金融時報：郵儲銀行：服務構建新發(fā)展格局 助力實體經濟高質量發(fā)展
“十三五”期間，中國郵政儲蓄銀行累計發(fā)放小微企業(yè)貸款近4.5萬億元、個人消費貸款超3.5萬億元、公司貸款近3萬億元；自小額貸款業(yè)務開辦以來，郵儲銀行累計發(fā)放貸款超5萬億元。在這一組數據背后，是“十三五”時期，郵儲銀行積極履行國有大行責任擔當，以服務實體經濟為出發(fā)點，不斷提升金融服務質效，助力經濟社會發(fā)展和滿足人民美好生活需要所做出的不懈努力。
2021年是“十四五”開局之年，是全面建設社會主義現(xiàn)代化國家新征程開啟之年，做好經濟工作意義重大。站在新的歷史起點上，郵儲銀行將認真貫徹落實黨中央、國務院決策部署和監(jiān)管部門要求，扎實服務“三農”、城鄉(xiāng)居民和中小企業(yè)，主動對接國家重大戰(zhàn)略，服務構建新發(fā)展格局，開啟新時期助力實體經濟高質量發(fā)展的新篇章。
發(fā)揮特色優(yōu)勢 助力脫貧攻堅，服務鄉(xiāng)村振興
陜西省周至縣，曾經的國家級貧困縣，如今已是全國重要的獼猴桃生產基地和獼猴桃標準化管理示范縣。2020年，縣內獼猴桃種植面積已達43.2萬畝，年產值超過32億元，果農人均收入超過1.3萬元。
產業(yè)一路發(fā)展壯大，離不開郵儲銀行金融“活水”的澆灌。多年來，郵儲銀行陜西省西安市周至縣支行立足當地獼猴桃產業(yè)特色，創(chuàng)新推出了郵農寶、苗木花卉貸、獼猴桃倉儲貸等信貸產品，涵蓋獼猴桃生產、加工、銷售、出口產業(yè)鏈，有效破解了獼猴桃產業(yè)融資難、融資貴的問題。截至2020年末，郵儲銀行周至縣支行累計投放信貸資金超過17億元，累計支持4.2萬戶果農發(fā)展生計，為百姓脫貧致富奔小康提供了強有力的金融支持。
這是郵儲銀行多年來積極發(fā)揮自身優(yōu)勢，創(chuàng)新金融產品和服務模式，全力做好服務脫貧攻堅和鄉(xiāng)村振興工作的一個縮影。
在助力打贏脫貧攻堅戰(zhàn)的過程中，郵儲銀行深入基層、緊貼“三農”，探索出了駐村第一書記合作模式、平臺合作模式、產業(yè)引領模式、能人帶動模式及信用村鎮(zhèn)模式等具有郵儲銀行特色的金融扶貧模式。在精準扶貧工作思路指導下，郵儲銀行在寧夏打造了“蔡川模式”，從2008年為14戶村民發(fā)放17萬元貸款開始，堅持十余年，累計在蔡川村發(fā)放貸款1.37億元，幫助蔡川村發(fā)展養(yǎng)殖業(yè)，實現(xiàn)整村脫貧，入選了中國普惠金融助力脫貧攻堅典型案例，進入聯(lián)合國對發(fā)展中國家扶貧開發(fā)的課程。2008年，蔡川村的人均收入不到2000元，在郵儲銀行的信貸支持下，經過12年發(fā)展，目前人均收入已經達到了約12000元。黨的十八大以來，郵儲銀行在832個國家級貧困縣（已脫貧）累計投放信貸資金超萬億元；累計發(fā)放扶貧小額信貸超164億元，服務貧困人口超42萬人次。近3年，郵儲銀行金融精準扶貧貸款年均增速超過30%；截至2020年末，金融精準扶貧貸款余額超1000億元。
進入“十四五”時期，脫貧攻堅任務如期完成后，鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接，成為現(xiàn)階段我國經濟社會發(fā)展的重要任務之一。2021年中央一號文件指出，要堅持把解決好“三農”問題作為全黨工作重中之重，把全面推進鄉(xiāng)村振興作為實現(xiàn)中華民族偉大復興的一項重大任務，舉全黨全社會之力加快農業(yè)農村現(xiàn)代化，讓廣大農民過上更加美好的生活。
