中郵理財(cái)開(kāi)業(yè) 郵儲(chǔ)銀行零售戰(zhàn)略“再落一子”
12月5日，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行（下稱(chēng)“郵儲(chǔ)銀行”）全資子公司中郵理財(cái)有限責(zé)任公司（下稱(chēng)“中郵理財(cái)”）開(kāi)業(yè)儀式暨新產(chǎn)品發(fā)布會(huì)在北京舉行。這標(biāo)志著郵儲(chǔ)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)向現(xiàn)代化資產(chǎn)管理公司轉(zhuǎn)型邁出重要一步，同時(shí)也標(biāo)志著國(guó)有大型商業(yè)銀行理財(cái)子公司全部開(kāi)業(yè)。
北京市副市長(zhǎng)殷勇、中國(guó)郵政集團(tuán)公司董事長(zhǎng)劉愛(ài)力出席并致辭，郵儲(chǔ)銀行董事長(zhǎng)張金良主持，郵儲(chǔ)銀行副行長(zhǎng)張學(xué)文、監(jiān)事長(zhǎng)陳躍軍、副行長(zhǎng)徐學(xué)明出席，中郵理財(cái)有限責(zé)任公司董事長(zhǎng)吳姚東、總經(jīng)理步艷紅分別介紹了中郵理財(cái)?shù)亩ㄎ慌c發(fā)展方向、產(chǎn)品體系。
加大直接融資力度 全力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)
殷勇在發(fā)布會(huì)上表示，設(shè)立銀行理財(cái)子公司是規(guī)范發(fā)展資產(chǎn)管理行業(yè)的重要舉措，有利于提高直接融資比重，也有利于防控金融風(fēng)險(xiǎn)。北京作為國(guó)家金融管理中心，在監(jiān)管合規(guī)、客戶(hù)資源、科技創(chuàng)新、市場(chǎng)開(kāi)放、營(yíng)商環(huán)境等方面具有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)，在理財(cái)子公司發(fā)展中已經(jīng)走在全國(guó)的前列，包括郵儲(chǔ)銀行在內(nèi)已有4家國(guó)有大型商業(yè)銀行在北京設(shè)立理財(cái)子公司，注冊(cè)資本420億元。這些機(jī)構(gòu)將成為國(guó)家金融管理中心的重要支撐，也將進(jìn)一步鞏固和強(qiáng)化北京資產(chǎn)管理行業(yè)的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。北京將進(jìn)一步完善支持資產(chǎn)管理行業(yè)的政策措施，針對(duì)理財(cái)子公司等行業(yè)特點(diǎn)，搭建平臺(tái)、強(qiáng)化服務(wù)、培育人才、擴(kuò)大開(kāi)放、防控風(fēng)險(xiǎn)，有針對(duì)性地做好支持服務(wù)。
據(jù)介紹，中郵理財(cái)將充分發(fā)揮專(zhuān)業(yè)能力和資金優(yōu)勢(shì)，不斷豐富融資渠道，創(chuàng)新綜合金融服務(wù)，加大直接融資投資力度，為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展、服務(wù)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革貢獻(xiàn)新的力量。
中郵理財(cái)在發(fā)布會(huì)上表示，將鞏固固收投資優(yōu)勢(shì)，通過(guò)債券投資，滿(mǎn)足國(guó)家重點(diǎn)領(lǐng)域和重大項(xiàng)目以及中小微企業(yè)融資需求；發(fā)揮后發(fā)優(yōu)勢(shì)，通過(guò)加大布局權(quán)益市場(chǎng)投資力度，促進(jìn)多層次資本市場(chǎng)健康發(fā)展；借助牌照優(yōu)勢(shì)，把握另類(lèi)投資機(jī)遇，通過(guò)債權(quán)計(jì)劃、股權(quán)計(jì)劃等多種方式，豐富企業(yè)融資形式與渠道；探索跨境投資業(yè)務(wù)，立足境內(nèi)境外兩個(gè)市場(chǎng)，跨市場(chǎng)尋找優(yōu)質(zhì)標(biāo)的，積累跨境投資經(jīng)驗(yàn)，助力中資企業(yè)境外發(fā)展。
