浙江日?qǐng)?bào)：扶小助微的郵儲(chǔ)擔(dān)當(dāng)
郵儲(chǔ)銀行浙江省分行全面深化普惠金融服務(wù)傳遞大行溫度2020年，是不平凡的一年。疫情給千千萬(wàn)萬(wàn)市場(chǎng)主體帶來(lái)了沖擊，今年的政府工作報(bào)告明確提出，要加大宏觀(guān)政策實(shí)施力度，著力穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)。
全國(guó)上下凝心聚力，共渡難關(guān)。
穩(wěn)企業(yè)，信貸支持就要跟上；保就業(yè)，小微企業(yè)更是關(guān)鍵。浙江銀保監(jiān)局聯(lián)動(dòng)多部門(mén)制定行動(dòng)方案深化小微金融4+1差異化細(xì)分工作，指導(dǎo)轄內(nèi)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)多措并舉支持“六穩(wěn)”“六?！?，推動(dòng)小微企業(yè)金融服務(wù)“增量、擴(kuò)面、降本、提質(zhì)”，增加小微企業(yè)金融服務(wù)有效供給，促進(jìn)融資暢通。
作為一支活躍在支持浙江經(jīng)濟(jì)社會(huì)建設(shè)戰(zhàn)線(xiàn)的支農(nóng)支小主力軍，深耕小微、服務(wù)小微，是郵儲(chǔ)銀行浙江省分行從未動(dòng)搖的堅(jiān)持和使命。今年以來(lái)，該行以“百行進(jìn)萬(wàn)企”融資對(duì)接工作為抓手，以“無(wú)貸戶(hù)”為重點(diǎn)，分層分類(lèi)提供精準(zhǔn)金融服務(wù)，為小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)貢獻(xiàn)“郵儲(chǔ)力量”，為廣大企業(yè)主增產(chǎn)增收提供“能量補(bǔ)給”。截至11月末，該行普惠型小微企業(yè)貸款余額829.41億元，較年初凈增196.89億元，貸款結(jié)余居郵儲(chǔ)系統(tǒng)內(nèi)第一，普惠型小微企業(yè)貸款客戶(hù)數(shù)較年初新增16%，大大提升了普惠金融服務(wù)可得性和覆蓋面，傳遞著金融業(yè)的情懷與溫度。
為穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)，郵儲(chǔ)銀行信貸支持杭州中好電子有限公司。
紓困解難 復(fù)工復(fù)產(chǎn)貢獻(xiàn)郵儲(chǔ)力量
金融服務(wù)究竟怎么樣，特殊時(shí)期是一場(chǎng)大考。疫情發(fā)生后，小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和融資面臨極大沖擊，如何幫助暫時(shí)遇到困難的小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn),成為郵儲(chǔ)銀行浙江省分行各項(xiàng)工作的重中之重。
今年10月，嘉興市新創(chuàng)五金有限公司負(fù)責(zé)人鄭先生為一筆即將到期的2000萬(wàn)元貸款焦慮不已。原來(lái)，受疫情影響訂單減少，再加上廠(chǎng)房改造，企業(yè)流動(dòng)資金出現(xiàn)短缺?！叭绻麖男≠J公司周轉(zhuǎn),又將負(fù)擔(dān)一筆不小的利息費(fèi)用，這對(duì)于我們而言無(wú)疑是雪上加霜?！编嵪壬寡浴?/p>
一籌莫展之際，郵儲(chǔ)銀行客戶(hù)經(jīng)理送來(lái)一線(xiàn)曙光。得知企業(yè)情況，郵儲(chǔ)銀行海寧市支行客戶(hù)經(jīng)理向鄭先生推薦了無(wú)還本續(xù)貸業(yè)務(wù)，并加急準(zhǔn)備審批資料、優(yōu)化流程，在2000萬(wàn)元貸款到期前及時(shí)完成審批，免去了企業(yè)貸款“過(guò)橋”之憂(yōu)。相比傳統(tǒng)貸款方式，無(wú)還本續(xù)貸通過(guò)發(fā)放新貸款結(jié)清已有貸款，有效解決了困擾企業(yè)已久的續(xù)貸難題。
確保金融活水精準(zhǔn)直達(dá)，是銀行業(yè)的天職。
