人民政協(xié)報(bào)：綠色普惠、氣候友好型銀行是怎樣打造的？以中國郵政儲(chǔ)蓄銀行北京分行“雙碳”實(shí)踐為例
郵儲(chǔ)銀行北京分行信貸經(jīng)理到綠色項(xiàng)目實(shí)地走訪
郵儲(chǔ)銀行北京分行信貸支持的綠色企業(yè)
郵儲(chǔ)銀行北京分行信貸支持的綠色企業(yè)
以習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，全面貫徹國家“十四五”規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行北京分行（以下簡稱為“郵儲(chǔ)北分”）認(rèn)真落實(shí)總行2021年綠色銀行建設(shè)行動(dòng)工作要點(diǎn)，牢固樹立綠色發(fā)展理念，加強(qiáng)綠色銀行建設(shè)，助力打好污染防治攻堅(jiān)戰(zhàn)，切實(shí)推動(dòng)生態(tài)文明建設(shè)，實(shí)現(xiàn)環(huán)境效益、經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益多贏，助力實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰、碳中和目標(biāo)。
2021年，郵儲(chǔ)北分深入推進(jìn)綠色普惠銀行和氣候友好型銀行建設(shè)，基于風(fēng)險(xiǎn)可控、商業(yè)可持續(xù)原則，積極支持綠色、循環(huán)和低碳發(fā)展，大力發(fā)展可持續(xù)金融、綠色金融和氣候融資，加快綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，加強(qiáng)環(huán)境氣候風(fēng)險(xiǎn)管理，大幅提高綠色信貸投放及占比，健全綠色信貸產(chǎn)品體系，有效防范化解環(huán)境、社會(huì)和管治風(fēng)險(xiǎn)。
數(shù)據(jù)顯示，截至2021年12月底，郵儲(chǔ)北分綠色貸款余額490億元，較年初增加23%；綠色債券投資額累計(jì)10.7億元；綠色債券承銷累計(jì)金額50億元。
郵儲(chǔ)北分綠色運(yùn)營效益和品牌形象、綠色金融專業(yè)能力和行業(yè)影響力得到明顯提升。
遵循綠色“指揮棒” 夯實(shí)融合發(fā)展理念
2021年，郵儲(chǔ)北分有幾根明確的發(fā)展“指揮棒”——人民銀行綠色貸款增速和清潔能源產(chǎn)業(yè)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款增速；人民銀行綠色貸款、銀保監(jiān)會(huì)綠色融資余額同比增長15%；綠色債券投資新發(fā)生額達(dá)到3.3億元，綠色債券承銷規(guī)模30億元。
對(duì)于一家長期致力于聚焦實(shí)體、助力“三農(nóng)”的銀行而言，以綠色信貸引領(lǐng)企業(yè)加速實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)兼具優(yōu)勢與挑戰(zhàn)，就看工作怎么干！
從戰(zhàn)略高度推進(jìn)綠色銀行建設(shè)，將碳達(dá)峰碳中和及綠色銀行建設(shè)納入全年發(fā)展規(guī)劃，過去一年，郵儲(chǔ)北分圍繞強(qiáng)化戰(zhàn)略引領(lǐng)，推進(jìn)專營機(jī)構(gòu)建設(shè)；優(yōu)化政策制度，完善管理機(jī)制；健全激勵(lì)約束，優(yōu)化資源配置；加大產(chǎn)品創(chuàng)新，支持綠色發(fā)展；應(yīng)用金融科技，加強(qiáng)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理等五大重點(diǎn)任務(wù)，制定了19項(xiàng)細(xì)化目標(biāo)，綠色服務(wù)路徑漸次清晰。