郵儲(chǔ)銀行始終堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”、城鄉(xiāng)居民和中小企業(yè)的定位，傾力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。據(jù)了解，基于理財(cái)業(yè)務(wù)多樣化的金融服務(wù)優(yōu)勢(shì)，郵儲(chǔ)銀行為企業(yè)提供全生命周期投融資服務(wù)，為國(guó)家重大戰(zhàn)略和民生工程貢獻(xiàn)力量，為戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)注入新動(dòng)能，為民營(yíng)企業(yè)拓寬融資渠道。曾通過(guò)可交換債助力三一集團(tuán)等民營(yíng)企業(yè)降低融資成本，通過(guò)產(chǎn)業(yè)基金攜手中廣核等高科技企業(yè)推動(dòng)綠色發(fā)展、助推新興戰(zhàn)略落地，造就出理財(cái)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的諸多經(jīng)典案例。數(shù)據(jù)顯示，郵儲(chǔ)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)已為超過(guò)1800家企業(yè)提供直接融資服務(wù)，金額占到投資總量的60%。
劉愛(ài)力在開(kāi)業(yè)儀式上表示，中郵理財(cái)?shù)某闪?，是中?guó)郵政深入貫徹落實(shí)中央“深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展”決策部署的新舉措，中郵理財(cái)要充分發(fā)揮中國(guó)郵政實(shí)物流、信息流和資金流“三流合一”的優(yōu)勢(shì)，搭建場(chǎng)景化服務(wù)平臺(tái)，加大與金融同業(yè)、金融科技公司合作力度，構(gòu)建相互依存、相互促進(jìn)的大資管生態(tài)圈。
新零售戰(zhàn)略“再落一子” 滿(mǎn)足居民財(cái)富管理需求
零售銀行具有增長(zhǎng)穩(wěn)健、空間廣闊、風(fēng)險(xiǎn)分散、抗周期性強(qiáng)等顯著優(yōu)勢(shì)，日益成為行業(yè)轉(zhuǎn)型聚焦點(diǎn)。據(jù)了解，郵儲(chǔ)銀行擁有近4萬(wàn)個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量位居中國(guó)銀行業(yè)首位，覆蓋中國(guó)99%的縣（市）；服務(wù)個(gè)人客戶(hù)達(dá)6億戶(hù)，覆蓋超過(guò)中國(guó)人口總量的40%。
深度下沉、覆蓋范圍廣、布局均衡的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，龐大的客戶(hù)群體以及廣闊的金融需求場(chǎng)景，使得郵儲(chǔ)銀行具有天然的零售稟賦和優(yōu)勢(shì)。數(shù)據(jù)顯示，截至2019年9月末，郵儲(chǔ)銀行資產(chǎn)規(guī)模達(dá)10.11萬(wàn)億元，位居中國(guó)銀行業(yè)第五位；個(gè)人存款占存款總額比例高達(dá)87.20%，個(gè)人貸款占貸款總額比例高達(dá)54.35%。
張金良表示，中郵理財(cái)?shù)脑O(shè)立標(biāo)志著郵儲(chǔ)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)向現(xiàn)代化資產(chǎn)管理公司轉(zhuǎn)型邁出重要一步，將對(duì)郵儲(chǔ)銀行的“新零售”戰(zhàn)略形成強(qiáng)有力的支撐。中郵理財(cái)要充分依托郵儲(chǔ)銀行渠道和客戶(hù)優(yōu)勢(shì)，堅(jiān)持創(chuàng)新發(fā)展，致力于打造客戶(hù)信賴(lài)、價(jià)值卓越的專(zhuān)業(yè)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)。
據(jù)了解，全球排名前20位的資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)中，銀行系資管機(jī)構(gòu)占半數(shù)，其資管規(guī)模占銀行總資產(chǎn)比例基本都在30%以上。2018年末，我國(guó)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)模32萬(wàn)億元，占銀行業(yè)總資產(chǎn)比例為12%。郵儲(chǔ)銀行理財(cái)占總資產(chǎn)比例為9%，加之其獨(dú)有的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量和龐大的客戶(hù)群體，發(fā)展?jié)摿薮蟆?/p>
