瞄準(zhǔn)產(chǎn)業(yè)鏈 暢通資金鏈
——山西省分行金融支農(nóng)的故事圍繞山西農(nóng)業(yè)“特”“優(yōu)”資源稟賦，緊盯農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融需求，郵儲(chǔ)銀行山西省分行引金融“活水”支持當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品、延伸金融服務(wù)，打造金融支農(nóng)的資金鏈。
創(chuàng)業(yè)有支撐 企業(yè)有背書
創(chuàng)業(yè)，資金是一道坎。這道坎橫在了返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的郝衛(wèi)芳面前。
2015年，已在企業(yè)做到銷售總經(jīng)理的郝衛(wèi)芳回到山西省晉中市榆次區(qū)長凝鎮(zhèn)西見子村發(fā)展農(nóng)業(yè)。
晉中是山西的產(chǎn)糧盆地，當(dāng)?shù)氐男∶讟O具特色。郝衛(wèi)芳把產(chǎn)業(yè)發(fā)展定位在富硒小米的種植、收購和銷售上，成立了山西豐谷源農(nóng)業(yè)開發(fā)有限公司。
思路有了，但涉及小米收購、種植的資金是個(gè)大缺口。“苦于沒有抵押物，跑了幾家銀行都沒有授信。”她說。
偶然的一次機(jī)會(huì)，郵儲(chǔ)銀行晉中文化中心廣場支行信貸員王斐向她推薦了“農(nóng)保貸”產(chǎn)品。抵押和擔(dān)保的方式都貼合她的現(xiàn)狀。首批40萬元貸款順利彌補(bǔ)了公司的流動(dòng)資金缺口。貸款到期后，她再次向郵儲(chǔ)銀行申請(qǐng)了40萬元貸款。
做有擔(dān)當(dāng)、有韌性、有溫度的銀行，用心考慮企業(yè)需求，耐心幫助企業(yè)解決實(shí)際困難。本著這樣的宗旨，2017年開始，郵儲(chǔ)銀行山西省分行與山西省農(nóng)業(yè)信貸融資擔(dān)保公司合作，針對(duì)種植、養(yǎng)殖、收購、加工等農(nóng)企和農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體在抵押、擔(dān)保環(huán)節(jié)的難題，推出了“農(nóng)保貸”業(yè)務(wù)。由擔(dān)保公司提供擔(dān)保，農(nóng)企、農(nóng)戶即可直接從郵儲(chǔ)銀行獲得授信。
有了充裕的流動(dòng)資金，郝衛(wèi)芳瞄準(zhǔn)功能農(nóng)產(chǎn)品，與硒谷科技合作開展“硒望田野”項(xiàng)目，進(jìn)行有機(jī)旱作富硒谷子高產(chǎn)高效技術(shù)研究，推出富硒黑小米；與更多的農(nóng)戶簽訂訂單，培訓(xùn)1600多名村民走上富硒功能農(nóng)業(yè)的道路，帶動(dòng)260余戶農(nóng)戶種植富硒黑小米，年產(chǎn)銷富硒小雜糧百萬斤。
同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行為農(nóng)業(yè)企業(yè)上下游客戶提供對(duì)公開戶、收單（費(fèi)率減免）等金融服務(wù)，為公司員工和社員提供儲(chǔ)蓄卡、信用卡等服務(wù)。
有了銀行的資金支持和金融服務(wù)，郝衛(wèi)芳與代加工廠合作，打造出富硒黑小米的專屬品牌，開設(shè)了“硒品天下”功能農(nóng)產(chǎn)品銷售店。
如今，該公司可以為產(chǎn)業(yè)鏈上的農(nóng)戶提供擔(dān)保和增信服務(wù)，合作的農(nóng)戶只需通過信用擔(dān)保就可以獲得郵儲(chǔ)銀行的授信。
金融扶持的同時(shí)，2020年，在郵儲(chǔ)銀行的推薦下，郝衛(wèi)芳攜自己的產(chǎn)品亮相央視財(cái)經(jīng)頻道《創(chuàng)業(yè)英雄會(huì)》，進(jìn)行融資和品牌的宣傳。
從信貸到品牌，在郵儲(chǔ)銀行的扶持下，郝衛(wèi)芳跨過了資金坎，企業(yè)步入產(chǎn)業(yè)化發(fā)展軌道。
“南果貸”向產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)力
“3天時(shí)間，通過信用貸款的2萬元到賬?！壁s在果樹施肥前，山西臨猗縣閆家莊西翟村村民張廣增向郵儲(chǔ)銀行申請(qǐng)了“南果貸”，及時(shí)購買了化肥等農(nóng)資。
“20個(gè)果品冷藏庫，1.7萬噸儲(chǔ)量，需要很大的流動(dòng)資金?！泵磕辏苘姸家獜泥]儲(chǔ)銀行申請(qǐng)200萬元的“南果貸”來經(jīng)營自己的果庫，這樣的合作已是第9個(gè)年頭。
從上游農(nóng)戶到下游果庫，是郵儲(chǔ)銀行支農(nóng)延伸供應(yīng)鏈金融服務(wù)的縮影。
運(yùn)城地處山西南部，是山西的果業(yè)大市，水果品類涵蓋了蘋果、酥梨、鮮桃、櫻桃、石榴、葡萄、火龍果、冬棗等，當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)因果而興，農(nóng)民種果而富。圍繞果業(yè)形成了儲(chǔ)藏、冷鏈、包裝、印刷、運(yùn)輸、餐飲、加工的全產(chǎn)業(yè)鏈。
