繪就現(xiàn)金出納管理新畫卷
——江西省分行運(yùn)營(yíng)管理創(chuàng)新記清晨5時(shí)，郵儲(chǔ)銀行江西省南昌市分行運(yùn)營(yíng)管理部出納主管林強(qiáng)早早起床，收拾收拾準(zhǔn)備出門上班。5時(shí)50分，林強(qiáng)到達(dá)單位開(kāi)啟了忙碌的一天。作為一名出納管理員，林強(qiáng)每天的工作都是跟錢打交道：理鈔、捆鈔、送繳……出納崗位直接和錢接觸，不但要求工作細(xì)致，更要求思想過(guò)硬，經(jīng)得住誘惑。近二十年的從業(yè)經(jīng)歷讓他明白，管理如生命，只有這樣，才能守護(hù)好“銀行的心臟”。
固本強(qiáng)基 打造強(qiáng)大“心臟”
14個(gè)條線、93個(gè)網(wǎng)點(diǎn)、135個(gè)錢箱……每天，這一串串?dāng)?shù)字都要在林強(qiáng)的腦子里過(guò)幾十遍，用他的話說(shuō)，跟錢打交道，可一點(diǎn)也不能馬虎！
金庫(kù)，被人們形象地稱為“銀行的心臟”，管庫(kù)員被稱為離金錢最近的人。每天早上6時(shí)，甚至更早，就要趕到庫(kù)房，進(jìn)行款箱出庫(kù)，以確保押運(yùn)車輛準(zhǔn)時(shí)出發(fā)，支行能準(zhǔn)點(diǎn)營(yíng)業(yè)；晚上款箱回庫(kù)后，又要先核對(duì)清點(diǎn)支行上繳的現(xiàn)金，然后根據(jù)支行需求，配好第二天需要的現(xiàn)金和憑證，最后將賬軋平后才能回家?！拔覀冞@個(gè)工作一點(diǎn)兒差錯(cuò)都不能有，要確保賬實(shí)相符。”談到這點(diǎn)，平?？偸切Σ[瞇的林強(qiáng)一臉嚴(yán)肅。
去年5月，在做完最后盤點(diǎn)時(shí)，同事們卻發(fā)現(xiàn)多出了一萬(wàn)元。大家立即開(kāi)袋核查找原因，查了幾個(gè)小時(shí)始終沒(méi)有發(fā)現(xiàn)到底是哪里出了錯(cuò)。無(wú)奈之下，同事將情況反饋給輪休的林強(qiáng)。趕到單位后，林強(qiáng)查看了賬目，依據(jù)經(jīng)驗(yàn)，判定是記賬出現(xiàn)了問(wèn)題。幾個(gè)小時(shí)后，同事們發(fā)現(xiàn)了記賬時(shí)的筆誤，這才平了賬目。
對(duì)于林強(qiáng)來(lái)說(shuō)，做好現(xiàn)金出納管理，除了團(tuán)隊(duì)給力外，制度的保障、模式的創(chuàng)新更是重中之重。
長(zhǎng)期以來(lái)，江西省分行高度重視現(xiàn)金管理，保證了資金的流動(dòng)性和收益性，滿足用戶對(duì)現(xiàn)金的需求，在現(xiàn)金出納管理、備付金管理及貨幣反假工作方面取得顯著成效。
去年8月，江西省分行創(chuàng)新實(shí)施“十二個(gè)一”制度，即市分行分管行長(zhǎng)每季度盤一次庫(kù)、開(kāi)一次專題會(huì)、調(diào)審一次履職情況；市分行部門負(fù)責(zé)人每季度評(píng)價(jià)一次履職情況，每月檢查一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)、開(kāi)一次分析會(huì)、盤一次庫(kù)、向上級(jí)匯報(bào)一次，每周查詢一次在途情況；縣支行領(lǐng)導(dǎo)每季度盤一次庫(kù)，每月檢查一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)、排查一名支行長(zhǎng)。這一制度明確了市分行分管行長(zhǎng)、部門負(fù)責(zé)人、縣支行領(lǐng)導(dǎo)履行業(yè)務(wù)庫(kù)及現(xiàn)金管理的職責(zé)，提升了對(duì)業(yè)務(wù)庫(kù)及現(xiàn)金管理工作的重視程度和參與度，使現(xiàn)金管理工作形成了領(lǐng)導(dǎo)參與、全員齊抓共管、管理高效有力的良好氛圍?！斑@么做，就是要將看得見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)和看不見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)都擺在桌面上，讓大家明確責(zé)任、規(guī)范履職，繃緊自己的那根弦！”該分行運(yùn)營(yíng)管理部總經(jīng)理劉德利說(shuō)，這一制度推行后，經(jīng)過(guò)近一年的運(yùn)作，達(dá)到了預(yù)期效果，厘清了各級(jí)職責(zé)，變被動(dòng)為主動(dòng)，讓每一個(gè)層級(jí)、每一個(gè)單位、每一個(gè)人都做到心里有數(shù)，主動(dòng)把工作做好。此外，江西省分行創(chuàng)新建立了定期遠(yuǎn)程調(diào)閱監(jiān)控制度，直接對(duì)部分市縣支行進(jìn)行監(jiān)控調(diào)閱的非現(xiàn)場(chǎng)檢查，重點(diǎn)檢查業(yè)務(wù)庫(kù)現(xiàn)場(chǎng)管理、現(xiàn)金處理流程、假幣清分等方面，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)通報(bào)，立查立改。
