郵儲銀行發(fā)布2021年一季報 凈利潤同比增長6.08%
4月29日，中國郵政儲蓄銀行發(fā)布2021年第一季度報告。數(shù)據(jù)顯示，郵儲銀行營業(yè)收入773.30億元，同比增長7.15%；凈利潤達(dá)213.27億元，同比增長6.08%。
盈利能力持續(xù)向好、資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模穩(wěn)步增長、息差利差觸底反彈、大財富管理體系建設(shè)初見成效、中收突破式發(fā)展、資本基礎(chǔ)不斷夯實、資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)良、數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速推進(jìn)……一季度，在我國經(jīng)濟(jì)運(yùn)行持續(xù)穩(wěn)定恢復(fù)的背景下，郵儲銀行大力推進(jìn)零售戰(zhàn)略，經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)健增長，服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效顯著，經(jīng)營發(fā)展亮點(diǎn)紛呈。
在發(fā)布2020年度業(yè)績時，郵儲銀行首次披露了八大核心競爭力：清晰的零售銀行戰(zhàn)略、獨(dú)特的“自營+代理”運(yùn)營模式、獨(dú)具優(yōu)勢的個人金融、突破式發(fā)展的公司金融、商業(yè)可持續(xù)的普惠金融、根基深厚的資金資管業(yè)務(wù)、加速提升的信息科技能力、健全有效的全面風(fēng)險管理。
今年以來，郵儲銀行零售轉(zhuǎn)型加速推進(jìn)，八大核心競爭力日益凸顯，綜合實力不斷提升，經(jīng)營業(yè)績實現(xiàn)穩(wěn)健增長。在資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模上，郵儲銀行保持了穩(wěn)定增長。數(shù)據(jù)顯示，截至一季度末，郵儲銀行資產(chǎn)總額為11.96萬億元，較上年末增長5.36%；負(fù)債總額為11.21萬億元，較上年末增長4.97%。
貸款方面，郵儲銀行加強(qiáng)實體信貸經(jīng)濟(jì)信貸投放，一季度末貸款余額為5.99萬億元，較上年末增加2724.90億元，增長4.77%，存貸比為55.35%，較上年末提升0.16個百分點(diǎn)；優(yōu)化內(nèi)部信貸資源配置，優(yōu)先配置零售貸款，個人貸款貢獻(xiàn)了近70%的貸款增量，占比達(dá)到57.48%，較上年末提升0.56個百分點(diǎn)；新發(fā)放對公貸款中，中長貸款占比顯著高于去年同期水平。負(fù)債方面，郵儲銀行延續(xù)高成本存款管控政策并實施限額管控，存款付息率環(huán)比下降。通過一系列有力措施，一季度郵儲銀行凈息差、凈利差觸底反彈，分別達(dá)到2.40%、2.34%，環(huán)比均提升2個BP。
今年一季度，郵儲銀行中間業(yè)務(wù)也取得突破式發(fā)展，中間業(yè)務(wù)收入達(dá)65.10億元，同比大幅增長51.61%，創(chuàng)歷史新高。對投資者一直關(guān)注的財富管理建設(shè)情況，郵儲銀行披露，近兩年從組織架構(gòu)、管理支撐、客戶管理、產(chǎn)品體系、系統(tǒng)支持等五方面搭建全新的財富管理體系，各項工作穩(wěn)步推進(jìn)。
具體來說：在組織架構(gòu)方面，優(yōu)化全行財富管理條線的機(jī)構(gòu)設(shè)置、圍繞財富管理排兵布陣，總行設(shè)立了財富管理部，分行增設(shè)財富管理相關(guān)崗位，加強(qiáng)理財經(jīng)理人員配備，搭建財富顧問隊伍，優(yōu)化高端客戶“1+1”團(tuán)隊服務(wù)模式。在管理支撐方面，圍繞客戶、產(chǎn)品、人員等方面進(jìn)一步完善制度體系，配套考核保障。在客戶管理方面，根據(jù)客戶等級和畫像特征，推進(jìn)客戶分層分類精細(xì)化、數(shù)字化管理模式，精準(zhǔn)定位客戶，配套差異化產(chǎn)品服務(wù)，持續(xù)提升客戶經(jīng)營服務(wù)水平。在產(chǎn)品體系建設(shè)方面，結(jié)合客戶分層，深挖客戶需求，精準(zhǔn)投放專屬金融產(chǎn)品，推出中高端客戶定制化服務(wù)。在系統(tǒng)支撐方面，全面推廣個人財富管理系統(tǒng)，賦能理財經(jīng)理，提升代銷業(yè)務(wù)銷售能力。
金融科技正重塑銀行業(yè)務(wù)流程,變革銀行商業(yè)模式。郵儲銀行將科技視為業(yè)務(wù)發(fā)展的核心驅(qū)動力，不斷加大在信息科技上的投入力度。數(shù)據(jù)顯示，近年來，郵儲銀行每年信息科技領(lǐng)域投入占營業(yè)收入3%左右，2020年信息科技投入超90億元，占營收3.15%。與此同時，郵儲銀行加強(qiáng)科技隊伍建設(shè)，穩(wěn)步推進(jìn)信息科技“青年、骨干、領(lǐng)軍”三級人才梯隊建設(shè)，目前自有加合作方的IT人員已經(jīng)近萬人。
