上海證券報(bào)：郵儲銀行：發(fā)力綠色金融 助建美麗中國
黨的十九大報(bào)告指出，“加快生態(tài)文明體制改革，建設(shè)美麗中國”，“構(gòu)建市場導(dǎo)向的綠色技術(shù)創(chuàng)新體系，發(fā)展綠色金融”。當(dāng)前，國家加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式、加大環(huán)境污染治理力度，綠色發(fā)展成為加快推動經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整升級、全面促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會可持續(xù)發(fā)展的有效途徑。
中國郵政儲蓄銀行（下稱“郵儲銀行”）堅(jiān)持綠色發(fā)展理念，制定綠色信貸戰(zhàn)略與發(fā)展目標(biāo)，切實(shí)將理念融入業(yè)務(wù)發(fā)展與信貸管理之中，不斷完善綠色金融服務(wù)和管理體系，積極打造綠色銀行，助力生態(tài)文明和美麗中國建設(shè)。
完善管理機(jī)制，筑牢綠色發(fā)展基礎(chǔ)
郵儲銀行董事會、高管層高度重視、積極研究部署支持綠色發(fā)展的重大決策，將綠色發(fā)展納入公司治理框架，夯實(shí)組織管理機(jī)制：批準(zhǔn)實(shí)施綠色信貸發(fā)展規(guī)劃，明確年度和中長期綠色信貸發(fā)展目標(biāo)，從戰(zhàn)略高度支持和保障綠色發(fā)展理念的貫徹落實(shí)；設(shè)立董事會社會責(zé)任委員會，監(jiān)督和評估綠色信貸戰(zhàn)略的執(zhí)行實(shí)施；總分行均成立綠色銀行建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組，由行領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任組長，前中后臺多部門分工協(xié)作，協(xié)同聯(lián)動，深化落實(shí)。郵儲銀行還引入國際金融公司（IFC）作為戰(zhàn)略投資者，加強(qiáng)環(huán)境與社會風(fēng)險(xiǎn)管理方面的合作，積極借鑒國際綠色金融領(lǐng)先機(jī)構(gòu)的智慧和經(jīng)驗(yàn)。
郵儲銀行不斷完善綠色金融制度體系，強(qiáng)化政策引領(lǐng)。從2014年起，郵儲銀行將綠色信貸政策納入全行授信政策體系，逐年修訂優(yōu)化，明確綠色信貸發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域，細(xì)化環(huán)保、安全、能耗、質(zhì)量等維度管理要求，加大對綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟(jì)的支持力度，嚴(yán)格限制“兩高一剩”行業(yè)客戶和項(xiàng)目授信，禁止進(jìn)入不符合國家產(chǎn)業(yè)和環(huán)保要求的領(lǐng)域。2018年，郵儲銀行大中型客戶重點(diǎn)行業(yè)（綠色）授信政策和小微企業(yè)重點(diǎn)行業(yè)綠色授信政策數(shù)量分別達(dá)到72個(gè)和62個(gè)，有效指引各級行精準(zhǔn)營銷和健康發(fā)展。此外，郵儲銀行已累計(jì)制定綠色信貸分類、綠色采購等 40 余項(xiàng)綠色銀行相關(guān)的政策制度，綠色金融政策制度體系不斷完善。
加大資源配置，大力發(fā)展綠色金融
鎮(zhèn)江市是國家首批海綿城市建設(shè)試點(diǎn)城市。此前，在遇到強(qiáng)降雨時(shí)，鎮(zhèn)江市主城區(qū)雨水只得直排進(jìn)入金山湖，導(dǎo)致水質(zhì)污染和景觀破壞。為此，鎮(zhèn)江市啟動海綿城市建設(shè)工程項(xiàng)目，采用PPP模式建設(shè)運(yùn)營。郵儲銀行作為首家介入銀行，給予工程項(xiàng)目9.23億元授信支持。該項(xiàng)目采用LID（低影響開發(fā)）技術(shù)，減少施工工程量，注重對天然水系的保護(hù)利用；收集的雨水中水用于綠化和道路灑水，還可降低城市熱島效應(yīng)，減少城市水污染和內(nèi)澇災(zāi)害。項(xiàng)目完成后，將在水質(zhì)改善、解決內(nèi)澇及景觀營造等方面發(fā)揮積極作用。
類似的綠色項(xiàng)目郵儲銀行還有很多。近年來，郵儲銀行大力發(fā)展綠色金融，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，重點(diǎn)支持商業(yè)模式成熟、市場空間較大、發(fā)展前景較好的綠色交通運(yùn)輸項(xiàng)目、可再生能源及清潔能源項(xiàng)目、工業(yè)節(jié)能節(jié)水環(huán)保項(xiàng)目、垃圾處理及污染防治項(xiàng)目和節(jié)能環(huán)保、新能源、新能源汽車等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，并不斷完善績效考核，加大資源配置力度，優(yōu)先保障綠色業(yè)務(wù)發(fā)展。截至2017年末，郵儲銀行綠色信貸余額（銀保監(jiān)會統(tǒng)計(jì)口徑）達(dá)1766億元，另有符合綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)的專項(xiàng)融資1896億元，兩部分合計(jì)達(dá)3662億元，占信貸資產(chǎn)比重高于銀行業(yè)平均水平。