現(xiàn)在看來，無論是優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，優(yōu)先支持節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)、清潔能源產(chǎn)業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級(jí)產(chǎn)業(yè)、生態(tài)環(huán)境產(chǎn)業(yè)等綠色金融與氣候融資重點(diǎn)領(lǐng)域，還是逐漸完善綠色金融專項(xiàng)評(píng)價(jià)指標(biāo)，在原有綠色信貸發(fā)展指標(biāo)的基礎(chǔ)上，增加對(duì)綠色融資余額的指標(biāo)考核，抑或是利用“金睛”信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)、公眾環(huán)境研究中心平臺(tái)（IPE）、環(huán)保部門公開數(shù)據(jù)等多渠道信息開展環(huán)境氣候風(fēng)險(xiǎn)管理，促進(jìn)客戶環(huán)境信用修復(fù)等多方面，郵儲(chǔ)北分有堅(jiān)守、有創(chuàng)新，更體現(xiàn)了“綠色+創(chuàng)新”的融合發(fā)展理念。
“以長期貸款+利率優(yōu)惠” 為環(huán)保技術(shù)攻關(guān)保駕護(hù)航
北京中航泰達(dá)環(huán)?？萍脊煞萦邢薰荆ㄒ韵潞喎Q“中航泰達(dá)”）是國內(nèi)工業(yè)煙氣治理領(lǐng)域的綜合服務(wù)商，致力于為鋼鐵、焦化等非電行業(yè)提供工業(yè)煙氣治理全生命周期服務(wù)，包括工程設(shè)計(jì)、施工管理、設(shè)備成套供應(yīng)、系統(tǒng)調(diào)試、試運(yùn)行等工程總承包服務(wù)以及環(huán)保設(shè)施專業(yè)化運(yùn)營服務(wù)。據(jù)了解，這家公司在核心技術(shù)領(lǐng)域，擁有多項(xiàng)發(fā)明專利，形成了完善的知識(shí)產(chǎn)權(quán)體系。在2015年國家提出“燃煤電廠煙氣超潔凈排放要求”時(shí)，中航泰達(dá)與時(shí)俱進(jìn)，推出了具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的“強(qiáng)制旋流式煙氣深度凈化裝置”超凈排放產(chǎn)品。
綠色環(huán)保企業(yè)發(fā)展，綠色金融不能缺位。以中航泰達(dá)為例，為研發(fā)煙氣治理新產(chǎn)品，企業(yè)動(dòng)輒投入研發(fā)資金上百萬元，原材料采購動(dòng)輒也需百萬元資金，遇到資金周轉(zhuǎn)難題時(shí)，更離不開金融的支持。2019年，為支持該公司研究脫硫除塵的“生命周期服務(wù)”這一核心技術(shù)，郵儲(chǔ)北分豐臺(tái)區(qū)支行以擔(dān)保公司擔(dān)保方式為企業(yè)發(fā)放了1000萬元貸款，幫助企業(yè)順利實(shí)現(xiàn)研發(fā)攻堅(jiān)。如今，中航泰達(dá)已于2021年成為首批北交所上市公司，更獲得“北極星杯”鋼鐵煙氣治理影響力企業(yè)、煙氣治理行業(yè)品牌雇主等稱號(hào)。
據(jù)了解，2022年1月，郵儲(chǔ)北分豐臺(tái)區(qū)支行對(duì)該公司的貸款金額提升至1500萬元，并給予優(yōu)惠利率，助力企業(yè)更好發(fā)展。
“有了郵儲(chǔ)銀行的綠色信貸支持，我們對(duì)未來的發(fā)展更有信心。我們每年都在不斷研制開發(fā)新技術(shù)新產(chǎn)品，不斷地提質(zhì)升級(jí)，將環(huán)境治理滲透到全國乃至世界的各個(gè)角落?！痹摴矩?fù)責(zé)人表示。
敢于創(chuàng)新勇于擔(dān)當(dāng) 助力客戶把握綠色能源發(fā)展風(fēng)口
“雙碳”目標(biāo)是我國向世界作出的莊嚴(yán)承諾，也是一場廣泛而深刻的經(jīng)濟(jì)社會(huì)變革。
2021年7月12日，郵儲(chǔ)北分成功獨(dú)立主承銷落地北京市屬國企首單“碳中和”銀行間債務(wù)融資工具。同時(shí)，該筆債券發(fā)行票面利率低至2.98%。