脫貧摘帽不是終點，而是新生活、新奮斗的起點。郵儲銀行表示，將堅決貫徹落實“四不摘”要求，接續(xù)推進全面脫貧與鄉(xiāng)村振興有效銜接，為助力建設產業(yè)興旺、生態(tài)宜居、鄉(xiāng)風文明、治理有效、生活富裕的美麗鄉(xiāng)村貢獻力量。
郵儲銀行信貸支持陜西省周至縣發(fā)展獼猴桃產業(yè)，助力當地百姓脫貧致富。
支持小微企業(yè) 為穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)注入金融“活水”
“手機簡單操作一下就能申請貸款，還不用抵押，真的太方便了?！痹讷@得郵儲銀行300萬元授信額度后，廈門拓源建設工程有限公司負責人崔女士激動地說。
2020年4月，廈門拓源建設工程有限公司剛剛中標一個政府工程項目。面對新中標項目，該公司負責人崔女士卻因公司資金周轉緊張而倍感壓力。郵儲銀行廈門分行了解公司情況后，向其推薦了針對工程類小微企業(yè)的線上信用貸款產品“工程信易貸”。企業(yè)從正式申請到支用放款用時不到十幾分鐘，這一服務模式和服務效率讓崔女士感到非常欣喜。
郵儲銀行信貸客戶經理走訪小微企業(yè)。
小微企業(yè)是經濟發(fā)展的生力軍、就業(yè)的主渠道、創(chuàng)新的重要源泉，促進小微企業(yè)和小微經濟可持續(xù)發(fā)展，事關經濟社會發(fā)展全局。長期以來，郵儲銀行全力支持小微企業(yè)發(fā)展，助力緩解小微企業(yè)融資難、融資貴問題。2020年以來，面對新冠肺炎疫情對經濟社會發(fā)展的沖擊，郵儲銀行通過將線上化產品作為重要抓手，優(yōu)化流程、加強客戶體驗，加大以信用貸款服務小微企業(yè)的力度，為全面穩(wěn)企業(yè)、保就業(yè)提供了堅實的金融服務保障。
為加大對困難企業(yè)的紓困力度，一方面，該行加強頂層設計，圍繞小微金融服務“增量擴面、提質降本”出臺了8方面、20條具體措施，在績效考核、內部資金轉移定價（FTP）補貼、獎勵費用、盡職免責等方面給予了政策傾斜，緩解小微企業(yè)融資難題，全力支持小微企業(yè)復工復產。另一方面，通過主動降低利率、減免收費等措施，給予小微企業(yè)“真金白銀”的服務優(yōu)惠。此外，該行加強紓困緩釋支持，為中小微企業(yè)特別是普惠小微企業(yè)辦理延期貸款，緩解企業(yè)還款壓力。
截至2020年末，郵儲銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額超8000億元，服務客戶數超過160萬戶，在銀行業(yè)名列前茅。2020年，該行支持的個體工商戶及小微企業(yè)主客戶占比較高，單筆貸款金額低，小額貸款筆均金額僅10.92萬元。特別是，通過大力推廣“小微易貸”、小額“極速貸”等線上拳頭產品，該行大幅提高了服務效率。截至2020年末，該行線上化小微貸款余額近4600億元，較上年末增長超120%。
據了解，郵儲銀行將繼續(xù)貫徹落實黨中央、國務院“六穩(wěn)”“六?！币?，為小微企業(yè)提供覆蓋面廣、高效便捷的金融服務，進一步幫助小微企業(yè)拓寬融資渠道、降低融資成本，提升小微企業(yè)金融服務質效，為經濟社會發(fā)展貢獻金融力量。
郵儲銀行支持長江經濟帶發(fā)展，圖為該行提供融資支持的漁光互補項目。
深入落實國家戰(zhàn)略 助推經濟高質量發(fā)展
2020年11月30日，廣東新白廣城際先行段——廣州東環(huán)城際鐵路（花都站至白云機場北站）開通運營，對促進廣州國際綜合交通樞紐建設、形成珠三角區(qū)及粵港澳大灣區(qū)域經濟一體化、建設珠三角世界級城市群有著重要意義。