科技投入力度的加大，推動信息科技建設(shè)成果不斷涌現(xiàn)、IT賦能效果顯著、客戶體驗明顯改善，重塑了郵儲銀行轉(zhuǎn)型升級之路。在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)方面，郵儲銀行同時開發(fā)建設(shè)多個新一代系統(tǒng)，基本涵蓋全行所有產(chǎn)品和服務(wù)，其中最核心的四個“新一代”陸續(xù)完成，包括新一代信貸業(yè)務(wù)平臺、新一代分布式核心系統(tǒng)、新一代資金業(yè)務(wù)平臺、新一代中間業(yè)務(wù)平臺。其中，前兩個系統(tǒng)是郵儲銀行存貸支付相關(guān)的“心臟”系統(tǒng)，資金業(yè)務(wù)平臺則承載該行非信貸資金資產(chǎn)交易和客戶管理，中間業(yè)務(wù)平臺通過“標(biāo)準(zhǔn)化+個性化”的服務(wù)組合，形成社保稅銀、公積金、資金監(jiān)管、ETC、公共事業(yè)費(fèi)、地方非稅、財政支付等33大類339小類產(chǎn)品，服務(wù)全行中收提升戰(zhàn)略。
渠道方面，郵儲銀行堅持自主研發(fā)加外部合作，對外搭建了手機(jī)銀行、移動展業(yè)、ITM自助設(shè)備等電子渠道，對內(nèi)實現(xiàn)了統(tǒng)一柜面整合，用戶體驗大幅提升。后臺管理系統(tǒng)方面，針對核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、渠道系統(tǒng)產(chǎn)生的大量業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，郵儲銀行加大數(shù)據(jù)集市建設(shè)力度，提升數(shù)據(jù)應(yīng)用運(yùn)行效率，推進(jìn)數(shù)據(jù)治理，推動實現(xiàn)智慧營銷、智慧風(fēng)控和智慧決策。底層技術(shù)架構(gòu)方面，郵儲銀行持續(xù)深化在開放式平臺、分布式架構(gòu)方面的傳統(tǒng)優(yōu)勢，著力提升技術(shù)中臺能力，更好地適應(yīng)全面敏捷迭代模式下產(chǎn)品快速創(chuàng)新需要。
作為數(shù)字人民幣試點(diǎn)商業(yè)銀行，郵儲銀行已完成數(shù)字人民幣全業(yè)務(wù)流程系統(tǒng)設(shè)計與開發(fā)，積極開展數(shù)字人民幣紅包等業(yè)務(wù)試點(diǎn)，領(lǐng)先研發(fā)“硬錢包”等場景產(chǎn)品，加快與大型企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)平臺等合作，實現(xiàn)黨費(fèi)繳納、線上商城等經(jīng)典場景打造，探索銀銀合作新模式，共創(chuàng)數(shù)字人民幣生態(tài)圈。
脫貧攻堅取得勝利后，要全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興，這是“三農(nóng)”工作重點(diǎn)的歷史性轉(zhuǎn)移。郵儲銀行提出，將全力打造服務(wù)鄉(xiāng)村振興數(shù)字金融銀行。今年以來，郵儲銀行積極推進(jìn)傳統(tǒng)作業(yè)模式與先進(jìn)科技的融合，建設(shè)郵E鏈經(jīng)營快貸平臺；圍繞鄉(xiāng)村建設(shè)行動、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型升級和鞏固脫貧攻堅成果銜接鄉(xiāng)村振興三大重點(diǎn)方向，創(chuàng)建鄉(xiāng)村振興融資模式，逐步建立公司金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興產(chǎn)品體系；大力推進(jìn)基于移動展業(yè)的小額貸款全流程數(shù)字化改造，推動小額貸款貸后智能外呼功能落地。截至一季度末，郵儲銀行涉農(nóng)貸款余額達(dá)1.49萬億元，較上年末增加745.91億元；小額貸款線上放款筆數(shù)占94.32%，較上年末上升1.98個百分點(diǎn)。
在小微經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，郵儲銀行加快推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提高小微金融服務(wù)便捷性，保持穩(wěn)定高效的小微企業(yè)金融服務(wù)供給。截至一季度末，郵儲銀行線上化小微貸款產(chǎn)品余額為5566.55億元，較上年末增長21.79%。
與此同時，郵儲銀行大力支持京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經(jīng)濟(jì)帶發(fā)展、雄安新區(qū)建設(shè)、粵港澳大灣區(qū)建設(shè)、長三角一體化發(fā)展、海南自由貿(mào)易港建設(shè)等國家區(qū)域戰(zhàn)略布局，加強(qiáng)“新基建”領(lǐng)域綜合金融服務(wù)，進(jìn)一步支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。