通過(guò)制度的創(chuàng)新，與人民銀行、郵政企業(yè)協(xié)調(diào)溝通等全方位發(fā)力，在2018年總行考核中，江西省分行運(yùn)營(yíng)管理工作由此前的全行第15名一躍成為全行第3名，工作得到了總行的肯定。
推陳出新 保持純凈“血液”
現(xiàn)金是銀行流淌的“血液”。
每年春節(jié)前后，大量務(wù)工人員返鄉(xiāng)，江西省吉安市分行都會(huì)迎來(lái)現(xiàn)金收付的高峰，短短幾周內(nèi)要集中清分上繳上億元現(xiàn)金，晚上軋賬到深夜是常事。吉安市分行運(yùn)營(yíng)管理部總經(jīng)理張梅，已經(jīng)不記得有多少個(gè)新年是在庫(kù)房里度過(guò)的，家人也習(xí)慣了她在單位跨年，總跟她開(kāi)玩笑，說(shuō)她上班是“年尾接到年頭”“今年上到明年”。追求高效創(chuàng)新已成為吉安市分行始終踐行的工作理念。
為加快網(wǎng)點(diǎn)殘損券的上繳速度，解決業(yè)務(wù)庫(kù)當(dāng)天無(wú)法清點(diǎn)的問(wèn)題，吉安市分行對(duì)全市網(wǎng)點(diǎn)繳存現(xiàn)金封包進(jìn)行規(guī)范，達(dá)到了清點(diǎn)交接、盤庫(kù)對(duì)賬、碼放整齊、整點(diǎn)清分、責(zé)任明確的效果。同時(shí)，為了解決抵質(zhì)押權(quán)證雜亂無(wú)章的保管方式問(wèn)題，方便抵（質(zhì)）押品數(shù)量核對(duì)，確保抵（質(zhì)）押品安全，吉安市分行還通過(guò)對(duì)抵質(zhì)押權(quán)證半透明窗口封裝、專用盒保管、創(chuàng)新XLS表格，規(guī)范抵（質(zhì)）押品現(xiàn)場(chǎng)管理。通過(guò)使用專用袋、盒、柜管理，縮短了盤庫(kù)核對(duì)時(shí)間，提高了工作效率，同時(shí)，盤庫(kù)中存在的問(wèn)題也能及時(shí)得以發(fā)現(xiàn)解決。這一系列舉措，得到了江西省分行的認(rèn)可，并在全省進(jìn)行推廣。
此外，針對(duì)人員相對(duì)不足、變動(dòng)快的問(wèn)題，吉安市分行根據(jù)業(yè)務(wù)制度、操作規(guī)程對(duì)縣（市）出納、出納管理及備付金管理等崗位制定說(shuō)明書，并每年進(jìn)行修訂補(bǔ)充，對(duì)現(xiàn)金管理的崗位進(jìn)行詳細(xì)說(shuō)明，為縣（市）現(xiàn)金合規(guī)管理提供有力保障。
為加強(qiáng)現(xiàn)金清分力量，提高清分質(zhì)量，江西省分行經(jīng)過(guò)全省統(tǒng)一招標(biāo)采購(gòu)，完成了各市分行的清分外包工作，確保又“包”又“管”，借“包”促“管”。
“由于我省農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)較多，小面額回籠券多且殘損券占比大，小面額殘損券用清分設(shè)備清分難度大、時(shí)間長(zhǎng)。”劉德利介紹說(shuō)，為解決這個(gè)問(wèn)題，實(shí)行了小面額現(xiàn)金二次清分制度，所有20元以下的小面額現(xiàn)金，在上繳人民銀行之前必須換人進(jìn)行二次清分，落實(shí)考核責(zé)任，提升清分質(zhì)量。
顏色管理 暢通“血液循環(huán)”
僅擁有強(qiáng)大的心臟和純凈的血液不夠，還需要保證血液的暢通循環(huán)，讓血液及時(shí)順暢地流向各個(gè)環(huán)節(jié)?！安荒苤蛔岏R兒跑，不給馬吃草！”江西省分行運(yùn)營(yíng)管理部副總經(jīng)理毛江慧說(shuō)道，省分行專門設(shè)立了資金效益獎(jiǎng)，對(duì)業(yè)務(wù)資金管理按季度、年度考核，考核內(nèi)容包括備付金、零殘幣、日常監(jiān)控等指標(biāo)。同時(shí)，對(duì)出納崗位的績(jī)效考核直接掛備付金、假幣等指標(biāo)，通過(guò)獎(jiǎng)懲并施的機(jī)制激發(fā)資金管理的積極性，鼓勵(lì)員工在管理上花心思、出成績(jī)，形成“要我干”到“我要干”的轉(zhuǎn)變。
“江西是資金回籠大省，每年春節(jié)均有大量資金回籠，備付金管理壓力極大?！睂?duì)此，江西省分行分析了每年農(nóng)歷年度庫(kù)存資金變化量，制定了春節(jié)旺季期間每日限額并進(jìn)行通報(bào)。同時(shí)，運(yùn)用顏色管理，每天對(duì)大額現(xiàn)金按顏色區(qū)分關(guān)注度并通報(bào)：綠色表示在容忍范圍內(nèi)，需提醒繳存；黃色表示警示，需電話督促；紅色表示在重點(diǎn)關(guān)注，需進(jìn)行突擊盤查。
此外，為提高現(xiàn)金運(yùn)用率，降低網(wǎng)點(diǎn)殘損幣占庫(kù)率，江西省分行發(fā)揮省分行運(yùn)管部指揮調(diào)度作用，通過(guò)集中至市分行、跨區(qū)域湊袋及全省集中至省分行等方式，推進(jìn)零殘幣清理工作。零殘幣的有效壓降對(duì)資金管理工作功不可沒(méi)。
毛江慧直言，通過(guò)精細(xì)化管理，江西省分行備付金率逐年下降，兼顧了安全性、流動(dòng)性、效益性，既支撐了業(yè)務(wù)發(fā)展，又提升了資金效益。