郵儲銀行廣東省廣州市分行作為本項目銀團貸款的聯(lián)合牽頭行之一，截至2020年末，已發(fā)放貸款12.5億元，有效助力粵港澳大灣區(qū)1小時經濟生活圈的建設。
聯(lián)動東西南北，我國多個區(qū)域重大戰(zhàn)略正持續(xù)向縱深推進。“十四五”規(guī)劃建議提出，堅持實施區(qū)域重大戰(zhàn)略、區(qū)域協(xié)調發(fā)展戰(zhàn)略、主體功能區(qū)戰(zhàn)略，健全區(qū)域協(xié)調發(fā)展體制機制，完善新型城鎮(zhèn)化戰(zhàn)略，構建高質量發(fā)展的國土空間布局和支撐體系。
近年來，郵儲銀行深入貫徹落實黨中央、國務院相關決策部署，履行好服務國家戰(zhàn)略的使命，主動發(fā)揮國有大行在服務國家區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略中的引領和帶動作用。在金融支持服務京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經濟帶發(fā)展、粵港澳大灣區(qū)建設、長三角一體化發(fā)展、海南自由貿易港建設，助力高標準、高質量建設雄安新區(qū)等重大項目中，都有著郵儲銀行的生動實踐。
湖南省北港長河漁光互補100MW光伏發(fā)電項目于2020年1月實現(xiàn)并網發(fā)電，其正式投產運營標志著湖南省大型水面漂浮式光伏實現(xiàn)了“零的突破”，其跨度創(chuàng)造了新的世界紀錄。據測算，該項目預計年上網電量1.25億千瓦時，同比火力發(fā)電，每年可節(jié)約標煤4萬噸，減少排放二氧化硫721噸，氮氧化物1083噸，二氧化碳10萬噸，節(jié)約用水54萬噸。郵儲銀行為該項目提供了3.55億元貸款支持。這一項目的順利落地，也成為該行支持長江經濟帶創(chuàng)新、綠色、協(xié)調發(fā)展的成果之一。
2020年，郵儲銀行印發(fā)了支持長三角一體化發(fā)展行動方案，明確了該行支持長三角一體化發(fā)展的指導思想、基本原則和主要目標，從加強一體化組織保障、建立一體化聯(lián)動服務重大項目庫、加強區(qū)域性授信政策支持等方面強化保障，為長三角一體化發(fā)展提供有力的金融支持。
為全力服務雄安新區(qū)建設，郵儲銀行2020年印發(fā)《關于進一步支持河北雄安新區(qū)建設工作的通知》，明確了重點服務領域，并從產品創(chuàng)新、授信支持、強化聯(lián)動、支撐保障等方面，進一步加大對雄安新區(qū)建設的支持力度。
加強“新基建”金融服務 助力實體經濟轉型升級
5G、工業(yè)互聯(lián)網、人工智能的加速建設，催生了海量數據及其應用，這離不開大數據中心的支撐。
福建東南健康醫(yī)療大數據中心是國家級健康醫(yī)療大數據中心，也是福建省重點打造的新基建項目。近期，郵儲銀行福建省分行申報將東南健康醫(yī)療大數據中心項目納入總行重點項目庫進行統(tǒng)一管理，建立起總分行之間的業(yè)務協(xié)同與流程聯(lián)動機制，并向該項目授信3億元，為助力數字福建建設、共建健康中國貢獻郵儲力量。
據項目負責人介紹，項目全面建成投用后，有望為福建省乃至周邊省份近2億人口的健康醫(yī)療數據匯聚、開發(fā)、應用提供基礎設施承載環(huán)境，提供千萬級人群隊列的精準醫(yī)療數據服務，為臨床科研、基因測序、新藥研發(fā)、健康管理等新興產業(yè)發(fā)展提供海量存儲及大數據分析服務。
