結(jié)構(gòu)優(yōu)化補(bǔ)短板 要素轉(zhuǎn)型鍛長板 抓實(shí)抓細(xì)提質(zhì)效
勠力同心謀發(fā)展，揚(yáng)帆奮進(jìn)再起航。9月15日，集團(tuán)公司召開全國郵政金融（2020-2021）跨年度營銷工作啟動(dòng)暨代理金融專業(yè)電視電話會(huì)議，全面部署郵政金融（2020-2021）跨年度營銷工作，加快推進(jìn)代理金融業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化和轉(zhuǎn)型發(fā)展。集團(tuán)公司黨組書記、董事長劉愛力出席會(huì)議并講話，強(qiáng)調(diào)要以奮勇爭先的干勁、久久為功的韌勁和水滴石穿的鉆勁，準(zhǔn)確識(shí)變、科學(xué)應(yīng)變、主動(dòng)求變，上下同欲、共克時(shí)艱、真抓實(shí)干、奮勇拼搏，確保完成代理金融的發(fā)展目標(biāo)任務(wù)，持續(xù)提升代理金融發(fā)展質(zhì)效，為推動(dòng)中國郵政高質(zhì)量發(fā)展、實(shí)現(xiàn)二次崛起作出新的更大的貢獻(xiàn)。集團(tuán)公司總經(jīng)理張金良主持會(huì)議并提出要求。集團(tuán)公司副總經(jīng)理康寧出席會(huì)議。集團(tuán)公司副總經(jīng)理、郵儲(chǔ)銀行行長郭新雙進(jìn)行專題部署。
年初以來，面對(duì)新冠肺炎疫情帶來的不利影響，各省（區(qū)、市）郵銀上下同心、攻堅(jiān)克難，在做好疫情防控和復(fù)工復(fù)產(chǎn)的同時(shí)，扎實(shí)開展儲(chǔ)蓄存款“補(bǔ)產(chǎn)”、代理保險(xiǎn)“追產(chǎn)”、理財(cái)類業(yè)務(wù)“增產(chǎn)”三項(xiàng)行動(dòng)，加強(qiáng)線上場景應(yīng)用，打造代理保險(xiǎn)“強(qiáng)勢出單”線上產(chǎn)說會(huì)等最佳實(shí)踐，將疫情影響降到最低，代理金融轉(zhuǎn)型發(fā)展質(zhì)效顯著提升，取得了超預(yù)期的成績。收入增幅超預(yù)期，非儲(chǔ)蓄收入貢獻(xiàn)度提升；結(jié)構(gòu)優(yōu)化成效凸顯，重點(diǎn)業(yè)務(wù)提質(zhì)增效；轉(zhuǎn)型產(chǎn)品發(fā)展提速，呈現(xiàn)良好增長態(tài)勢；網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型初見成效，低收入網(wǎng)點(diǎn)持續(xù)減少；風(fēng)控能力穩(wěn)步提升，有效排查化解風(fēng)險(xiǎn)隱患。劉愛力在講話中表示，代理金融堅(jiān)持防疫復(fù)工兩手抓、兩手硬，能夠取得這樣的成績實(shí)屬不易。劉愛力代表集團(tuán)公司黨組，向奮戰(zhàn)在代理金融戰(zhàn)線的廣大干部職工表示衷心感謝和誠摯慰問。
劉愛力在講話中全面、辯證分析了代理金融當(dāng)前的困難、問題、挑戰(zhàn)以及面臨的發(fā)展機(jī)遇，指出代理金融是反哺普服業(yè)務(wù)的源泉，是郵政改革發(fā)展穩(wěn)定的保障，是中國郵政員工的“吃飯業(yè)務(wù)”，對(duì)代理金融而言，目前依然處于轉(zhuǎn)型發(fā)展大有可為的戰(zhàn)略機(jī)遇期。劉愛力強(qiáng)調(diào)，各?。▍^(qū)、市）郵政要認(rèn)清形勢，把握大勢，應(yīng)勢而動(dòng)，順勢而為，牢牢把握結(jié)構(gòu)優(yōu)化這一目標(biāo)，以“四個(gè)聚焦”為抓手，著力優(yōu)化收入結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)，深化渠道轉(zhuǎn)型，強(qiáng)化板塊協(xié)同，筑牢風(fēng)險(xiǎn)底線，全面提升代理金融發(fā)展質(zhì)效。