上海證券報(bào)：郵儲(chǔ)銀行：加快推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型 賦能“三農(nóng)”金融服務(wù)
“廣大農(nóng)村地區(qū)有很強(qiáng)的信貸需求，讓更多人獲得信貸服務(wù)非常重要。郵儲(chǔ)銀行提出一句口號(hào)：要讓中國(guó)絕大部分農(nóng)戶都有郵儲(chǔ)銀行的授信，能隨時(shí)隨地拿到郵儲(chǔ)銀行的信貸。”日前，郵儲(chǔ)銀行副行長(zhǎng)、董事會(huì)秘書杜春野在“了解我的上市公司——走進(jìn)藍(lán)籌”系列活動(dòng)中表示，郵儲(chǔ)銀行充分發(fā)揮自身在“三農(nóng)”領(lǐng)域的特色和優(yōu)勢(shì)，推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)，通過(guò)對(duì)客戶精準(zhǔn)畫像開(kāi)展主動(dòng)授信，打破了以往客戶申請(qǐng)、銀行放貸的傳統(tǒng)信貸模式，進(jìn)一步滿足客戶的多元化金融需求。
利用自身資源稟賦 深耕“三農(nóng)”領(lǐng)域
作為定位于服務(wù)“三農(nóng)”、城鄉(xiāng)居民和中小企業(yè)的大行，郵儲(chǔ)銀行持續(xù)利用自身資源稟賦，深耕“三農(nóng)”領(lǐng)域。
截至2022年三季度末，郵儲(chǔ)銀行涉農(nóng)貸款余額1.77萬(wàn)億元，較上年末新增1524億元；個(gè)人小額貸款余額1.13萬(wàn)億元，較上年末增加2105億元。截至2022年末，郵儲(chǔ)銀行建設(shè)的信用村數(shù)量超過(guò)38萬(wàn)個(gè)，信用戶超過(guò)1000萬(wàn)戶。
郵儲(chǔ)銀行相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，通過(guò)多年深耕，郵儲(chǔ)銀行在服務(wù)“三農(nóng)”方面形成了自身特色，也為未來(lái)抓住全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興機(jī)遇打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
具體來(lái)看：一是郵儲(chǔ)銀行擁有深入城鄉(xiāng)的網(wǎng)絡(luò)和龐大的客戶基礎(chǔ)，70%網(wǎng)點(diǎn)分布在縣及縣以下地區(qū)，4億多個(gè)人客戶分布在縣及縣以下地區(qū)；二是郵儲(chǔ)銀行構(gòu)建了特色化、專業(yè)化的為農(nóng)服務(wù)體系，打造了線上線下有機(jī)融合的服務(wù)模式，培育了一支具有豐富小額貸款專營(yíng)經(jīng)驗(yàn)的信貸隊(duì)伍；三是郵儲(chǔ)銀行還具備與郵政集團(tuán)協(xié)同合作的特色優(yōu)勢(shì)，通過(guò)打造郵銀協(xié)同服務(wù)農(nóng)村商圈、郵銀協(xié)同批量開(kāi)發(fā)、電商協(xié)同服務(wù)郵樂(lè)網(wǎng)商戶、郵銀協(xié)同開(kāi)發(fā)信用村、郵銀協(xié)同推進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)等五大服務(wù)模式，為廣大農(nóng)村客戶提供寄遞、電商、金融等一攬子綜合服務(wù)。
從涉農(nóng)小微企業(yè)切入 積極助力鄉(xiāng)村振興
小微企業(yè)量大面廣，是穩(wěn)經(jīng)濟(jì)的重要基礎(chǔ)、穩(wěn)就業(yè)的主力支撐。郵儲(chǔ)銀行相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，針對(duì)涉農(nóng)領(lǐng)域的小微企業(yè)，郵儲(chǔ)銀行多措并舉做好金融服務(wù)，努力做好經(jīng)濟(jì)政策的宣傳者、一線聲音的傳遞者和企業(yè)成長(zhǎng)壯大的陪伴者。
