財經(jīng)國家周刊：“郵儲銀行+”：以開放態(tài)度促扶貧
2019年是新中國成立70周年，也是全面建成小康社會的關(guān)鍵之年。在這一歷史節(jié)點上，作為我國網(wǎng)點最多、觸角最深的國有商業(yè)銀行，郵儲銀行利用自身優(yōu)勢協(xié)調(diào)各方資源，在金融扶貧的歷程中書寫了重要一筆。
作為脫貧攻堅的重要陣地，陜西省一直備受關(guān)注。多年來，郵儲銀行陜西分行充分發(fā)揮網(wǎng)絡、資金和專業(yè)優(yōu)勢，不斷加大銀擔、銀政、銀協(xié)等各方合作力度，為當?shù)刎毨魩チ恕罢娼鸢足y”的幫助。
據(jù)悉，截至今年一季度末，郵儲銀行陜西分行共向建檔立卡貧困戶發(fā)放“兩免”扶貧小額信貸2651萬元，貸款結(jié)余5.72億元；向省內(nèi)56個重點貧困縣和11個深度貧困地區(qū)實現(xiàn)各類貸款投放33.03億元，貸款結(jié)余達210.45億元。
產(chǎn)業(yè)扶貧“斬窮根”
由于地處西北，受自然條件、基礎(chǔ)設(shè)施等因素限制，陜西省的脫貧攻堅任務尤為艱巨。
據(jù)郵儲銀行陜西分行副行長任威介紹，陜西共有3個集中連片特困地區(qū)（秦巴山區(qū)、六盤山區(qū)、呂梁山區(qū)），56個貧困縣，是全國貧困面積最大、貧困人口最多、貧困程度較深的省份之一?！耙冚斞椒鲐殲樵煅椒鲐?，借助產(chǎn)業(yè)扶貧‘斬窮根’?！?/p>
記者走訪發(fā)現(xiàn)，經(jīng)過多年培育，陜西的“3+X”產(chǎn)業(yè)已成為造血式扶貧優(yōu)渥的土壤。目前，陜西已發(fā)展出以蘋果和獼猴桃為主的果業(yè)、以棚舍為主的設(shè)施農(nóng)業(yè)、以奶山羊為主的畜牧業(yè)以及茶、菌、藥等特色產(chǎn)業(yè)，“金融創(chuàng)新與特色產(chǎn)業(yè)的有機結(jié)合，碰撞出‘1+1>2’的扶貧效果。”任威說。
基于此，郵儲銀行緊抓產(chǎn)業(yè)扶貧，針對不同產(chǎn)業(yè)開發(fā)出了相應的貸款產(chǎn)品——為蘋果、獼猴桃產(chǎn)業(yè)研發(fā)“果倉貸”，2018年總計投放貸款6.5億元；圍繞全省特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)區(qū)，推出“收購貸”“甜瓜貸”“香菇貸”“核桃貸”“藥材貸”等特色產(chǎn)品。
44歲的楊海峰就是特色產(chǎn)業(yè)“貸”動發(fā)展的一個典型縮影。
他是陜西省商洛市商州區(qū)的食用菌種植大戶，創(chuàng)業(yè)初期急需資金，常夜不能寐。郵儲銀行工農(nóng)路支行了解情況后，主動給他發(fā)放了100萬元個人貸款，額度可循環(huán)使用5年?！笆青]儲銀行救了我，我現(xiàn)在不僅產(chǎn)業(yè)發(fā)展不錯，還能帶動貧困戶，為社會作些貢獻。”
一位在其食用菌基地務工的貧困戶回憶，以前她種地是“靠天吃飯”，現(xiàn)在每月收入2000元左右，生活簡直發(fā)生了翻天覆地的變化?！罢嫦Ｍ嘁恍詈７暹@樣的人，帶著我們脫貧致富?！?/p>
在當?shù)卣袜]儲銀行支持下，目前楊海峰的基地年產(chǎn)香菇達500萬袋，年產(chǎn)值1500萬元，去年還以“公司運營+基地+貧困戶”模式幫助貧困戶731戶，落實分紅72.58萬元。
“郵儲銀行+”合作式扶貧
事實上，“特色產(chǎn)業(yè)+金融創(chuàng)新”離不開銀、政、擔各方的努力和支持。
據(jù)悉，郵儲銀行陜西分行聯(lián)合多方力量探索“郵儲銀行+”合作式扶貧，一方面扶持特色產(chǎn)業(yè)、做大做強“陜西品牌”，另一方面也努力搭建銀政擔協(xié)作體系。
