“四個(gè)傾斜”發(fā)力
——河北衡水市分行服務(wù)小微企業(yè)記為做好“六穩(wěn)”工作，落實(shí)“六?！比蝿?wù)，穩(wěn)定企業(yè)生產(chǎn)發(fā)展，助力群眾安居就業(yè)，郵儲(chǔ)銀行河北省衡水市分行今年加大對(duì)抗疫企業(yè)、民營(yíng)小微企業(yè)的資金支持力度，實(shí)行“四個(gè)傾斜”，即授信措施傾斜、產(chǎn)品創(chuàng)新傾斜、利率優(yōu)惠傾斜、流程高效傾斜，開(kāi)辟綠色通道，簡(jiǎn)化流程，切實(shí)提高金融服務(wù)質(zhì)效，促進(jìn)勞動(dòng)者就業(yè)創(chuàng)業(yè)。
授信措施傾斜 讓企業(yè)貸款不再難
“企業(yè)要發(fā)展，最怕貸不了，更怕不夠用，解決不了實(shí)際用款需求?！鄙钪萏炜邓芰现破酚邢薰矩?fù)責(zé)人如是說(shuō)。該企業(yè)200萬(wàn)元的授信額度即將到期，同時(shí)面臨著擴(kuò)大生產(chǎn)的資金需求，到期后能不能續(xù)貸，還能貸多少，企業(yè)負(fù)責(zé)人心里有點(diǎn)不放心。
衡水市分行信貸客戶(hù)經(jīng)理在了解到這一情況后，聯(lián)合小企業(yè)金融部、風(fēng)險(xiǎn)管理部開(kāi)展平行作業(yè)，綜合審核企業(yè)運(yùn)營(yíng)情況、抵押物情況等，為客戶(hù)提供“稅貸通”“小企業(yè)抵押貸款”產(chǎn)品，不僅讓其實(shí)現(xiàn)成功續(xù)貸，而且授信額度提高到近800萬(wàn)元。
作為支撐業(yè)務(wù)發(fā)展、防控信用風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)向標(biāo)，授信措施對(duì)資金投向、投放規(guī)模都有深遠(yuǎn)影響。自新冠肺炎疫情暴發(fā)以來(lái)，衡水市分行始終以高度的責(zé)任感和使命感開(kāi)展各項(xiàng)工作，對(duì)普惠小微企業(yè)貸款實(shí)行“應(yīng)貸盡貸，應(yīng)延盡延”，真正緩解了小微企業(yè)客戶(hù)的還款壓力，助力企業(yè)保持就業(yè)崗位穩(wěn)定。截至今年4月底，該分行高效完成小企業(yè)貸款額度審批93筆，涉及金額3.93億元；實(shí)現(xiàn)小企業(yè)放款246筆，涉及金額5.37億元；審批小額貸款923筆，涉及金額4.96億元。與去年同期相比，放款筆數(shù)同比增長(zhǎng)42.5%，放款金額同比增長(zhǎng)32.66%，這也是自疫情暴發(fā)以來(lái)，該分行小微企業(yè)貸款主要指標(biāo)連續(xù)兩年實(shí)現(xiàn)大幅增長(zhǎng)，較好地滿足了中小微企業(yè)發(fā)展需要。在資源上，該分行還大力引導(dǎo)資金更多投向中小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)、“三農(nóng)”金融、綠色信貸等方面。
“資產(chǎn)業(yè)務(wù)要健康發(fā)展，‘三分貸、七分管’是鐵律，授信措施優(yōu)化既要為信貸人員發(fā)展業(yè)務(wù)劃定‘紅線’，也要為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展解放思想?！焙馑蟹中惺谛殴ぷ髫?fù)責(zé)人說(shuō)道。新冠肺炎疫情期間，衡水市分行對(duì)普惠小微企業(yè)貸款實(shí)行“應(yīng)延盡延”，真正緩解了小微企業(yè)客戶(hù)的還款壓力，為企業(yè)保持正常經(jīng)營(yíng)和就業(yè)崗位穩(wěn)定提供有力保障。同時(shí)，為解決企業(yè)的后顧之憂，對(duì)實(shí)施延期還本付息的貸款，堅(jiān)持從實(shí)際出發(fā)，從風(fēng)險(xiǎn)判斷，對(duì)符合條件的企業(yè)不下調(diào)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)以不影響其征信記錄。截至今年4月底，該分行累計(jì)延期還本付息348萬(wàn)元貸款，助力2家企業(yè)持續(xù)發(fā)展，直接助力46名群眾穩(wěn)定就業(yè)。
產(chǎn)品創(chuàng)新傾斜 為企業(yè)提供更多抓手
“在新冠肺炎疫情嚴(yán)重時(shí)期，我們面臨著實(shí)地走訪難、接觸客戶(hù)難、接觸風(fēng)險(xiǎn)大等難題，發(fā)展線上業(yè)務(wù)，推廣無(wú)接觸式調(diào)查勢(shì)在必行?！焙馑蟹中行∑髽I(yè)金融部負(fù)責(zé)人說(shuō)道。
今年以來(lái)，衡水市分行積極推廣“小微易貸”“信用易貸”“工程易貸”等線上標(biāo)準(zhǔn)化授信產(chǎn)品，為企業(yè)提供更便捷、快速的融資渠道，同時(shí)全面推廣移動(dòng)展業(yè)PDA設(shè)備，最大限度減少紙質(zhì)材料、實(shí)地調(diào)查環(huán)節(jié)中身體接觸。為適應(yīng)疫情防控需求，該分行及時(shí)推出了信用類(lèi)“小微易貸”純線上模式，最高額度為300萬(wàn)元，客戶(hù)網(wǎng)上申請(qǐng)，銀行對(duì)接政府采購(gòu)平臺(tái)，參照稅務(wù)、發(fā)票等外部數(shù)據(jù)，從受理到審批，最快實(shí)現(xiàn)當(dāng)日放款；針對(duì)個(gè)體工商戶(hù)、小微企業(yè)主，推出線上信用類(lèi)“極速貸”產(chǎn)品，全流程線上操作，審批快捷，流程簡(jiǎn)單，有效滿足了中小微企業(yè)融資需求；特別是今年新推出的“工程易貸”產(chǎn)品，企業(yè)僅需通過(guò)微信搜索小程序“工程信易云”即可完成在線申請(qǐng)，是一款充分利用中小微企業(yè)的招投標(biāo)記錄大數(shù)據(jù)，給予最高300萬(wàn)元線上隨借隨還的信用額度，解決市政、建筑、水利、電力等行業(yè)融資難問(wèn)題。兩年來(lái)，衡水市分行累計(jì)投放創(chuàng)新信貸產(chǎn)品1050筆，金額達(dá)3.2億元。
