廣東省分行：綠色金融繪就綠水青山
近年來(lái)，郵儲(chǔ)銀行廣東省分行堅(jiān)決貫徹新發(fā)展理念，積極踐行綠色發(fā)展戰(zhàn)略，立足服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，大力支持綠色產(chǎn)業(yè)，豐富綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)，綠色金融業(yè)務(wù)取得階段性成效。截至2019年8月末，廣東省分行發(fā)放綠色貸款302筆，貸款余額為101.17億元，較年初增長(zhǎng)36.52%，在全省法人貸款中占比達(dá)10.60%。
強(qiáng)化綠色導(dǎo)向
新理念需要新作為。近年來(lái)，為發(fā)展綠色金融、助力污染防治，確保綠色金融理念在全行落地生根，廣東省分行進(jìn)行了多方努力。
在組織領(lǐng)導(dǎo)方面，該分行充分發(fā)揮黨委總攬全局、協(xié)調(diào)各方的領(lǐng)導(dǎo)核心作用，形成工作合力。省分行成立了綠色銀行建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)排查領(lǐng)導(dǎo)小組，黨委書(shū)記、行長(zhǎng)劉義龍擔(dān)任兩個(gè)領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)，相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人擔(dān)任領(lǐng)導(dǎo)小組成員，前中后臺(tái)多部門(mén)分工協(xié)作，協(xié)同聯(lián)動(dòng)，深化落實(shí)。
在制度體系方面，該分行通過(guò)完善綠色銀行建設(shè)的各項(xiàng)制度，將綠色信貸發(fā)展理念融入業(yè)務(wù)流程中，制定下發(fā)了綠色信貸發(fā)展工作方案，明確工作目標(biāo)和八項(xiàng)重點(diǎn)工作內(nèi)容；下發(fā)關(guān)于打好污染防治攻堅(jiān)戰(zhàn)和發(fā)展綠色金融的指導(dǎo)意見(jiàn)以及加強(qiáng)綠色銀行建設(shè)三年規(guī)劃，將工作進(jìn)一步落實(shí)到機(jī)構(gòu)、部門(mén)、人員；結(jié)合全省及各地市的地域特點(diǎn)、特色產(chǎn)業(yè)、經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展?fàn)顩r等，連續(xù)三年在《廣東省分行年度授信業(yè)務(wù)發(fā)展指引》中專設(shè)綠色金融相關(guān)政策，明確當(dāng)年的發(fā)展目標(biāo)和風(fēng)控要求。
在激勵(lì)機(jī)制方面，該分行將綠色銀行建設(shè)情況納入全行績(jī)效考核、“開(kāi)門(mén)紅”旺季營(yíng)銷、授信管理評(píng)價(jià)等考核體系中，做到“月月監(jiān)測(cè)、季季通報(bào)、年年考核”；同時(shí)，將各二級(jí)分行的綠色信貸發(fā)展情況直接與領(lǐng)導(dǎo)班子的績(jī)效考核掛鉤，將信貸人員的綠色信貸管理情況與個(gè)人的考核積分掛鉤，完善正向、反向激勵(lì)反饋，提升二級(jí)分行發(fā)展綠色信貸的積極性和主動(dòng)性。
創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)
按照“風(fēng)險(xiǎn)可控、商業(yè)可持續(xù)”的原則，廣東省分行優(yōu)選成熟細(xì)分領(lǐng)域與污染防治重點(diǎn)攻堅(jiān)板塊，推進(jìn)綠色金融產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新，在加大傳統(tǒng)信貸領(lǐng)域支持力度的同時(shí)，積極探索綠色債券、綠色理財(cái)、綠色普惠金融等產(chǎn)品與模式創(chuàng)新，豐富服務(wù)體系。
廣東省分行綠色金融創(chuàng)新主要體現(xiàn)在三個(gè)方面。
一是創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品體系。肇慶市分行在人民銀行的指導(dǎo)下，積極探索“綠色金融+生態(tài)補(bǔ)償”有效機(jī)制，發(fā)放了廣東省首筆生態(tài)公益林補(bǔ)償收益質(zhì)押貸款，截至2019年8月，該類貸款余額達(dá)到109.09萬(wàn)元，無(wú)一筆逾期或不良。該分行還積極向總行推薦投資轄內(nèi)綠色債券，2019年投資規(guī)模合計(jì)5.6億元；大力推廣針對(duì)污水處理小微企業(yè)的特色產(chǎn)品“排污貸”，截至2019年8月貸款結(jié)余16筆、余額17981萬(wàn)元。