據(jù)介紹，中郵理財(cái)將對(duì)標(biāo)公募基金產(chǎn)品架構(gòu)，從產(chǎn)品要素、組合與策略三個(gè)維度鋪就產(chǎn)品創(chuàng)新藍(lán)圖，構(gòu)建可充分覆蓋各市場(chǎng)板塊的全譜系產(chǎn)品體系。作為資管行業(yè)的主力軍，中郵理財(cái)下一步將充分依托郵儲(chǔ)銀行龐大的網(wǎng)絡(luò)和客戶(hù)優(yōu)勢(shì)，以滿(mǎn)足城鄉(xiāng)居民財(cái)富管理需求為己任，積極構(gòu)建財(cái)富管理體系，助力客戶(hù)與銀行價(jià)值雙提升。
推動(dòng)凈值化轉(zhuǎn)型發(fā)展 構(gòu)建全譜系產(chǎn)品體系
吳姚東表示，中郵理財(cái)具有集團(tuán)戰(zhàn)略、渠道品牌、客戶(hù)資金、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、人才機(jī)制等優(yōu)勢(shì)，將以建設(shè)一流大型銀行系資產(chǎn)管理公司為己任，探索轉(zhuǎn)型、創(chuàng)新、協(xié)同、跨境和科技發(fā)展五大發(fā)展之路。
據(jù)了解，郵儲(chǔ)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)辦以來(lái)，產(chǎn)品累計(jì)銷(xiāo)量近12萬(wàn)億元，各類(lèi)產(chǎn)品覆蓋到全國(guó)99%的縣域地區(qū)，穩(wěn)健的風(fēng)格獲得了市場(chǎng)和客戶(hù)的廣泛認(rèn)可。其業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)“三高一低”的特征，即零售產(chǎn)品占比高、開(kāi)放式產(chǎn)品占比高、非保本產(chǎn)品占比高，“非標(biāo)”資產(chǎn)占比低。資管新規(guī)頒布以來(lái)，郵儲(chǔ)銀行理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)型穩(wěn)步推進(jìn)，截至2019年11月，凈值型產(chǎn)品占比接近30%。
據(jù)介紹，在產(chǎn)品轉(zhuǎn)型策略上，中郵理財(cái)將在監(jiān)管統(tǒng)一要求下，按照“創(chuàng)新推出新產(chǎn)品，改造壓縮老產(chǎn)品”的思路，加快推進(jìn)產(chǎn)品轉(zhuǎn)型。
未來(lái)，中郵理財(cái)將按照“固本源、筑優(yōu)勢(shì)、填空白”的思路，有序推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新與發(fā)展。一是鞏固貨幣、固收及“固收+”等傳統(tǒng)產(chǎn)品，豐富和疊加策略類(lèi)型；二是構(gòu)筑股票及指數(shù)型、偏債混合型及債權(quán)型另類(lèi)產(chǎn)品管理能力，培育新的優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品；三是填補(bǔ)空白領(lǐng)域，拓展量化對(duì)沖、商品及衍生品、權(quán)益型另類(lèi)投資業(yè)務(wù)，打造新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。
發(fā)布會(huì)上，步艷紅發(fā)布了中郵理財(cái)全新產(chǎn)品體系，介紹了“財(cái)富管理”+“資產(chǎn)管理”的雙維度架構(gòu)。
據(jù)介紹，在“財(cái)富管理”維度上，中郵理財(cái)著眼于客群的分類(lèi)與分層，旨在突出對(duì)理財(cái)客戶(hù)的需求細(xì)分和精準(zhǔn)定位，設(shè)置了“養(yǎng)老”“抗通脹”“盛興”等分類(lèi)品牌和“卓享”“尊享”等分層品牌。在“資產(chǎn)管理”維度上，中郵理財(cái)側(cè)重于資金投向與資產(chǎn)配置，旨在突顯理財(cái)投資的投研驅(qū)動(dòng)和價(jià)值挖掘，推出純固收類(lèi)“鴻運(yùn)”、固收+“鴻錦”、偏固收混合類(lèi)“鴻元”及私募產(chǎn)品“鴻業(yè)遠(yuǎn)圖”等八大產(chǎn)品系列。
