蘇州市分行：科技推動服務(wù)換擋提速
在民營經(jīng)濟發(fā)達、小微企業(yè)集聚的江蘇省蘇州市，郵儲銀行蘇州市分行依靠新科技與新模式，不斷提升服務(wù)實體經(jīng)濟的能力和水平，實現(xiàn)服務(wù)實體經(jīng)濟換擋加速、提質(zhì)增效。截至2018年底，該行各項貸款達715.89億元，其中實體貸款比重占94.09%，當(dāng)年貸款新增量和結(jié)余量都列郵儲銀行全省二級分行首位。
爭當(dāng)服務(wù)實體“領(lǐng)頭雁”
在服務(wù)小微企業(yè)方面，2018年末，蘇州市分行單戶授信金額1000萬元以下的普惠小微貸款增速達到53.2%，高出該行零售類貸款平均增速34.83個百分點，小微企業(yè)貸款戶數(shù)增長迅速，達5745戶，較2018年初上升50.12%，高出上年同期26.22個百分點，投放增速、覆蓋面均較往年有顯著提升。年末，該分行落實監(jiān)管機構(gòu)小微企業(yè)“兩增兩控”口徑貸款達59.86億元，當(dāng)年新增13.88億元，小微企業(yè)貸款增速高于該分行全部貸款平均增速28.69個百分點。
同時，該分行響應(yīng)國務(wù)院為小微企業(yè)減負要求，年內(nèi)新發(fā)放普惠小微貸款利率逐步降至4.78%，較年初下降了105BP。該分行的人行降準達標(biāo)口徑下小微貸款新增量系全省郵儲系統(tǒng)第一，目標(biāo)達成率為466%，提前3個月超額完成指標(biāo)。公司貸款中，民營實體企業(yè)貸款余額超33億元，占整個公司信貸總余額的50%。這些數(shù)據(jù)展示了蘇州市分行堅定不移服務(wù)好實體經(jīng)濟、薄弱環(huán)節(jié)、社會民生，爭當(dāng)服務(wù)實體經(jīng)濟“領(lǐng)頭雁”的業(yè)績。
打造服務(wù)實體“快車道”
實體貸款發(fā)展增速明顯加快的背后是發(fā)展方式的有效轉(zhuǎn)變。
蘇州市分行從2016年開始實施以科技為引領(lǐng)的創(chuàng)新轉(zhuǎn)型，將企業(yè)個人經(jīng)營性貸款和抵押類小企業(yè)貸款搬上互聯(lián)網(wǎng)，從產(chǎn)品宣傳、授信額度測算，到貸款申請、客戶經(jīng)理自動跟蹤服務(wù)，都交給銀行后臺技術(shù)系統(tǒng)處理，致力于銀行產(chǎn)品與客戶金融需求之間信息的有效對接，著力化解實體經(jīng)濟融資難的問題；同時，降低貸款處理在銀行內(nèi)部的摩擦系數(shù)，有效提升信貸效率，確保貸款流程公開、公正。
2016年9月，蘇州市分行上線投放了針對企事業(yè)單位白領(lǐng)人士的消費類貸款“白領(lǐng)貸”。截至今年2月15日，3.3萬名客戶線上申請貸款84億元，實際放款84億元。2017年3月上線的面向個體工商戶和小微企業(yè)主的“生意貸”，到今年2月15日，累計6600個小微經(jīng)營實體線上申請貸款117億元，實際放款105億元，申貸平臺實現(xiàn)了掃碼申請、客戶初審、額度預(yù)測、系統(tǒng)派單等全流程管理功能集合，幫助大量小微企業(yè)消除了“申貸跑斷腿、手續(xù)又煩瑣”的困境。對于單個客戶而言，原來同樣的一筆貸款申貸時間大大縮短，申貸手續(xù)大大簡化，申貸體驗顯著提高?！吧赓J”2018年新增市場占有率達11.22%，規(guī)模市場占有率提升至8.45%，在蘇州市場上僅次于常熟農(nóng)商行、蘇州銀行、農(nóng)業(yè)銀行而位列第四。該產(chǎn)品先后被蘇州市金融辦、人民銀行蘇州市分行、銀監(jiān)分局評為“2017年金融創(chuàng)新典范品牌”“2017財富蘇州·金融服務(wù)實體經(jīng)濟年度普惠金融獎”和“2018財富蘇州·金融服務(wù)實體經(jīng)濟年度優(yōu)質(zhì)服務(wù)獎”，被騰訊大蘇網(wǎng)評為“蘇州金融科技影響力品牌”。
科技替代了很多本應(yīng)人工去完成的低效工作，使貸款的覆蓋面和單位時間生產(chǎn)效率呈現(xiàn)幾何級數(shù)的增長。僅以“生意貸”為例，上線兩年的凈增量達到過去8年凈增量的總和，惠及蘇州市無數(shù)的小微企業(yè)和個體工商戶。嘗到了科技創(chuàng)造發(fā)展新動能“甜頭”的蘇州市分行，又致力于打造“網(wǎng)上信貸工廠”，讓陽光公開、高效迅捷的金融服務(wù)普惠更多實體經(jīng)濟的參與者。
精煉服務(wù)實體“救心丸”
陸曉斌是太倉市的一位“80后”創(chuàng)業(yè)者，生長于被譽為“中國化纖加彈第一名鎮(zhèn)”的太倉市橫涇鎮(zhèn)，大學(xué)畢業(yè)后，他毅然投入這個行業(yè)的創(chuàng)業(yè)熱潮中。與所有的創(chuàng)業(yè)者一樣，陸曉斌在初期也遍嘗申貸“閉門羹”，直到遇見了郵儲銀行與社保局、財政局共同為創(chuàng)業(yè)者提供的創(chuàng)業(yè)貼息貸款——“創(chuàng)業(yè)貸”，他才順利渡過了創(chuàng)業(yè)初期的艱難。隨著企業(yè)做大，“創(chuàng)業(yè)貸”20萬元的額度已經(jīng)不能滿足陸曉斌的需求，偶然間他在朋友圈看到郵儲客戶經(jīng)理分享的“生意貸”宣傳海報，當(dāng)即測出自己可以貸100多萬元。他馬上用手機完成了貸款申請，沒多久就獲得了170多萬元的五年貸款授信?！皠?chuàng)業(yè)一路走來，可以說都是在郵儲銀行的陪伴下走過來的，很感動，也有了感情。”陸曉斌說。
金融產(chǎn)品的互聯(lián)網(wǎng)推廣模式，為滿足實體經(jīng)濟融資需求暢通了渠道。在產(chǎn)品優(yōu)化端，該分行逐步形成“強抵押”“弱擔(dān)保”“純信用”小微產(chǎn)品序列，充分滿足分布于不同行業(yè)、處于不同生命周期的小微企業(yè)的融資需求。
2018年以來，為進一步降低民營企業(yè)融資成本，蘇州市分行推出“無還本續(xù)貸”服務(wù)，讓經(jīng)營狀況良好的企業(yè)無須“借新還舊”，不僅提高了續(xù)貸辦理效率，精減了還款提款的操作手續(xù)，還能節(jié)省轉(zhuǎn)續(xù)貸資金成本。此外，該分行還創(chuàng)建了“銀政”“銀協(xié)”“銀擔(dān)”“銀稅”合作平臺，發(fā)揮平臺合作優(yōu)勢，不斷擴大對小微企業(yè)的金融服務(wù)半徑。