他從傳統(tǒng)與創(chuàng)新并行、客戶量質(zhì)提升、收入結(jié)構(gòu)優(yōu)化、活期存款發(fā)展、城鄉(xiāng)雙輪驅(qū)動(dòng)、網(wǎng)點(diǎn)系統(tǒng)化轉(zhuǎn)型、強(qiáng)化板塊協(xié)同、筑牢風(fēng)險(xiǎn)底線等方面，為代理金融加快轉(zhuǎn)型發(fā)展和提質(zhì)增效指明了方向。
一要集傳統(tǒng)與創(chuàng)新之“力”，堅(jiān)持“兩條腿”走路，實(shí)現(xiàn)抓當(dāng)前和謀長遠(yuǎn)的辨證統(tǒng)一。在當(dāng)前技術(shù)變遷、轉(zhuǎn)型交替的時(shí)代，以改革、創(chuàng)新、科技推進(jìn)發(fā)展固然重要，但傳統(tǒng)有效的做法依然要繼續(xù)發(fā)揮作用。代理金融必須堅(jiān)持傳統(tǒng)優(yōu)勢和面向未來“兩條腿”走路，唯有雙櫓擊水，方能破浪前行。一是用好傳統(tǒng)優(yōu)勢這條“腿”，郵政傳統(tǒng)的網(wǎng)點(diǎn)、人員優(yōu)勢絕不能放松，更不能放棄。市場依舊在，客戶依舊在，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)依然有路可走，傳統(tǒng)方式方法依然可行有效。二是面向未來的金融科技和創(chuàng)新發(fā)展另一條“腿”也要充分發(fā)揮作用，扎扎實(shí)實(shí)走起來。某銀行以金融科技為支撐創(chuàng)新金融產(chǎn)品，構(gòu)建了涵蓋生產(chǎn)、經(jīng)銷、收儲(chǔ)、銷售、政務(wù)、金融等全產(chǎn)業(yè)鏈的農(nóng)業(yè)“新生態(tài)”。各省份郵銀要學(xué)習(xí)借鑒金融科技和生態(tài)圈思維助力業(yè)務(wù)發(fā)展的做法，以創(chuàng)新促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展，通過創(chuàng)新取得最佳實(shí)踐，搭建郵政金融農(nóng)村新生態(tài)，為傳統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)支撐。
二要固代理金融之“本”，量質(zhì)并舉，實(shí)現(xiàn)客戶規(guī)模與價(jià)值貢獻(xiàn)雙提升。面對(duì)新形勢、新挑戰(zhàn)，必須理清思路，正確認(rèn)識(shí)“穩(wěn)存量和拓增量”“線上和線下雙輪驅(qū)動(dòng)獲客”“經(jīng)營長尾客戶和發(fā)展財(cái)私客戶”“擴(kuò)大客戶規(guī)模和提升價(jià)值貢獻(xiàn)”“產(chǎn)品銷售和客戶體驗(yàn)”的辯證關(guān)系，結(jié)合代理金融要素稟賦，從強(qiáng)化資產(chǎn)配置、持續(xù)推進(jìn)“金融+非金融”生態(tài)圈建設(shè)、加快補(bǔ)齊中高端客戶短板等方面入手，探索行之有效的組合拳，量質(zhì)并舉提升客戶規(guī)模和價(jià)值貢獻(xiàn)，打贏“客戶保衛(wèi)戰(zhàn)”。
