寧波分行：潤耕小微引活水
地處浙江東部沿海的寧波是長三角南翼經(jīng)濟中心和全國重要的制造業(yè)基地，在我國工業(yè)經(jīng)濟發(fā)展中具有重要的地位。郵儲銀行寧波分行立足寧波實際，始終將服務民企、服務小微企業(yè)作為戰(zhàn)略定位，緊緊圍繞平臺機構、產(chǎn)業(yè)園區(qū)等重點渠道，搭建“銀政、銀保、銀擔、銀稅”等多個合作平臺，重點服務文化產(chǎn)業(yè)、制造業(yè)、信息技術業(yè)、批發(fā)零售業(yè)等領域客戶，著力打通金融與實體經(jīng)濟通道，引“金融活水”滋潤實體經(jīng)濟。截至10月底，寧波分行各項貸款余額達378億元，其中支持民營企業(yè)貸款結余為151.52億元，支持小微企業(yè)貸款結余為63.72億元，累計幫助小微企業(yè)6000余戶。
“對郵儲銀行只想說兩個字，‘感謝’。”榮城機電科技有限公司負責人感慨地說。該公司是一家主要生產(chǎn)汽車零部件的加工企業(yè)，每年光電費就要花去30萬元。為此想融資300萬元進行設備改造，在廠房上鋪設光伏電板發(fā)電，通過自發(fā)自用的方式來降低企業(yè)成本。“就在我們需要資金投入的時候，寧波分行北侖支行的客戶經(jīng)理小薛主動聯(lián)系了我，為我介紹了一款免抵押的‘科技貸’產(chǎn)品，解決了我們公司技改升級的資金問題”。
“科技貸”是一款引入政府和保險公司的風險資金池作擔保，面向科創(chuàng)型小微企業(yè)、無須抵押物的特色產(chǎn)品。據(jù)寧海縣科技局有關負責人介紹，2017年郵儲銀行在當?shù)厮秀y行存量“科技貸”中占比達到49%，寧海有半數(shù)以上的科創(chuàng)企業(yè)都是由郵儲銀行提供融資服務。寧波分行主動聯(lián)合各地科技局、保險公司、縣財政局，針對科創(chuàng)型企業(yè)實行差異化策略，先后批復了寧海、象山、奉化3家一級支行推出科技金融業(yè)務。截至10月末，寧波分行科技金融業(yè)務結余達4600萬元，惠及企業(yè)30家。
“企業(yè)納稅信用在社會信用體系中尤為重要，對不同等級企業(yè)實行分類治理，有效提高了企業(yè)對納稅信用的重視程度。同時，對納稅信用高的企業(yè)給予政策優(yōu)惠，可以幫助誠信企業(yè)做大做優(yōu)?！睂幒？h國家稅務局有關負責人介紹說，“稅貸通”產(chǎn)品就是由此而生的，它是寧波分行推出的一款基于企業(yè)納稅評級結果的純信用產(chǎn)品。
寧波市正德模具有限公司是一家為冰箱、洗衣機企業(yè)提供注塑模具的加工企業(yè)，與美的、海爾、TCL等大型企業(yè)有合作。“模具行業(yè)對固定資產(chǎn)投入高、資金周轉(zhuǎn)率偏低，應收款到賬往往需要一年，郵儲銀行免抵押的融資服務真是雪中送炭。”該公司法人金先生談及“稅貸通”時豎起了大拇指，“這筆資金我們將用于設備改造”。
此外，寧波分行抓住產(chǎn)業(yè)園區(qū)逐步規(guī)范的政策機遇，推進企業(yè)轉(zhuǎn)型升級，持續(xù)走訪、對接政府部門、園區(qū)管委會和開發(fā)商等，以總行“三區(qū)一鏈”園區(qū)開發(fā)為導向，加快拓展銀園合作?！叭ツ甑?，奉化市濱海公園工業(yè)園區(qū)有土地182畝，土地面積為28萬平方米，園區(qū)規(guī)劃建設廠房41棟，以打造新型城市化小微企業(yè)產(chǎn)業(yè)園區(qū)為目標?！狈罨毿女a(chǎn)業(yè)園負責人葉經(jīng)理介紹說，寧波分行奉化支行主動對接入園企業(yè)，提供廠房按揭貸款業(yè)務，為小微企業(yè)解決購買廠房的資金問題。
截至目前，該支行已準入奉化市濱海工業(yè)園區(qū)廠房按揭項目4.5億元、慈溪掌起萬洋眾創(chuàng)城廠房按揭項目2.78億元。
無論是“科技貸”，還是“稅貸通”，都只是寧波分行服務小微企業(yè)的一個側(cè)面。該分行有關負責人表示，作為一家國有大型零售商業(yè)銀行，寧波分行始終堅持普惠金融理念，血液中一直流淌著“普惠基因”。“寧波分行在加強自身風險管控基礎上，通過多種方式降低風險損失。如與擔保公司合作實現(xiàn)風險分擔，借助政府推出的相關扶持政策獲得風險補償，同時還利用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)監(jiān)測分析，多管齊下加強風險內(nèi)控，解決銀企信息不對稱問題，降低發(fā)生違約的風險。這些舉措有效緩解了小微企業(yè)融資難、首筆融資更難等問題?！?/p>
作為寧波市金融創(chuàng)新的試驗田，寧波分行積極響應政府號召，全力扶持小企業(yè)發(fā)展，推出了惠及小微企業(yè)的多項舉措。據(jù)介紹，該分行壓縮了其他信貸產(chǎn)品的發(fā)放規(guī)模，支持小企業(yè)貸款的比例逐年上升，并優(yōu)先提供專項資金滿足小微企業(yè)融資需求，小企業(yè)貸款規(guī)模始終保持相對充裕。與此同時，寧波分行持續(xù)推進流程優(yōu)化，將服務小微企業(yè)作為長期、重要的戰(zhàn)略性目標，從實際行動上全力幫扶。一是內(nèi)部作業(yè)流程逐步打破傳統(tǒng)的線下模式，與寧波市國稅局進行系統(tǒng)對接，實現(xiàn)了線上快速查詢目標企業(yè)納稅數(shù)據(jù)、信用等級等信息，推動業(yè)務向標準化、互聯(lián)網(wǎng)化轉(zhuǎn)型，提高服務效率；二是借助互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)信息，創(chuàng)新推廣全線上小微金融產(chǎn)品；三是優(yōu)化產(chǎn)品要素，適度延長小微企業(yè)貸款期限，創(chuàng)新還款方式，使“短貸長用”問題得到了有效解決。