今年以來(lái)，郵儲(chǔ)銀行浙江省分行靈活運(yùn)用無(wú)還本續(xù)貸、貸款展期、調(diào)整利率、變更還款方式、還息周期或還款計(jì)劃調(diào)整、暫停還款等多種方式幫扶困難企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。出臺(tái)疫情期間受困小企業(yè)客戶(hù)幫扶工作方案，對(duì)于還款意愿良好且有一定還款能力的“受困小企業(yè)”，采取措施給予幫扶。截至今年11月末，風(fēng)險(xiǎn)緩釋的小企業(yè)有40戶(hù)，涉及金額2.4億元。同時(shí)積極推進(jìn)無(wú)還本續(xù)貸業(yè)務(wù)，累計(jì)發(fā)放2021筆，涉及金額133.98億元，為企業(yè)節(jié)省資金掉頭成本近千萬(wàn)元。
為進(jìn)一步降低企業(yè)融資成本，郵儲(chǔ)銀行浙江省分行普惠小微企業(yè)法人貸款利率從去年12月末下降了61BP，按貸款1000萬(wàn)元計(jì)算，每年可為企業(yè)節(jié)省6.1萬(wàn)元成本。同時(shí)，對(duì)受疫情影響的小微企業(yè)存量貸款適當(dāng)減免利息，覆蓋小微企業(yè)4973戶(hù)，合計(jì)減免利息1499萬(wàn)元。
溫暖的金融之光也照進(jìn)了舟山市第一百貨商店有限公司。疫情防控期間，舟山市第一百貨商店有限公司積極響應(yīng)政府號(hào)召，為入駐一百商場(chǎng)的個(gè)體工商戶(hù)減租減費(fèi)，3月至4月合計(jì)減租減費(fèi)減額近30萬(wàn)元。了解到情況的郵儲(chǔ)銀行，第一時(shí)間對(duì)舟山市第一百貨商店有限公司3月和4月的利息，按照原合同利率降低100BP，為個(gè)體工商戶(hù)切實(shí)減輕負(fù)擔(dān)，共克時(shí)艱。
郵儲(chǔ)銀行走訪(fǎng)東陽(yáng)市中振永磁有限公司，促進(jìn)融資暢通，傳遞金融溫度。
多元?jiǎng)?chuàng)新 特色產(chǎn)品服務(wù)特色群體
茫茫東海上，位于錢(qián)江和長(zhǎng)江入?？诘慕粎R處，有一串明珠——嵊泗列島，其中的枸杞島以其貽貝養(yǎng)殖而聞名，被稱(chēng)為“浙江貽貝之鄉(xiāng)”。
最近，貽貝養(yǎng)殖戶(hù)老張正忙著對(duì)養(yǎng)殖浮標(biāo)進(jìn)行更新?lián)Q代，準(zhǔn)備換成更加環(huán)保的材料?！耙郧拔覀冞@邊小島沒(méi)什么其他營(yíng)生，養(yǎng)了貽貝以后日子越來(lái)越好了。但今年受疫情影響，貽貝銷(xiāo)路不好，加上慣例要投入的生產(chǎn)成本，資金上就有點(diǎn)困難，還好郵儲(chǔ)銀行給力，直接上門(mén)放款?！?/p>
老張告訴我們，了解到情況后，郵儲(chǔ)銀行嵊泗支行客戶(hù)經(jīng)理來(lái)到他家里，現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行貸款受理、調(diào)查，隨后直接上報(bào)審查審批，沒(méi)到一個(gè)小時(shí)，20萬(wàn)元貸款就批下來(lái)了，完成合同在線(xiàn)簽署以后，順利放款。
據(jù)了解，郵儲(chǔ)銀行嵊泗支行是全國(guó)少有的離島支行，地勢(shì)獨(dú)特，交通不便。為了給廣大農(nóng)戶(hù)、新型經(jīng)營(yíng)主體、小微企業(yè)等提供更優(yōu)質(zhì)、更便捷的金融服務(wù)，該行結(jié)合移動(dòng)展業(yè)設(shè)備打通小額貸款全流程線(xiàn)上辦理，實(shí)現(xiàn)“上午申請(qǐng)，下午用貸”，深化“三農(nóng)”和小微金融服務(wù)，當(dāng)?shù)仞B(yǎng)殖戶(hù)紛紛點(diǎn)贊。截至目前，“貽貝貸”已累計(jì)發(fā)放1017萬(wàn)元，貸款結(jié)余43筆、金額1178萬(wàn)元，成為解決海水養(yǎng)殖戶(hù)融資難的有效利器。
創(chuàng)新，是郵儲(chǔ)銀行浙江省分行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、發(fā)展普惠金融的重要驅(qū)動(dòng)力。近年來(lái)，該行針對(duì)不同小微群體，結(jié)合地方實(shí)際加大了對(duì)特色產(chǎn)品的創(chuàng)新和推廣，相繼創(chuàng)新了“小企業(yè)基金貸”“大師貸”“郵助貸”等信用貸款產(chǎn)品，有效緩解不同小微企業(yè)融資難問(wèn)題。
