數(shù)字技術(shù)賦能風(fēng)控 “雷霆行動”精準(zhǔn)“排雷”
四川省郵政分公司克服疫情不利影響，憑借多年來在風(fēng)控系統(tǒng)、風(fēng)險模型、數(shù)據(jù)分析運用方面的積累，充分利用數(shù)字技術(shù)對風(fēng)險隱患早預(yù)警、早揭示和早處置，精準(zhǔn)排除風(fēng)險問題，形成強(qiáng)大案防震懾力，為代理金融高質(zhì)量發(fā)展保駕護(hù)航。
數(shù)字模型不斷迭代創(chuàng)新
四川省分公司不斷探索新的數(shù)字風(fēng)控思路，充分應(yīng)用數(shù)字技術(shù)開展代理金融風(fēng)險識別、防范和化解工作，風(fēng)險監(jiān)測團(tuán)隊形成并固化“以特征為導(dǎo)向確定風(fēng)控需求→數(shù)字模型非現(xiàn)場建設(shè)→數(shù)據(jù)收集及整理→分析數(shù)據(jù)疑點→現(xiàn)場疑點核實確定問題→根據(jù)問題特征再次分析并修正數(shù)字模型”的自定義風(fēng)險模型全生命周期管理模式，全面提升風(fēng)險監(jiān)測與排查質(zhì)效，并多次在總部建模大賽、管理現(xiàn)代化創(chuàng)新評選中獲獎。今年自主創(chuàng)建或優(yōu)化調(diào)整了25個有針對性的風(fēng)險模型，其中11個模型推廣至全國郵政使用。
自建風(fēng)險模型中5個納入了代理金融風(fēng)控合規(guī)“雷霆行動”的“8+5”類模型排查項目，全省共提取8類模型風(fēng)險數(shù)據(jù)56373條、5類模型風(fēng)險數(shù)據(jù)71047條。同時，為助力數(shù)據(jù)提取分析，“雷霆行動”期間，四川省分公司多次建立臨時輔助模型，提取關(guān)聯(lián)數(shù)據(jù)用于交叉驗證。
數(shù)據(jù)分析引領(lǐng)精準(zhǔn)“排雷”
為充分交流數(shù)據(jù)分析思路，確保統(tǒng)一全省分析標(biāo)準(zhǔn)，“雷霆行動”期間四川省分公司抽調(diào)各市（州）郵政分公司專業(yè)人員組成數(shù)據(jù)分析團(tuán)隊，集中開展綜合數(shù)據(jù)分析。充分利用“風(fēng)險疑點數(shù)據(jù)、尾箱超限、合規(guī)管理系統(tǒng)預(yù)警、網(wǎng)點合規(guī)檢查問題、業(yè)務(wù)收入增幅、會計稽核差錯、客戶投訴、員工征信記錄”等多維度數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險畫像，鎖定重點機(jī)構(gòu)和人員。同時，結(jié)合會計稽核系統(tǒng)的憑證影像、集中授權(quán)系統(tǒng)的客戶影像、視頻監(jiān)控系統(tǒng)的現(xiàn)場影像，不斷調(diào)整分析思路，綜合判斷數(shù)據(jù)的風(fēng)險大小，確保鎖定的機(jī)構(gòu)和人員風(fēng)險特征指向更為精準(zhǔn)。排查過程中充分運用“員工行為智能管理系統(tǒng)”，重點關(guān)注員工8小時外生活狀況、興趣愛好、思想動態(tài)、行為變化、家庭情況和消費行為，從舉止言談、日常表現(xiàn)、大額消費、群眾反映等多維度了解員工生活圈、朋友圈、社交圈、消費圈，摸清底數(shù)，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險問題線索。
通過綜合數(shù)據(jù)分析精準(zhǔn)指引靶向核查，全省共有效揭示風(fēng)險問題1754個，問責(zé)1791人次、經(jīng)濟(jì)處罰96.26萬元，其中違規(guī)積分1289人、告誡418人、通報批評9人、警告65人、記過6人、記大過1人、開除2人。
郵銀協(xié)同“地毯式”治理風(fēng)險
四川省郵銀將“雷霆行動”細(xì)分為動員部署、各級自查、省級抽查、總結(jié)整改、總部檢查、提級問責(zé)六個階段，并將工作落實情況納入同期開展的飛行檢查、代理金融盡職檢查內(nèi)容。在集團(tuán)公司統(tǒng)一部署的風(fēng)險數(shù)據(jù)、投訴積聚、員工行為、崗位互控、現(xiàn)金運營五大排查目標(biāo)基礎(chǔ)上，增加了押運鈔管理、人民幣冠字號碼管理等排查內(nèi)容。同時，郵銀聯(lián)合制定《四川代理金融風(fēng)控合規(guī)案防長效機(jī)制建設(shè)實施意見》，協(xié)同建立“非接觸式風(fēng)控合規(guī)”“飛行檢查”“風(fēng)控能力資源保障”等八大工作機(jī)制，確保全方位、無死角推進(jìn)風(fēng)險管控。
在各級100%自查基礎(chǔ)上，省、市郵銀均組建聯(lián)合檢查組，其中省級郵銀分別由省分公司金融業(yè)務(wù)部、省分行代理金融管理部牽頭，根據(jù)風(fēng)險數(shù)據(jù)總量、風(fēng)險數(shù)據(jù)涉及員工數(shù)、員工征信異常、業(yè)務(wù)發(fā)展波動、員工持有碼牌等情況綜合分析，選取3個風(fēng)險較突出的市（州）分公司及其轄內(nèi)3個縣分公司、6個網(wǎng)點開展聯(lián)合抽查；各市（州）郵銀聯(lián)合檢查組共抽查轄內(nèi)615個網(wǎng)點，覆蓋132個縣級分公司。通過郵銀聯(lián)合檢查，各級郵銀機(jī)構(gòu)對發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為、屢查屢犯行為以及風(fēng)險隱患進(jìn)行針對性、即時性治理，在妥善做好風(fēng)險處置化解的同時研究治本之策、加強(qiáng)源頭治理，從制度流程、員工行為、客戶消保等方面全面規(guī)范經(jīng)營和操作，確保舉一反三、整改到位。