近年來，郵儲銀行持續(xù)加大對“新基建”的支持力度，截至2020年末，郵儲銀行“新基建”貸款余額較上年末增長16.95%。2020年，郵儲銀行印發(fā)了“新基建”領域綜合金融服務方案，深入貫徹落實黨中央、國務院對“新基建”領域的部署，緊密圍繞信息基礎設施、融合基礎設施和創(chuàng)新基礎設施等新型基礎設施建設全產業(yè)鏈客戶需求，全面加強“新基建”金融服務，助力實體經濟轉型升級。
據了解，為提高信貸政策針對性，郵儲銀行將精準施策，不斷優(yōu)化差異化的授信政策；建立“新基建”項目信審綠色通道機制和平行作業(yè)機制，加快業(yè)務審批流程；差異化擴大對重點分行的授信審批授權，積極推進“新基建”業(yè)務落地。
此外，郵儲銀行將強化創(chuàng)新驅動，努力為“新基建”客戶提供多樣化的產品和服務。通過債權融資、股權融資、現(xiàn)金管理、跨境投融資業(yè)務和供應鏈金融等產品的創(chuàng)新和組合，切實滿足“新基建”客戶各類業(yè)務需求；圍繞產業(yè)鏈核心客戶，充分發(fā)揮其對上下游企業(yè)的輻射作用，定制供應鏈金融服務方案，延伸服務“新基建”的業(yè)務鏈條。
新基建關系國計民生，連接巨大投資和全新消費，服務生產和生活兩端，是培植新業(yè)態(tài)、新模式的沃土。據介紹，郵儲銀行將繼續(xù)加大對新基建領域的支持力度，持續(xù)創(chuàng)新產品和服務，全面提升金融服務質效，滿足新基建領域企業(yè)金融需求，為助力新基建貢獻金融力量。
打造綠色銀行 建設美麗中國
海上風電作為一種重要清潔能源，具有廣闊的發(fā)展前景。江蘇海上風力資源豐富，是國家千萬千瓦級海上風電基地之一。國家能源集團東臺海上風電有限責任公司負責國華東臺四期H2#300MW海上風電場項目建設和運營，屬于綠色清潔能源項目，郵儲銀行江蘇省鹽城市分行緊貼綠色發(fā)展戰(zhàn)略，以綠色信貸發(fā)展為指引，向該項目累計投放貸款8.36億元。
2020年初，新冠肺炎疫情突發(fā)，該項目恰巧面臨集中付款期，了解到項目需求后，郵儲銀行鹽城市分行及時落實各項服務措施，疫情期間累計為其投放3.61億元，助力項目順利投運，“感謝郵儲銀行雪中送炭，在非常時期解決項目融資缺口?！逼髽I(yè)負責人對郵儲銀行的服務給予高度評價。
郵儲銀行江蘇省鹽城市分行綠色信貸助力海上風電項目。
黨的十九屆五中全會提出，“促進經濟社會發(fā)展全面綠色轉型，建設人與自然和諧共生的現(xiàn)代化”。近年來，郵儲銀行在綠色發(fā)展之路上不斷探索前行，將綠色發(fā)展理念融入經營管理和業(yè)務發(fā)展的方方面面，從公司治理、政策制度、績效考核、產品創(chuàng)新、信貸規(guī)模、經濟資本、內部資金轉移定價（FTP）、貸款定價、審查審批、合同管理、內部審計、現(xiàn)場檢查等方面，健全激勵約束機制，加大資源傾斜力度，大力支持低碳交通、可再生能源、清潔能源、綠色建筑、節(jié)能環(huán)保等綠色金融重點領域，助力綠色、低碳、循環(huán)經濟發(fā)展。截至2020年末，郵儲銀行綠色貸款余額2809.36億元，較年初增長30.20%，高于銀行業(yè)平均增速9.9個百分點。
郵儲銀行將繼續(xù)秉持綠色發(fā)展理念，以“綠水青山就是金山銀山”為指引，深入貫徹落實黨中央、國務院關于積極應對氣候變化、發(fā)展綠色金融等一系列重大決策部署，持續(xù)加強綠色管理，積極創(chuàng)新綠色金融產品和服務，推進綠色普惠銀行和氣候友好型銀行建設，促進人與自然和諧共生。