè)計了全方位的普惠金融服務(wù)方案，并針對包括金融扶貧在內(nèi)的普惠踐行目標(biāo)任務(wù)、支持重點、工作舉措、考核標(biāo)準(zhǔn)、激勵獎懲等進(jìn)行詳細(xì)規(guī)劃。
與此同時，自2015年起，郵儲銀行積極搭建“政銀擔(dān)”合作平臺，力求進(jìn)一步為蘭考縣域經(jīng)濟發(fā)展提供有效的金融支持。
具體上，郵儲銀行一方面與省級涉農(nóng)擔(dān)保平臺對接，推出多樣化的融資產(chǎn)品；另一方面，也先后與畜牧局、金融辦達(dá)成合作協(xié)議，繼續(xù)有針對性地為當(dāng)?shù)匦滦娃r(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、涉農(nóng)小微企業(yè)等提供“個性化”的金融服務(wù)。
蘭考縣九洲樹莓種植園區(qū)便是郵儲銀行踐行普惠的受益者之一。
“2011年我流轉(zhuǎn)了1400多畝土地，專業(yè)種植樹莓，年收入可達(dá)到600多萬元?！本胖迾漭N植專業(yè)合作社理事長邵影洲說，“采摘豐收的季節(jié)，能為附近10個村的700多名貧困戶提供就業(yè)機會。”2017年，邵影洲想再建幾處冰庫、酒窖，做果汁和果酒的深加工，讓本土品牌走出去?！皼]想到郵儲銀行就是我們擴大發(fā)展的堅強后盾！”2017年，郵儲銀行蘭考縣支行為邵影洲支持了新開辦的“政銀擔(dān)”新型農(nóng)業(yè)主體貸款，金額50萬元。
老邵離自己“走出去”和“觀光園區(qū)”的目標(biāo)又近了一步。
同時，為助力蘭考百姓實現(xiàn)消費升級，郵儲銀行打造了一系列的金融產(chǎn)品。
郵儲銀行蘭考縣支行開辦了住房按揭貸款，手續(xù)簡化，滿足農(nóng)民、農(nóng)民工群體剛性購房需求；開辦了汽車、信用、綜合消費貸款等消費貸款產(chǎn)品，滿足百姓消費升級需求；同時，將消費貸款和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)結(jié)合，推出“郵享貸”“郵薪貸”等網(wǎng)貸類產(chǎn)品，在手機上輕輕一點，就可申請信用貸款。
截至2017年9月末，郵儲銀行蘭考縣支行累計發(fā)放個人消費貸款3100余筆、金額近4.5億元。