三要執(zhí)收入之“要”，打造多元化的發(fā)展格局，持續(xù)提升非儲(chǔ)蓄收入占比。代理金融必須堅(jiān)持收入導(dǎo)向思維，通過持續(xù)優(yōu)化儲(chǔ)蓄存款結(jié)構(gòu)，提升儲(chǔ)蓄存款收入質(zhì)效；必須廣度開源，通過疊加保險(xiǎn)、理財(cái)、基金、電子支付、小額輔貸、公司客戶引薦、信用卡引薦等，持續(xù)提升非儲(chǔ)蓄收入占比，將轉(zhuǎn)型動(dòng)能轉(zhuǎn)化為收入效能。一是加大保險(xiǎn)、理財(cái)、基金等中間業(yè)務(wù)的發(fā)展力度。二是契合消費(fèi)升級(jí)，圍繞“增綁卡、促交易、提收入”，把電子支付打造成代理金融第四大收入支柱。三是“人嫌細(xì)微，我寧繁瑣；不爭大利，但求穩(wěn)妥”，穩(wěn)步提升對(duì)公客戶引薦、信用卡引薦等產(chǎn)品收入貢獻(xiàn)，聚沙成塔、集腋成裘，形成規(guī)模效益。
四要溯活期存款之“源”，擴(kuò)規(guī)模調(diào)結(jié)構(gòu)，千方百計(jì)破活期新增難題?；钇诖婵钍强蛻糁Ц督Y(jié)算資金的沉淀，必須圍繞“支付結(jié)算資金”的本源和代發(fā)業(yè)務(wù)抓活期。支付結(jié)算資金是客戶生產(chǎn)、生活、消費(fèi)經(jīng)常使用的流動(dòng)性資金，是以活期存款形式存在的經(jīng)常性流動(dòng)性資金。代發(fā)業(yè)務(wù)是批量獲客的抓手，是獲取活期存款的源頭活水，要圍繞活期存款的本源抓“活期”。一是必須圍繞“十大抓手”抓活期，以“4×4”矩陣式增存路徑引流活期。二是必須圍繞支付結(jié)算交易主賬戶、商戶收單、消費(fèi)場景與平臺(tái)獲客引流、批零聯(lián)動(dòng)四大路徑抓活期，支付結(jié)算交易主賬戶是活期存款的源頭，商戶收單是活期存款新增的發(fā)力點(diǎn)，場景與平臺(tái)獲客是依托高頻生活場景、線上線下引流活期的突破口，批零聯(lián)動(dòng)、打造“對(duì)公存款+零售存款”的閉環(huán)生態(tài)圈是活期存款體內(nèi)循環(huán)的關(guān)鍵抓手。三是必須圍繞“兩新一重”項(xiàng)目、教育養(yǎng)老機(jī)構(gòu)客戶、政府直達(dá)基層資金、新型農(nóng)村經(jīng)營主體、拆遷款等代發(fā)抓好活期。活期等低成本存款是代理金融降本增效的關(guān)鍵抓手。代理金融的活期依舊在，降本增效的路徑依舊在，傳統(tǒng)做法的有效性也依舊在。
五要持雙輪驅(qū)動(dòng)之“鈞”，鞏固農(nóng)村金融市場，破解城市金融困局。競爭要素的質(zhì)變，使得藍(lán)海變紅、紅海更紅，要求代理金融必須抓好農(nóng)村與城市金融雙輪驅(qū)動(dòng)發(fā)展。一方面，“不管工業(yè)化、城鎮(zhèn)化進(jìn)展到哪一步，農(nóng)業(yè)都有發(fā)展，農(nóng)業(yè)將更加活躍，鄉(xiāng)村將更加振興”，抓住鄉(xiāng)村振興進(jìn)程中迅速崛起的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，是代理金融在農(nóng)村市場迫在眉睫的戰(zhàn)略選擇。集團(tuán)公司今年全面啟動(dòng)的惠農(nóng)合作項(xiàng)目，是黨組在深入分析郵政金融要素稟賦和未來農(nóng)村發(fā)展趨勢及同業(yè)競爭新態(tài)勢的基礎(chǔ)上，從關(guān)乎集團(tuán)未來生存和發(fā)展的高度作出的戰(zhàn)略抉擇。要充分發(fā)揮郵政獨(dú)特的生態(tài)圈優(yōu)勢，因地制宜，圍繞農(nóng)業(yè)產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后生態(tài)鏈，從產(chǎn)業(yè)金融的角度構(gòu)建“金融+寄遞+電商”服務(wù)模式，以解決“三難”為切入點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)戶、消費(fèi)者、政府、郵政的多方獲利，這就是代理金融在農(nóng)村的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，必須抓實(shí)抓細(xì)抓落地。