揚數字化轉型之帆 行郵政金融創(chuàng)新之路
在科技革命和產業(yè)結構變革的雙重推動下，依靠土地、資本和勞動力等生產要素的傳統生產經營模式難以為繼，而大數據、云計算等信息技術的高速發(fā)展為企業(yè)依靠數字化轉型實現經濟發(fā)展提供了契機，也為企業(yè)二次崛起提供了新機遇。埃森哲發(fā)布的《2021年中國企業(yè)數字化轉型指數》指出，轉型成效顯著的領軍企業(yè)達16%。面對疫情的沖擊，這些企業(yè)依靠數字化轉型所積累的優(yōu)勢，在整體社會環(huán)境經濟增長乏力的情況下表現出了應有的韌性。在這些企業(yè)中，金融機構依靠天然業(yè)務優(yōu)勢，積累了海量客戶數據，通過信息技術再度開發(fā)，將數據庫中的一條條信息轉化為“數據資產”，從而形成各自業(yè)務發(fā)展中獨特的資源稟賦，在以數據資源為主要驅動力的數字經濟時代中，煥發(fā)出新的成長活力。
所謂的數字化轉型是指企業(yè)運用數字技術的創(chuàng)新過程，通過重塑企業(yè)愿景、戰(zhàn)略、組織結構、流程、能力和文化，以適應高度變化的數字環(huán)境。在國家戰(zhàn)略層面上，黨的二十大報告明確指出，要“加快發(fā)展數字經濟，促進數字經濟和實體經濟深度融合，打造具有國際競爭力的數字產業(yè)集群”。事實上，早在黨的十九大報告中，“加快建設創(chuàng)新型國家”就已經把建設數字中國列入發(fā)展規(guī)劃路徑。中國郵政堅決貫徹執(zhí)行黨的戰(zhàn)略部署，不斷推進各項業(yè)務加快數字化轉型步伐。金融作為中國郵政的重要板塊，在同業(yè)競爭日漸激烈、渠道優(yōu)勢日漸減弱、利差縮窄的環(huán)境下，依靠數字化轉型，最大效率地維持存量客戶、開發(fā)增量客戶成為郵政金融實現可持續(xù)高質量發(fā)展的必然選擇。
從銀行發(fā)展的情況來看，脫胎于郵政儲金業(yè)務的郵儲銀行，以其獨特的“自營+代理”的經營模式，秉持著“人嫌細微，我寧繁瑣；不爭大利，但求穩(wěn)妥”的經營方針，以服務“三農”、城鄉(xiāng)居民和中小企業(yè)為主要方向，依托廣泛分布在農村和城市各個角落的近4萬個網點渠道優(yōu)勢，異軍突起，在國有大行競爭中占據一席之地。然而，隨著智能手機的興起，疊加疫情因素，各家銀行都加速了線上渠道的建設優(yōu)化。這也導致了郵儲線下網點優(yōu)勢逐漸被他行便捷、高效的線上渠道所侵蝕。為增強業(yè)務發(fā)展動能，郵儲銀行在拓寬底層數據方面不斷發(fā)力，目前，已經成功對接全國所有省份轄內的稅務數據、國家公共信用信息中心數據、全國外貿型企業(yè)進出口數據、超科技型企業(yè)專利商標數據、工商司法數據和核心企業(yè)產業(yè)鏈數據，在數據渠道建設方面成效顯著。此外，持續(xù)增加信息科技投入，依托“郵儲大腦”，構建了包括數字化營銷體系、數字化產品體系、數字化風控體系、數字化運營模式、數字化服務方式在內的“5D（Digital）”體系。該體系在堅持普惠戰(zhàn)略、服務中小微企業(yè)中發(fā)揮了巨大作用。從前端營銷到中臺風控，從個性化產品打造到全方位金融服務，郵儲銀行用科技交出了服務小微、服務“三農”的特色答卷。
從證券發(fā)展步伐來看，行業(yè)層面上，各大券商從金融產品與服務、科技賦能業(yè)務發(fā)展、數字化運營、基礎設施建設方面入手，依托數字化將傳統的經紀業(yè)務不斷向財富管理、大投行、資管等全業(yè)務擴展，加速業(yè)務轉型升級。中郵證券遵循科技強企，以“數字證券”為數字化轉型的階段目標，將科技深度融入營銷、服務、風控、管理各項環(huán)節(jié)，成效顯著。但仍應不斷向頭部券商靠攏，對標先進經驗，持續(xù)在經紀、投行、資管、自營等業(yè)務領域轉型賦能。
從保險轉型效果來看，在行業(yè)“馬太效應”加劇、中小險企夾縫求生的環(huán)境下，中郵保險引入友邦保險作為戰(zhàn)略投資者。同時，緊緊圍繞集團公司“打造一流險企”的戰(zhàn)略部署，不斷開拓創(chuàng)新。在營銷方面，通過畫像提升營銷精準度、擴大了客戶的服務范圍、提升了客戶的留存率；在服務方面，利用人工智能賦能客服中心，提升客戶服務效率和客戶體驗；在渠道運營方面，積極推廣中郵保險APP，引導客戶通過線上保全、理賠、電子化回訪等業(yè)務操作，全面提升線上渠道服務水平；在風險防控方面，自主研發(fā)了風險可視系統和催收作業(yè)系統。同時，對接銀保信風險預警數據服務，不斷筑牢金融風險防控安全防線。
數字化浪潮盡管會對傳統金融業(yè)態(tài)造成一定的沖擊，但也為后發(fā)企業(yè)提供了“彎道超車”的機遇。郵政各金融板塊正處于高速發(fā)展的重要關口，在數字化轉型的關鍵階段，應加速淘汰落后服務理念，重塑金融服務新范式，最終實現引“科技活水”為郵政金融固本培元。