山西省分行黨委自覺把學(xué)習(xí)黨史同總結(jié)經(jīng)驗(yàn)、觀照現(xiàn)實(shí)、推動(dòng)工作結(jié)合起來，開展“我為群眾辦實(shí)事”實(shí)踐活動(dòng)和黨支部領(lǐng)題破題活動(dòng)，推動(dòng)解決企業(yè)和百姓最關(guān)心的問題。
從特色產(chǎn)業(yè)和全產(chǎn)業(yè)鏈出發(fā)，郵儲(chǔ)銀行運(yùn)城市分行整合金融產(chǎn)品，推出“南果貸”，金融支持范圍從蘋果延伸至梨、棗、櫻桃、葡萄、山楂等種類，涉及種植、收購、倉儲(chǔ)、加工、運(yùn)輸以及銷售等環(huán)節(jié)，金融產(chǎn)品精準(zhǔn)匹配了生產(chǎn)和經(jīng)營主體的資金需求。
據(jù)悉，通過“南果貸”，農(nóng)戶可以無抵押，以純信用獲得10萬元的小額信貸；果品收購商、倉儲(chǔ)戶、果商能夠以果庫非標(biāo)抵押物作為擔(dān)保，獲得授信200萬元；果品運(yùn)輸行業(yè)、包裝行業(yè)可以獲得極速貸、農(nóng)保貸等金融產(chǎn)品的授信。
金融活，產(chǎn)業(yè)活。全省郵儲(chǔ)銀行圍繞“糧頭食尾”“農(nóng)頭工尾”定制產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)產(chǎn)品，形成了帶動(dòng)上下游農(nóng)戶、企業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈金融。
目前，山西省分行通過“南果貸”累計(jì)向果品產(chǎn)業(yè)鏈投放資金12億元，支持8000余戶果農(nóng)、果商。
金融助推農(nóng)業(yè)生產(chǎn)托管
當(dāng)前，生產(chǎn)托管成為農(nóng)業(yè)的一種有效經(jīng)營方式。以金融助推農(nóng)業(yè)生產(chǎn)托管也成為郵儲(chǔ)銀行深耕農(nóng)業(yè)領(lǐng)域、拓展金融支農(nóng)產(chǎn)品的方向。
2020年，郵儲(chǔ)銀行長治市屯留區(qū)支行聯(lián)合山西省農(nóng)業(yè)信貸融資擔(dān)保公司（以下簡稱農(nóng)擔(dān)公司）與屯留區(qū)農(nóng)經(jīng)局共同推出金融支農(nóng)的“零貸批做”模式。
在這種模式下，由屯留區(qū)農(nóng)經(jīng)局下設(shè)的屯留區(qū)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)托管服務(wù)協(xié)會(huì)、屯留區(qū)糧食行業(yè)協(xié)會(huì)向屯留區(qū)支行推薦信貸客戶并出具推薦函，屯留區(qū)支行統(tǒng)一對(duì)客戶進(jìn)行受理、調(diào)查、上報(bào)審查審批，報(bào)農(nóng)擔(dān)公司由其批量授信，形成鏈?zhǔn)脚块_發(fā)。
“這種信貸模式降低了銀行、擔(dān)保公司前期對(duì)貸款主體的考核成本和資金風(fēng)險(xiǎn)，大大縮短了放款周期?！蓖土魠^(qū)支行行長申孔說。
“之前以個(gè)人名義最多能貸到10萬元，現(xiàn)在通過協(xié)會(huì)推薦，免擔(dān)保、免抵押，額度能達(dá)到50萬元?！蓖土魠^(qū)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)托管服務(wù)協(xié)會(huì)副會(huì)長靳水泉介紹。
“協(xié)會(huì)+銀行+農(nóng)擔(dān)”的方式讓康支源農(nóng)業(yè)機(jī)械服務(wù)專業(yè)合作社的托管服務(wù)面積在3年內(nèi)從3000畝增加到20000畝，實(shí)現(xiàn)土地生產(chǎn)全程托管。耕地面積為72萬畝的屯留區(qū)實(shí)現(xiàn)了生產(chǎn)托管62萬畝。
屯留區(qū)委書記翟衛(wèi)華說起郵儲(chǔ)銀行的“農(nóng)保貸”系列產(chǎn)品十分贊賞，她說：“郵儲(chǔ)銀行是百姓銀行，給農(nóng)民貸款比別的大銀行快，業(yè)務(wù)靈活，項(xiàng)目接地氣，在屯留群眾中口碑好，給全縣農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)民生活提供了資金?！蹦壳?，郵儲(chǔ)銀行屯留區(qū)支行針對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)托管累計(jì)放款9400萬元，助力150戶新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。
下一步，山西省分行黨委將進(jìn)一步開展黨史學(xué)習(xí)教育，做到“學(xué)黨史、悟思想、辦實(shí)事、開新局”，貼近企業(yè)及百姓對(duì)金融服務(wù)的新需要，積極探索涉農(nóng)金融服務(wù)新模式，切實(shí)把學(xué)習(xí)成效轉(zhuǎn)化為工作動(dòng)力和高質(zhì)量發(fā)展成效，讓金融的陽光照亮美好生活之路。