另一方面，要順應(yīng)國家的城鎮(zhèn)化發(fā)展戰(zhàn)略，堅(jiān)定不移走郵政金融城市創(chuàng)新轉(zhuǎn)型之路。一是代理金融必須圍繞城鎮(zhèn)化的居民投資、消費(fèi)、支付結(jié)算等金融需求，以場景建設(shè)為抓手加快打造城市消費(fèi)金融生態(tài)圈。二是必須建立和完善財(cái)富管理組織體系，配齊配足財(cái)富管理人員和財(cái)富顧問，把財(cái)富管理和私行客戶作為城市金融轉(zhuǎn)型的突破口。三是必須按總部配備標(biāo)準(zhǔn)，加快配齊理財(cái)經(jīng)理，加大培訓(xùn)力度，提升專業(yè)銷售能力，穿透考核至個(gè)人，為城市金融破局夯實(shí)人力資源基礎(chǔ)。四是必須主動(dòng)對(duì)標(biāo)同業(yè)，明晰重點(diǎn)城市發(fā)展戰(zhàn)略，集團(tuán)將根據(jù)GDP、存款余額、客戶AUM、收入貢獻(xiàn)等四個(gè)維度選擇包括省會(huì)城市（首府、直轄市）在內(nèi)的100個(gè)重點(diǎn)城市，作為城市金融轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)突破口和試驗(yàn)田，按照“比學(xué)趕幫超”要求，根據(jù)體量大小分組考核。
六要聚要素重組之“勢”，加快網(wǎng)點(diǎn)系統(tǒng)化轉(zhuǎn)型，激發(fā)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)生動(dòng)力。在“金融服務(wù)無處不在、就是不在銀行網(wǎng)點(diǎn)”的競爭格局下，要辯證看待物理網(wǎng)點(diǎn)的作用。一是擇傳統(tǒng)渠道之“勢”。必須在轉(zhuǎn)型發(fā)展中用好用活網(wǎng)點(diǎn)資源，充分發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)對(duì)客戶固本培元的作用，做細(xì)、做深、做透傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。二是必須通過“疊加疊加再疊加”高頻生活場景和專享化場景，增加網(wǎng)點(diǎn)對(duì)客戶的觸達(dá)率。三是必須通過金融產(chǎn)品“代理代理再代理”，做大網(wǎng)點(diǎn)保險(xiǎn)、基金、理財(cái)?shù)确莾?chǔ)蓄收入，提升代銷類業(yè)務(wù)的中收貢獻(xiàn)，調(diào)整業(yè)務(wù)收入結(jié)構(gòu)。四是必須合理設(shè)置營業(yè)臺(tái)席，優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)勞動(dòng)組合，提升網(wǎng)點(diǎn)效能和人均創(chuàng)利能力。五是必須挖掘網(wǎng)點(diǎn)潛在資源優(yōu)勢，提升網(wǎng)點(diǎn)產(chǎn)能。六是必須順應(yīng)綜合營銷服務(wù)和一站式解決方案的時(shí)代要求，滿足客戶多元化需求。七是必須牢固樹立經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)的理念，一點(diǎn)一策提升網(wǎng)點(diǎn)發(fā)展質(zhì)效。八是必須加快推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)系統(tǒng)化轉(zhuǎn)型。