二是結(jié)合地區(qū)稟賦，創(chuàng)新綠色金融服務(wù)。該分行制定了電子銀行業(yè)務(wù)年度發(fā)展目標(biāo)、經(jīng)營(yíng)計(jì)劃及工作措施，大力推廣電子銀行、移動(dòng)展業(yè)等綠色低碳環(huán)保服務(wù)方式。目前，該分行移動(dòng)展業(yè)業(yè)務(wù)交易量繼續(xù)排名全國(guó)郵儲(chǔ)第一，電子銀行交易替代率達(dá)95.74%，智能自助設(shè)備布放達(dá)到1769臺(tái)，信用卡電子賬單替代率達(dá)97.5%。
三是利用互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)風(fēng)控等先進(jìn)技術(shù)，推出并不斷豐富完善“郵e貸”系列網(wǎng)絡(luò)信貸產(chǎn)品，大力推廣互聯(lián)網(wǎng)貸款、公積金信用貸款等新產(chǎn)品和網(wǎng)貸通、卡貸通等新功能，實(shí)現(xiàn)貸款申請(qǐng)、調(diào)查、發(fā)放的線上全流程辦理。
完善體系建設(shè)
廣東省分行不斷完善綠色金融制度體系，突出“綠色信貸”導(dǎo)向，合理配置信貸資源，充分發(fā)揮信貸支持節(jié)能減排和淘汰落后產(chǎn)能的重要作用。
在業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、審查審批中，該分行均進(jìn)行環(huán)境評(píng)價(jià)，將客戶的環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理合規(guī)性作為重要的調(diào)查審查內(nèi)容，對(duì)于歷史出現(xiàn)環(huán)保處罰等情況的逐一向客戶核實(shí)處罰原因與整改情況，向客戶傳遞環(huán)保要求，綜合客戶環(huán)境表現(xiàn)判斷是否準(zhǔn)入；嚴(yán)格執(zhí)行環(huán)?！耙黄狈駴Q”制，截至目前均未準(zhǔn)入存在重大環(huán)境、安全生產(chǎn)等違法違規(guī)行為的企業(yè)；同時(shí)，在額度持續(xù)使用條件中列明不得出現(xiàn)重大環(huán)保負(fù)面風(fēng)險(xiǎn)事件。
廣東省分行大力健全環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，持續(xù)對(duì)轄內(nèi)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)予以監(jiān)測(cè)，對(duì)核實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)情況下發(fā)信管提示函，自2017年以來(lái)共下發(fā)8份風(fēng)險(xiǎn)提示函，主動(dòng)監(jiān)測(cè)、防止環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)向信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化，提升環(huán)境社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理水平，深入開(kāi)展信貸環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)排查活動(dòng)，確保及時(shí)發(fā)現(xiàn)并妥善化解信貸風(fēng)險(xiǎn)。
加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)支持
按照有保有壓的原則，廣東省分行近年持續(xù)加大對(duì)綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟(jì)的支持力度，截至8月底累計(jì)支持“綠色交通運(yùn)輸項(xiàng)目”結(jié)余72.72億元、“可再生能源及清潔能源項(xiàng)目”結(jié)余11.55億元、“工業(yè)節(jié)能節(jié)水環(huán)保項(xiàng)目”結(jié)余8.10億元、“建筑節(jié)能及綠色建筑項(xiàng)目”結(jié)余5.15億元、“垃圾處理及污染防治項(xiàng)目”結(jié)余1.97億元、其他綠色項(xiàng)目結(jié)余1.60億元，綠色信貸投放基本覆蓋監(jiān)管統(tǒng)計(jì)范圍內(nèi)的各領(lǐng)域和項(xiàng)目類型。
廣東粵電中山熱電廠有限公司是廣東省分行加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)支持的典型案例。對(duì)該公司建設(shè)的4臺(tái)300MW級(jí)環(huán)保燃煤熱電聯(lián)產(chǎn)發(fā)電機(jī)組，廣東省分行累計(jì)發(fā)放貸款8筆、29830萬(wàn)元，放款進(jìn)度達(dá)74.5%，遠(yuǎn)高于銀團(tuán)放款進(jìn)度。