“郵儲(chǔ)銀行全力支持糧食和重要農(nóng)產(chǎn)品供給，將種子、谷物種植等行業(yè)列為鼓勵(lì)進(jìn)入的重點(diǎn)行業(yè)，從授信政策方面給予支持?！编]儲(chǔ)銀行相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，同時(shí)將全國(guó)優(yōu)勢(shì)農(nóng)產(chǎn)品區(qū)域、糧食生產(chǎn)大縣作為重點(diǎn)授信區(qū)域，加強(qiáng)與社會(huì)化服務(wù)組織合作，持續(xù)探索“信貸+保險(xiǎn)”“信貸+保證”等有效服務(wù)模式。
此外，郵儲(chǔ)銀行還積極支持鄉(xiāng)村建設(shè)。據(jù)郵儲(chǔ)銀行相關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹，該行依托民生領(lǐng)域貸款，重點(diǎn)加大對(duì)供水、供熱、燃?xì)獾软?xiàng)目的中長(zhǎng)期信貸支持力度，支持新能源、光伏發(fā)電和生物質(zhì)發(fā)電等清潔能源建設(shè)，持續(xù)加強(qiáng)對(duì)縣域?qū)W校、醫(yī)院等公共服務(wù)領(lǐng)域的支持力度。
加快推進(jìn)“三農(nóng)”金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型
面對(duì)農(nóng)村金融發(fā)展的新形勢(shì)、新要求，在充分發(fā)揮線下網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)的基礎(chǔ)上，郵儲(chǔ)銀行還通過(guò)科技賦能加快推進(jìn)“三農(nóng)”金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，著力打造線上線下有機(jī)融合的新模式，為農(nóng)村地區(qū)提供更加穩(wěn)健、高效、可持續(xù)的金融服務(wù)。
郵儲(chǔ)銀行相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，針對(duì)存量客戶，郵儲(chǔ)銀行以主動(dòng)授信項(xiàng)目為抓手，發(fā)展全流程線上化信用貸款。具體來(lái)看，郵儲(chǔ)銀行成立了多部門參與的主動(dòng)授信項(xiàng)目組，通過(guò)跨部門聯(lián)合辦公、業(yè)技融合，打造“存量客群挖掘+總分聯(lián)動(dòng)+線上線下觸達(dá)”的主動(dòng)授信項(xiàng)目。該項(xiàng)目通過(guò)挖掘歷史征信客群，形成主動(dòng)授信白名單，匹配預(yù)授信額度，開(kāi)展總行線上直客運(yùn)營(yíng)，為客戶提供3分鐘申請(qǐng)、系統(tǒng)10分鐘處理、全流程線上化的信用貸款。截至2022年末，郵儲(chǔ)銀行已累計(jì)為1000多萬(wàn)農(nóng)戶、個(gè)體工商戶測(cè)算了主動(dòng)授信額度。
“圍繞農(nóng)村市場(chǎng)，郵儲(chǔ)銀行還以農(nóng)村信用體系建設(shè)為基礎(chǔ)開(kāi)展農(nóng)戶普遍授信。比如充分發(fā)揮線下資源優(yōu)勢(shì)，依托村兩委和鄉(xiāng)賢能人等作用，客戶經(jīng)理下村入戶采集農(nóng)戶基本信息，開(kāi)展信用村建設(shè)、信用戶評(píng)定，提供隨用隨支隨還的線上信用貸款?！编]儲(chǔ)銀行相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，基于信用村建設(shè)，郵儲(chǔ)銀行在線下獲取數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，綜合運(yùn)用外部農(nóng)業(yè)農(nóng)村大數(shù)據(jù)，探索建立高效精準(zhǔn)的“小額度、廣覆蓋、純信用”農(nóng)戶普遍授信機(jī)制，讓更多的農(nóng)戶能夠更加便利地享受郵儲(chǔ)銀行的授信。
目前，郵儲(chǔ)銀行已經(jīng)配置了超萬(wàn)臺(tái)移動(dòng)展業(yè)設(shè)備，基本實(shí)現(xiàn)農(nóng)戶信貸全流程數(shù)字化作業(yè)，使農(nóng)戶在田間地頭就能申請(qǐng)貸款。2022年，小額貸款線上放款筆數(shù)占比超95%。