七要秉協(xié)同發(fā)展之“軸”，打好協(xié)同組合拳，以協(xié)同發(fā)揮規(guī)模經(jīng)濟(jì)和范圍經(jīng)濟(jì)效應(yīng)。中國郵政有著明顯的規(guī)模經(jīng)濟(jì)和范圍經(jīng)濟(jì)特征，代理金融要優(yōu)化結(jié)構(gòu)，就必須充分發(fā)揮郵政多業(yè)態(tài)協(xié)同的規(guī)模經(jīng)濟(jì)和范圍經(jīng)濟(jì)效應(yīng)。代理金融必須通過“疊加疊加再疊加”“代理代理再代理”“融合融合再融合”，積極嵌入普服、郵務(wù)、惠農(nóng)、電商和寄遞五大生態(tài)圈，依托平臺(tái)數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)生態(tài)圈客戶營銷全覆蓋。一是郵銀協(xié)同，實(shí)現(xiàn)客戶共享、引流賦能。二是與普服協(xié)同，將普服客戶發(fā)展為金融價(jià)值客戶。三是與郵務(wù)協(xié)同，實(shí)現(xiàn)郵務(wù)到店客戶金融營銷全覆蓋。四是與寄遞協(xié)同，實(shí)現(xiàn)金融與寄遞融合發(fā)展。五是與電商及惠農(nóng)項(xiàng)目協(xié)同，打造“惠農(nóng)+郵政金融”“電商+郵政金融”的生態(tài)品牌。
八要夯風(fēng)控合規(guī)之“基”，守牢風(fēng)險(xiǎn)底線，堅(jiān)持合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值?！盎A(chǔ)不牢、地動(dòng)山搖”。無論是儲(chǔ)蓄存款、代銷業(yè)務(wù)，還是賬戶開立及使用等，都必須嚴(yán)格遵章守紀(jì)，堅(jiān)決不踩“紅線”、不觸碰“高壓線”。一是必須樹立高質(zhì)量發(fā)展的理念和正確的業(yè)績觀，堅(jiān)持一崗雙責(zé)，嚴(yán)禁“重經(jīng)營、輕管理”“重發(fā)展、輕合規(guī)”“重業(yè)績、輕風(fēng)控”。二是必須緊扣制度執(zhí)行，嚴(yán)格落實(shí)風(fēng)控理念，嚴(yán)防違規(guī)違法行為。三是必須強(qiáng)化問題整改，營造不敢違、不能違的風(fēng)控合規(guī)文化。四是必須堅(jiān)定不移推進(jìn)大數(shù)據(jù)風(fēng)控。五是必須加強(qiáng)風(fēng)控隊(duì)伍建設(shè)。六是必須加快整改解決相關(guān)問題。
身處百年未有之大變局，郵政金融面臨著前所未有的壓力和挑戰(zhàn)，也擁有千載難逢的機(jī)遇和優(yōu)勢，必須堅(jiān)持傳統(tǒng)優(yōu)勢與創(chuàng)新發(fā)展相結(jié)合的“兩條腿”走路，必須堅(jiān)持農(nóng)村市場和城市市場相結(jié)合的“兩輪”驅(qū)動(dòng)，必須堅(jiān)持線上線下相結(jié)合的“兩線”融合，必須堅(jiān)持儲(chǔ)蓄收入和非儲(chǔ)蓄收入相結(jié)合的“兩軸”承動(dòng)，從而實(shí)現(xiàn)代理金融與寄遞業(yè)務(wù)相結(jié)合的“兩業(yè)”并舉，銳意進(jìn)取，開拓創(chuàng)新，謀劃郵政金融創(chuàng)新發(fā)展的新篇章。