值得注意的是，中郵理財(cái)還在開(kāi)業(yè)儀式上發(fā)布了“中郵·理財(cái)行業(yè)發(fā)展指數(shù)”。據(jù)介紹，該指數(shù)參考了國(guó)家統(tǒng)計(jì)局綜合指數(shù)編制方法，采集公開(kāi)權(quán)威數(shù)據(jù)編制，經(jīng)過(guò)了學(xué)界和業(yè)界專(zhuān)家的充分論證，將全面、綜合、多維度、動(dòng)態(tài)地反映我國(guó)銀行理財(cái)市場(chǎng)整體發(fā)展趨勢(shì)和特征。
據(jù)悉，郵儲(chǔ)銀行此前還發(fā)布了大類(lèi)資產(chǎn)配置指數(shù)，包括境內(nèi)輪動(dòng)和境外配置兩個(gè)指數(shù)。這些指數(shù)的發(fā)布，標(biāo)志著中郵理財(cái)在指數(shù)創(chuàng)設(shè)領(lǐng)域邁出了重要一步。
科技和人才“雙輪”驅(qū)動(dòng) 加快助力轉(zhuǎn)型升級(jí)
數(shù)字化時(shí)代下，金融產(chǎn)品正在不斷通過(guò)轉(zhuǎn)型升級(jí)適應(yīng)客戶(hù)需求，以科技賦能的零售金融是理財(cái)子公司發(fā)展的方向之一。
據(jù)了解，中郵理財(cái)已在郵儲(chǔ)銀行科技強(qiáng)行戰(zhàn)略部署下，啟動(dòng)金融科技開(kāi)發(fā)規(guī)劃，未來(lái)將通過(guò)重塑業(yè)務(wù)流程、拓展創(chuàng)新應(yīng)用、鍛造智能場(chǎng)景，打造集客戶(hù)服務(wù)、產(chǎn)品管理、投資管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、運(yùn)營(yíng)管理于一體的開(kāi)放式智能化資管業(yè)務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)金融科技的全面賦能。
目前，中郵理財(cái)已初步構(gòu)建了新一代資管平臺(tái)總體IT規(guī)劃，按照應(yīng)用組件化、平臺(tái)化、服務(wù)化的思路，設(shè)計(jì)了“3+2”領(lǐng)域應(yīng)用平臺(tái)。其中，“3”為客戶(hù)綜合服務(wù)、投資管理、運(yùn)營(yíng)支撐三個(gè)業(yè)務(wù)平臺(tái)，“2”為技術(shù)集成、大數(shù)據(jù)兩個(gè)技術(shù)平臺(tái)。
據(jù)了解，中郵理財(cái)將積極擁抱人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)，以靈活彈性的云架構(gòu)為基石，開(kāi)放的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)雙中臺(tái)為支撐，海量、異構(gòu)、多維的數(shù)據(jù)分析為驅(qū)動(dòng)，構(gòu)建全面數(shù)字化、智能化的資管場(chǎng)景，創(chuàng)建資管科技新生態(tài)。
在研發(fā)體系上，中郵理財(cái)將借助一體化開(kāi)發(fā)運(yùn)維體系新理念，倡導(dǎo)科技與業(yè)務(wù)深度融合，踐行敏捷式迭代開(kāi)發(fā)，打造持續(xù)集成、持續(xù)交付的研發(fā)流水線(xiàn)，提升交付效率和質(zhì)量。在科技隊(duì)伍建設(shè)上，將按照自主掌控目標(biāo)，組建產(chǎn)品需求設(shè)計(jì)、系統(tǒng)研發(fā)、數(shù)據(jù)研發(fā)、金融創(chuàng)新等團(tuán)隊(duì)，大幅提高科技人才配比，不斷健全敏捷化組織模式，提升創(chuàng)新效率，實(shí)現(xiàn)科技引領(lǐng)。
同時(shí)，中郵理財(cái)堅(jiān)持科技和人才“雙輪”驅(qū)動(dòng)。據(jù)介紹，中郵理財(cái)將強(qiáng)化隊(duì)伍建設(shè)，與母行“人才強(qiáng)行”的戰(zhàn)略相承接，優(yōu)化職級(jí)體系，構(gòu)建激勵(lì)與約束相容、長(zhǎng)期與短期兼顧的激勵(lì)機(jī)制。