此外，郵儲銀行積極發(fā)揮普惠金融特色和優(yōu)勢，創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)體系，研發(fā)推廣了適合小微企業(yè)、消費(fèi)者和農(nóng)戶的綠色普惠金融產(chǎn)品，如創(chuàng)新開辦光伏扶貧小額貸款、“掌柜貸”、小水電貸款、林權(quán)抵押貸款等綠色金融產(chǎn)品，不斷提升綠色金融綜合服務(wù)能力。例如，郵儲銀行在山西、安徽、河北等 27 個(gè)?。▍^(qū)、市）試點(diǎn)開辦的光伏扶貧小額貸款，累計(jì)發(fā)放近萬筆，筆均不到6萬元，切實(shí)解決了農(nóng)戶缺少安裝發(fā)電設(shè)備資金的難題，為優(yōu)化能源結(jié)構(gòu)、助力扶貧攻堅(jiān)、建設(shè)美麗鄉(xiāng)村作出了積極探索和有益貢獻(xiàn)。
郵儲銀行還積極利用互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)風(fēng)控等先進(jìn)技術(shù)，推出并不斷豐富完善“郵e貸”系列網(wǎng)絡(luò)信貸產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)的線上全流程辦理。截至2017年底，郵儲銀行“掌柜貸”放款近1.8萬筆，累計(jì)金額3.2億元；“郵享貸”放款9.8萬筆，累計(jì)金額40多億元；“郵薪貸”放款2.4萬筆，累計(jì)金額近13億元。
關(guān)注重點(diǎn)領(lǐng)域，防范信貸環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)
在積極發(fā)展綠色金融、持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)的同時(shí)，郵儲銀行主動加強(qiáng)環(huán)境和社會風(fēng)險(xiǎn)管理，妥善處理業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防控關(guān)系。
不斷健全環(huán)境和社會風(fēng)險(xiǎn)制度體系，從管理辦法、操作流程、產(chǎn)品制度等各方面完善環(huán)境和社會風(fēng)險(xiǎn)管理制度；持續(xù)完善環(huán)境和社會風(fēng)險(xiǎn)全流程管理，明確客戶營銷、盡職調(diào)查、審查審批、簽約放款、貸后管理等各環(huán)節(jié)管理要求，在貸款“三查”資料清單中增設(shè)環(huán)境社會風(fēng)險(xiǎn)篩查要點(diǎn)，提升綠色信貸和“兩高一?！睒I(yè)務(wù)審查審批技術(shù)，在授信合同中增設(shè)環(huán)境與社會風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)條款，制定綠色信貸分類標(biāo)準(zhǔn)管理辦法，堅(jiān)持“環(huán)保一票否決制”，不斷優(yōu)化環(huán)境社會風(fēng)險(xiǎn)管理工具。同時(shí)，加強(qiáng)資產(chǎn)組合管理，從嚴(yán)控制大額風(fēng)險(xiǎn)暴露，對重點(diǎn)行業(yè)實(shí)施限額管控，動態(tài)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)限額方案，重點(diǎn)對鋼鐵、煤炭、火電、有色金屬等行業(yè)及授信集中度過高的客戶設(shè)定管控目標(biāo)，嚴(yán)控“兩高一?！鳖I(lǐng)域及敏感性行業(yè)的信貸增速及占比。
專門強(qiáng)化環(huán)境和社會風(fēng)險(xiǎn)的識別與監(jiān)測，針對中央及各地環(huán)保督查風(fēng)暴，組織全行開展信貸環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)排查活動，覆蓋存量客戶11萬，全面了解了公開和非公開環(huán)保信息，深入排查潛在環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)客戶和項(xiàng)目，分類施策防范化解信貸環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步完善環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警長效機(jī)制。
未來，郵儲銀行將堅(jiān)定不移貫徹黨的十九大精神，緊密圍繞國家重大戰(zhàn)略部署，繼續(xù)堅(jiān)定不移地貫徹綠色發(fā)展理念，以制度健全、服務(wù)一流、系統(tǒng)先進(jìn)、效益領(lǐng)先為發(fā)展目標(biāo)，著力打造綠色銀行，使其成為郵儲銀行普惠金融之外的又一大特色。