利率優(yōu)惠傾斜讓企業(yè)享更多實(shí)惠
“融資成本對(duì)我們小微企業(yè)的影響非常大，郵儲(chǔ)銀行的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保優(yōu)惠措施真是解決了我的大難題！”衡水迎賓聚鑫物資經(jīng)銷(xiāo)處負(fù)責(zé)人說(shuō)道。為加大對(duì)小微企業(yè)的融資支持力度，促進(jìn)創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)就業(yè)，衡水市分行對(duì)接政銀企平臺(tái)，成為全市首家成功發(fā)放小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的金融機(jī)構(gòu)，企業(yè)實(shí)際承擔(dān)利率僅為2.35%，極大地降低了企業(yè)融資成本。該分行僅今年就累計(jì)發(fā)放再就業(yè)貸款34筆、2000萬(wàn)元，其中小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款9筆、1560萬(wàn)元，讓155人實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定就業(yè)。
衡水市分行積極開(kāi)展中小微企業(yè)信貸特色產(chǎn)品利率優(yōu)惠活動(dòng)，通過(guò)再就業(yè)貸款、差異化定價(jià)、無(wú)還本續(xù)貸、減免收費(fèi)等措施，持續(xù)加大對(duì)小微企業(yè)的減費(fèi)讓利力度。衡水市分行積極對(duì)接專(zhuān)項(xiàng)再貸款，為防疫相關(guān)醫(yī)用物品和生活物資重點(diǎn)企業(yè)融資提供優(yōu)惠利率支持，在人行專(zhuān)項(xiàng)再貸款優(yōu)惠利率基礎(chǔ)上給予適當(dāng)下調(diào)。同時(shí)，對(duì)小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)急需的融資，該分行執(zhí)行優(yōu)惠利率。截至今年4月底，該分行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)性貸款加權(quán)平均利率分別比2019年底和2020年底降低了1.38個(gè)、0.53個(gè)百分點(diǎn)，按照目前結(jié)余測(cè)算，每年可分別為企業(yè)減負(fù)4891萬(wàn)元、1908萬(wàn)元。減費(fèi)讓利切實(shí)降低了企業(yè)的融資成本，為企業(yè)穩(wěn)生產(chǎn)、保就業(yè)創(chuàng)造有利條件。
流程高效傾斜 讓貸款不再等待
“我們農(nóng)戶(hù)，沒(méi)有抵押物，額度小還麻煩，想貸款不容易，沒(méi)想到郵儲(chǔ)銀行不僅解了我的燃眉之急，效率還那么高！”武強(qiáng)縣養(yǎng)殖戶(hù)王某說(shuō)道。
原來(lái)，王某養(yǎng)牛35頭，今年想擴(kuò)大規(guī)模再購(gòu)買(mǎi)15頭牛，可是資金運(yùn)轉(zhuǎn)困難，詢(xún)問(wèn)了多家銀行無(wú)果后，聽(tīng)說(shuō)郵儲(chǔ)銀行目前正在開(kāi)展信用村建設(shè)，便抱著試一試的想法來(lái)網(wǎng)點(diǎn)咨詢(xún)。衡水市分行信貸客戶(hù)經(jīng)理初步了解他的運(yùn)營(yíng)狀況和訴求之后，立即前往實(shí)地調(diào)查。通過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該農(nóng)戶(hù)經(jīng)營(yíng)情況真實(shí)，信譽(yù)良好，并且他所在的北代鄉(xiāng)杜林村已是信用村，王某符合“農(nóng)貸通”信用貸款條件。隨即通過(guò)移動(dòng)展業(yè)方式為客戶(hù)辦理了貸款手續(xù)，第二天便將15萬(wàn)元信用貸款發(fā)放到客戶(hù)的手中。
“像這樣的例子還有很多?！焙馑蟹中腥r(nóng)金融部負(fù)責(zé)人說(shuō)道，“‘信用村＋移動(dòng)展業(yè)’是我們提高效率的一種嘗試，即解決農(nóng)戶(hù)貸款難的問(wèn)題，也解決農(nóng)戶(hù)貸款手續(xù)流程多問(wèn)題，基本可以實(shí)現(xiàn)走訪、調(diào)查、放款一次完成?！苯刂聊壳埃馑蟹中欣塾?jì)建設(shè)信用村60個(gè)，評(píng)定信用戶(hù)786戶(hù)；發(fā)放貸款376筆、7142萬(wàn)元，累計(jì)讓252戶(hù)農(nóng)戶(hù)足不出村就解決了資金難題。