劉愛力強(qiáng)調(diào)，要早謀劃、早部署、早動(dòng)員，扎實(shí)做好跨年度營銷活動(dòng)?？缒甓葼I銷活動(dòng)既契合四季度“蓄客戶、蓄資金”的經(jīng)營特點(diǎn)，又符合一季度市場“資金流、客戶流、商品流”的旺季特征，是每年工作的重中之重。各省份郵銀要提前謀劃、抓早抓小，盡快做好安排部署。一要高度重視跨年度營銷活動(dòng)，確保收好官、開好局。二要全方位理解和把握方案的精神實(shí)質(zhì)，抓好各項(xiàng)規(guī)定動(dòng)作的落實(shí)。三要突出重點(diǎn)，抓好儲(chǔ)蓄存款、中間業(yè)務(wù)和客戶的高質(zhì)量發(fā)展。四要用好用活總部的激勵(lì)措施，并結(jié)合本省實(shí)際做好資源配置。五要支撐到位，扎實(shí)做好對(duì)基層跨年度營銷的服務(wù)。六要做好跨年度營銷活動(dòng)期間風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)工作。
張金良強(qiáng)調(diào)，各?。▍^(qū)、市）郵銀要認(rèn)清發(fā)展形勢，把握發(fā)展態(tài)勢，應(yīng)勢而動(dòng)，順勢而為，全面提升郵政金融發(fā)展質(zhì)效。一要充分認(rèn)識(shí)郵政金融業(yè)務(wù)面臨的嚴(yán)峻形勢。隨著利率市場化的不斷深入、客戶金融需求的日趨多元化和同業(yè)競爭的白熱化，郵政金融業(yè)務(wù)面臨資產(chǎn)和負(fù)債的雙重挑戰(zhàn)。必須堅(jiān)持傳統(tǒng)優(yōu)勢與創(chuàng)新發(fā)展兩條腿走路，尤其要在產(chǎn)品、科技、專業(yè)隊(duì)伍建設(shè)等方面加大創(chuàng)新力度，轉(zhuǎn)型發(fā)展迫在眉睫。二要充分認(rèn)識(shí)代理金融對(duì)郵政公司生存發(fā)展的重要性。代理金融是中國郵政員工的吃飯業(yè)務(wù)，是反哺普服業(yè)務(wù)的源泉，是郵政改革發(fā)展穩(wěn)定的保障，各省份郵銀務(wù)必高度重視代理金融的轉(zhuǎn)型發(fā)展，嚴(yán)格按照集團(tuán)公司工作要求，全面提升代理金融發(fā)展質(zhì)效。三要充分認(rèn)識(shí)此次會(huì)議的重要性，迅速傳達(dá)，做好落實(shí)。集團(tuán)公司黨組對(duì)代理金融轉(zhuǎn)型發(fā)展高度重視，對(duì)跨年度營銷工作高度重視。各級(jí)郵銀要把思想認(rèn)識(shí)統(tǒng)一到會(huì)議精神上來，快速行動(dòng)、抓緊部署。
郭新雙要求各?。▍^(qū)、市）郵銀從四個(gè)方面推進(jìn)跨年度營銷工作。一要緊抓關(guān)鍵時(shí)間段。要抓住四季度蓄客時(shí)間段、年初保險(xiǎn)“開門紅”、春節(jié)前后15天的存款高峰期三個(gè)關(guān)鍵時(shí)間段。二要提升四大發(fā)展能力，即產(chǎn)品競爭力、客戶優(yōu)質(zhì)服務(wù)力、一線員工戰(zhàn)斗力、客戶精準(zhǔn)營銷力。三要增強(qiáng)貫徹執(zhí)行力，要盯市場、盯落地、盯隊(duì)伍、盯風(fēng)險(xiǎn)。四要郵銀一盤棋一體化推進(jìn)。要統(tǒng)一安排部署、統(tǒng)一開展?fàn)I銷、統(tǒng)一組織培訓(xùn)，同謀劃、同布置、同推動(dòng)，充分調(diào)動(dòng)各方積極性，充分發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)資源優(yōu)勢，提高綜合金融服務(wù)水平，強(qiáng)化精準(zhǔn)營銷能力，確?？缒甓葼I銷活動(dòng)達(dá)到既定目標(biāo)。
會(huì)上，郵儲(chǔ)銀行、集團(tuán)公司金融業(yè)務(wù)部分別對(duì)郵政金融、代理金融跨年度營銷活動(dòng)方案進(jìn)行了宣貫解讀，河南、山東、陜西、遼寧等四省郵政分公司就今年以來代理金融發(fā)展作經(jīng)驗(yàn)介紹，集團(tuán)公司市場部圍繞對(duì)標(biāo)行業(yè)、板塊協(xié)同、以惠農(nóng)合作項(xiàng)目為抓手鞏固發(fā)展農(nóng)村根據(jù)地作了專題發(fā)言。