7月底，郵儲(chǔ)銀行龍泉市支行發(fā)放首筆自主創(chuàng)新產(chǎn)品“大師貸”，向龍泉市古越劍鋪授信300萬(wàn)元?！安挥玫盅骸⒉挥脫?dān)保，300萬(wàn)元貸款就發(fā)放下來(lái)了，我們大師的含金量又提高了?！笔坠P“大師貸”受益的企業(yè)主感慨道。
古老技藝的傳承離不開(kāi)手藝人的堅(jiān)守，而傳統(tǒng)文化產(chǎn)業(yè)的發(fā)展離不開(kāi)金融的支持。據(jù)了解，小企業(yè)“大師貸”是郵儲(chǔ)銀行向符合條件的地市級(jí)、省級(jí)、國(guó)家級(jí)“工藝美術(shù)大師”“藝術(shù)大師”等創(chuàng)辦企業(yè)發(fā)放的信用貸款，國(guó)家級(jí)大師最高可授信500萬(wàn)元，省級(jí)大師最高授信300萬(wàn)元，地市級(jí)大師最高授信100萬(wàn)元，為促進(jìn)傳統(tǒng)文化產(chǎn)業(yè)傳承發(fā)展作出了重要貢獻(xiàn)。
踐行普惠金融，郵儲(chǔ)銀行走訪(fǎng)浙江寶嘉機(jī)械設(shè)備有限公司，確保金融活水精準(zhǔn)直達(dá)。
銀政合作 點(diǎn)亮科創(chuàng)小微企業(yè)夢(mèng)想
對(duì)于小微企業(yè)尤其是科創(chuàng)小微企業(yè)來(lái)說(shuō)，融資除了“貴”，還非?！半y”。多元化融資渠道的缺乏，抵押擔(dān)保機(jī)制不健全等，都是橫亙?cè)诳苿?chuàng)小微企業(yè)融資路上的“攔路虎”。
坐落于海創(chuàng)園的杭州云動(dòng)智能汽車(chē)技術(shù)有限公司，是國(guó)家重點(diǎn)支持領(lǐng)域高新技術(shù)企業(yè)。該公司以“智能網(wǎng)聯(lián)，新能源汽車(chē)”為主攻方向，已取得多項(xiàng)軟件著作權(quán)和專(zhuān)利。
經(jīng)過(guò)3年艱辛創(chuàng)業(yè)，2018年末，杭州云動(dòng)智能汽車(chē)技術(shù)有限公司銷(xiāo)售額已經(jīng)達(dá)到1800萬(wàn)元。2019年，公司產(chǎn)品開(kāi)始量產(chǎn)，資金需求呈幾何倍數(shù)增長(zhǎng)。盡管獲得讓利性股權(quán)投資引導(dǎo)基金400萬(wàn)元，但依然捉襟見(jiàn)肘。
和大多科創(chuàng)企業(yè)一樣，該公司在資產(chǎn)負(fù)債率、利潤(rùn)率等指標(biāo)以及擔(dān)保方式上，難以達(dá)到銀行傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品的要求。郵儲(chǔ)銀行杭州分行實(shí)地走訪(fǎng)、深入調(diào)研，研發(fā)推出專(zhuān)屬海創(chuàng)園的“基金貸”。該產(chǎn)品面向海創(chuàng)園內(nèi)獲得政府基金投資支持的中小微企業(yè)，按照政府基金投資金額投放相應(yīng)比例的信用貸款，與政府基金形成投貸聯(lián)盟，有效提高科創(chuàng)小微企業(yè)融資獲得感。
有了郵儲(chǔ)銀行杭州分行提供的300萬(wàn)元信用貸款，杭州云動(dòng)智能汽車(chē)技術(shù)有限公司的量產(chǎn)化加快了進(jìn)程。而另一邊，郵儲(chǔ)銀行也沒(méi)有停止創(chuàng)新的腳步，該行持續(xù)加強(qiáng)與海創(chuàng)園管委會(huì)、余杭區(qū)引導(dǎo)基金以及企業(yè)的溝通，深入了解企業(yè)需求，不斷優(yōu)化產(chǎn)品和流程，加大力度，讓“海創(chuàng)園基金貸”惠及更多科創(chuàng)企業(yè)。
“海創(chuàng)園基金貸”只是郵儲(chǔ)銀行浙江省分行服務(wù)科創(chuàng)小微企業(yè)的一個(gè)縮影。近年來(lái)，該行不斷加大科技支行建設(shè)力度，持續(xù)增強(qiáng)對(duì)科技企業(yè)的支持力度。截至11月末，全轄科技型企業(yè)貸款結(jié)余24.26億元，其中科技小企業(yè)信用貸款結(jié)余9000萬(wàn)元，為科技型小微企業(yè)振翅高飛提供了源源不斷的金融動(dòng)力。