首先，聯(lián)合擔保公司、保險公司、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)等進行資源共享和風險分擔。例如，郵儲銀行牽手陜西省農(nóng)業(yè)信貸融資擔保有限公司（下稱“省農(nóng)擔”），于2017年簽訂“2:8”風險分擔協(xié)議，并于2018年5月推出“厚稷擔？郵農(nóng)寶”（郵儲銀行承擔20%代償責任）。截至目前，該產(chǎn)品共放款近2.1億元356筆，占雙方合作業(yè)務總規(guī)模的45.72%。
其次，加大與各級政府部門合作，整合扶貧資源，提升服務能力。發(fā)揮省、市、縣三級聯(lián)動優(yōu)勢，從融資到融智，從服務到渠道，提供包括資金、農(nóng)技、銷售在內(nèi)的服務支持，如推動“梁家河”產(chǎn)品網(wǎng)銷，漢中“娃娃魚”與昆仲資本對接等，協(xié)同推進金融扶貧。
截至今年一季度末，郵儲銀行陜西分行與縣級以上政府部門合作搭建平臺226個，共發(fā)放政銀合作類貸款24.35億元，貸款余額39.95億元；與村級組織深度合作，累計授信8億元，發(fā)放各類貸款7.63億元。
再者，圍繞地域優(yōu)勢，突出重點支持。針對核桃、食用菌、朝天椒等優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)開發(fā)專項信貸產(chǎn)品，針對性幫扶。
朝天椒種植戶馬會鋒就是成功案例之一——2018年，他經(jīng)營的“辣上天”種植專業(yè)合作社的種植面積近2萬畝，但因擴建廠房、增加辣椒烘干和剁椒設(shè)備，面臨超過400萬元的資金缺口。郵儲銀行商洛分行了解情況后，積極聯(lián)系縣政府將其納入政府扶貧產(chǎn)業(yè)貸中，為其發(fā)放專業(yè)合作社貸款420萬元。
很快，合作社增加了6條剁椒生產(chǎn)線、1臺辣椒烘干設(shè)備，并帶動周邊7800多戶貧困戶增收，平均每戶年增收1萬元。
深挖各合作平臺潛力
任威表示，下一步將圍繞“補短板、強弱項、固優(yōu)勢”的總體思路，立足“增規(guī)模、保質(zhì)量”兩大基本目標，繼續(xù)保持好金融精準扶貧工作的高站位，提升精細化經(jīng)營管理水平，實現(xiàn)業(yè)務全面、平衡、協(xié)調(diào)發(fā)展。圍繞“3+X”產(chǎn)業(yè)建立標準行業(yè)調(diào)查模板，統(tǒng)一行業(yè)風險識別標準，實現(xiàn)批量作業(yè)。此外，強化與省農(nóng)擔的合作，進一步梳理、打通“郵農(nóng)保”業(yè)務流程，加大業(yè)務開辦范圍并提升規(guī)模。
省農(nóng)擔董事長喬樸也表示，銀擔合作不應僅停留在業(yè)務層面，而應是全方位、多層次、高水平的合作，實現(xiàn)銀行業(yè)務和擔保業(yè)務的全方位融合。
任威進一步指出，要深挖各合作平臺的獲客潛力，按照合作共贏的理念，共享客戶資源。梳理銀政、銀擔、銀保平臺，挖掘合作潛力和資源。重視“銀協(xié)”等平臺的搭建，通過行業(yè)組織、各類協(xié)會商會等展開精準獲客。
據(jù)了解，郵儲銀行通過“平臺引流+大數(shù)據(jù)分析+精準營銷+外部增信+線上支用”的線上線下結(jié)合模式，打造三農(nóng)金融業(yè)務的核心競爭力。
目前，郵儲銀行正在積極進行平臺場景的搭建。一方面，充分依托郵政集團電子商務、速遞物流和中郵保險等客戶資源；另一方面在特色產(chǎn)業(yè)集中、信用環(huán)境良好的村鎮(zhèn)建設(shè)信用村。郵儲銀行正在和郵政代理網(wǎng)點開展輔助貸款合作。充分依托郵政在村鎮(zhèn)的輻射和滲透能力，有助于該行從源頭上牢牢抓住農(nóng)村優(yōu)質(zhì)客源。
對于重點扶持區(qū)域，陜西省商州區(qū)扶貧開發(fā)局局長周建國表示，下一步要穩(wěn)步發(fā)展商洛市金融精準扶貧貸款，精準對接貧困地區(qū)發(fā)展規(guī)劃，圍繞基礎(chǔ)設(shè)施、基本公共服務、易地扶貧搬遷等項目，加大對貧困地區(qū)特別是深度貧困地區(qū)重大項目和民生工程的金融支持。