郵儲(chǔ)北分是該綠色項(xiàng)目介入時(shí)間最早、也是支持力度最大的金融機(jī)構(gòu)，本期“碳中和”中票承銷業(yè)務(wù)亦是該行積極踐行綠色金融發(fā)展理念的實(shí)踐。
此筆業(yè)務(wù)為北京能源集團(tuán)有限責(zé)任公司2021年度第一期綠色中期票據(jù)(碳中和債)，發(fā)行總規(guī)模10億元，期限2年，債券募集資金專項(xiàng)用于風(fēng)力發(fā)電及光伏發(fā)電項(xiàng)目建設(shè)及償還前期金融機(jī)構(gòu)借款。根據(jù)評(píng)估認(rèn)證報(bào)告，本期募集資金對(duì)應(yīng)的募投項(xiàng)目建成后預(yù)計(jì)每年二氧化碳減排量為33.49萬噸，標(biāo)煤節(jié)約量為12.41萬噸，二氧化硫減排量為75.73噸，氮氧化物的減排量為78.97噸，煙塵減排量為15.39噸。
獲悉北京能源集團(tuán)有限責(zé)任公司具有綠色項(xiàng)目需求后，郵儲(chǔ)北分與發(fā)行人、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、中介機(jī)構(gòu)保持順暢溝通，力促項(xiàng)目成型及上報(bào)，最終在總行的大力支持下成功實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目落地，有效助力首都客戶把握綠色能源發(fā)展風(fēng)口。
降低企業(yè)融資成本 綠色信貸“好鋼用在刀刃上”
隨著光伏技術(shù)的發(fā)展，光伏發(fā)電已成為目前具有發(fā)展前途的可再生能源之一。大規(guī)模發(fā)展太陽能，是解決我國能源和電力供應(yīng)短缺最現(xiàn)實(shí)的戰(zhàn)略選擇，也是改善和優(yōu)化電力能源結(jié)構(gòu)的要求。
南宮市中能綠電新能源有限公司（以下簡稱“中能綠電”），是河北省一家致力于太陽能發(fā)電的新能源企業(yè)，該公司主要從事開發(fā)利用可再生能源，利用當(dāng)?shù)靥柲苜Y源建設(shè)光伏電站，同時(shí)開展農(nóng)光互補(bǔ)示范項(xiàng)目。
新能源發(fā)電企業(yè)發(fā)展，金融支持必不可少。以中能綠電為例，為建設(shè)光伏發(fā)電站，企業(yè)一個(gè)項(xiàng)目投入建設(shè)資金上億元，原材料采購動(dòng)輒也是千萬資金，對(duì)金融服務(wù)的需求較為迫切。
今年元旦，在郵儲(chǔ)銀行北京分行主導(dǎo)下，郵儲(chǔ)銀行總分支及各條線上下聯(lián)動(dòng)，加班加點(diǎn)以置換貸款方式為中電工程河北南宮100MWp農(nóng)光互補(bǔ)光伏發(fā)電項(xiàng)目發(fā)放了4.39億元貸款，幫助企業(yè)減少項(xiàng)目基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款的資金成本。
有了這筆綠色信貸支持，中能綠電的農(nóng)光互補(bǔ)光伏發(fā)電廠建成并投入運(yùn)營，預(yù)計(jì)首年發(fā)電量可達(dá)16704.02萬千瓦時(shí)。
“在持續(xù)加大綠色產(chǎn)業(yè)支持力度的同時(shí)，我們將限制性行業(yè)列為‘審慎進(jìn)入類’，實(shí)施差異化授信政策，嚴(yán)控‘兩高一?！袠I(yè)貸款。同時(shí)，我們密切關(guān)注環(huán)保、能耗、安全、質(zhì)量等行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)以及淘汰落后產(chǎn)能任務(wù)對(duì)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)和產(chǎn)能過剩行業(yè)的影響，積極優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)，助力首都生態(tài)環(huán)境與經(jīng)濟(jì)的綠色發(fā)展?！编]儲(chǔ)北分相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。