值得一提的是，為提升吸納就業(yè)型小微企業(yè)金融服務(wù)，郵儲(chǔ)銀行浙江省分行充分發(fā)揮資金、網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)新銀政合作模式，參與多地政府創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款推進(jìn)工作，重點(diǎn)支持高校畢業(yè)生、失業(yè)人員、就業(yè)困難人員等創(chuàng)業(yè)就業(yè)。截至11月末，該行創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款累計(jì)發(fā)放868筆、金額2.1億元，結(jié)余201筆、金額5209萬(wàn)元。
疫情之下，郵儲(chǔ)銀行到嘉興市蒂維時(shí)裝有限公司了解資金需求，紓困解難。
科技驅(qū)動(dòng) 拓展普惠金融服務(wù)邊界
靈活高效、方便快捷，一直是小微企業(yè)渴望的融資體驗(yàn)。尤其是在全民逐漸進(jìn)入“云辦公”的時(shí)期，眾多“輕資產(chǎn)”的小微企業(yè)面臨融資難融資慢的窘困，申貸手續(xù)是否便捷，放貸速度是否高效，直接決定了小微企業(yè)的融資獲得感和體驗(yàn)感。
“‘雙十一’之前，我本來(lái)打算回籠資金支付原材料貨款，但下游客戶(hù)遲遲沒(méi)有兌付款項(xiàng)，我都急死了?！被ㄅ拷?jīng)營(yíng)著一家工藝品廠(chǎng)，今年“雙十一”旺季到來(lái)之際，資金需求驟然增加。
得知這一情況，郵儲(chǔ)銀行浦江支行客戶(hù)經(jīng)理立即向花女士推薦了“極速貸”。幾分鐘，300萬(wàn)元授信就通過(guò)了審批，在完成抵押登記后，次日就順利完成放款，真正快速有效解決了小微企業(yè)主資金需求，花女士的“雙十一”訂單也如期交貨。
今年以來(lái)，郵儲(chǔ)銀行浙江省分行面向個(gè)體工商戶(hù)、小微企業(yè)主和農(nóng)戶(hù)，運(yùn)用大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)，對(duì)傳統(tǒng)小額貸款進(jìn)行改造升級(jí)，推出“極速貸”產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)全流程線(xiàn)上化操作，變“面對(duì)面”為“端對(duì)端”。截至今年11月末，該產(chǎn)品累計(jì)服務(wù)客戶(hù)2.85萬(wàn)戶(hù)，貸款181.98億元，大大改善了客戶(hù)的融資體驗(yàn)。
“金融科技驅(qū)動(dòng)普惠金融，讓金融服務(wù)覆蓋更多群體，讓更多群體得到更優(yōu)質(zhì)、更適合的金融服務(wù)?！编]儲(chǔ)銀行浙江省分行相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。
為了突破銀企信息不對(duì)稱(chēng)瓶頸，郵儲(chǔ)銀行浙江省分行與政采云、信用中國(guó)合作上線(xiàn)了“小微易貸”線(xiàn)上信用業(yè)務(wù)，開(kāi)發(fā)了工程信易貸等模式；與省稅務(wù)局進(jìn)行了稅務(wù)系統(tǒng)對(duì)接，推出了稅貸通、科技貸等全轄普惠產(chǎn)品，為納稅良好企業(yè)及科技型中小企業(yè)提供信用貸款，打通民營(yíng)小微企業(yè)融資“最后一公里”。
溫州中甌電纜有限公司就是受益者之一。今年受疫情影響，企業(yè)應(yīng)收款回收周期變長(zhǎng)，流動(dòng)資金緊張。面對(duì)價(jià)格一直上漲的銅材，卻拿不出資金囤貨。郵儲(chǔ)銀行客戶(hù)經(jīng)理主動(dòng)上門(mén)，指導(dǎo)客戶(hù)在線(xiàn)申請(qǐng)小微易貸稅務(wù)模式，成功獲批100萬(wàn)元?！坝辛诉@筆‘救急款’，我們剛好在銅材價(jià)格高漲之前采購(gòu)了一批，大大降低了生產(chǎn)成本?！敝挟T電纜負(fù)責(zé)人劉先生打心眼里感謝郵儲(chǔ)銀行的雪中送炭。
小微金融空間廣闊，銀行服務(wù)小微企業(yè)大有可為。通過(guò)研發(fā)推出旺農(nóng)貸等業(yè)務(wù)，郵儲(chǔ)銀行浙江省分行將科技金融服務(wù)落實(shí)到傳統(tǒng)金融服務(wù)覆蓋能力較弱的縣域及以下地區(qū)，將便捷高效的互聯(lián)網(wǎng)金融推廣到村、到戶(hù)，持續(xù)拓展普惠金融服務(wù)邊界。
扶小助微，踐行普惠金融，郵儲(chǔ)銀行浙江省分行一直在路上。（圖片由郵儲(chǔ)銀行浙江省分行提供）