賦能首都“專精特新”成長
——北京分行推動科創(chuàng)金融專業(yè)服務(wù)體系建設(shè)專精特新企業(yè)是科技創(chuàng)新的重要載體，也是實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要力量。郵儲銀行北京分行始終堅持支持首都實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的戰(zhàn)略定位，持續(xù)加強(qiáng)金融產(chǎn)品和營銷服務(wù)模式創(chuàng)新，為專精特新及科創(chuàng)企業(yè)注入金融動能。截至7月末，北京分行今年累計為331家專精特新企業(yè)授信54.31億元；存量貸款客戶為238家，貸款余額達(dá)22.59億元。其中，國家級專精特新“小巨人”企業(yè)有47家。
推動金融服務(wù)提質(zhì)升級
北京烽火萬家科技有限公司（以下簡稱“烽火萬家”）是一家以從事科技推廣和應(yīng)用服務(wù)業(yè)為主的國家級及中關(guān)村雙高新技術(shù)企業(yè)。2022年，受疫情影響，該企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營、研發(fā)等方面遇到了很大的困難。作為典型的輕資產(chǎn)科創(chuàng)型企業(yè)，其缺乏傳統(tǒng)意義上的有效抵押物，資金周轉(zhuǎn)不開成為制約發(fā)展的難題?！坝械膶徟鞒虩┈?，有的放款周期長……”遇到資金困難時，烽火萬家負(fù)責(zé)人鄭長水曾輾轉(zhuǎn)多家金融機(jī)構(gòu)，都沒有找到有效的解決辦法。
郵儲銀行北京海淀區(qū)支行了解到企業(yè)的困難后，為其匹配了“小微易貸-科創(chuàng)e貸”，在貸款受理、審批、放款環(huán)節(jié)開辟綠色通道。很快，1000萬元貸款資金就發(fā)放到企業(yè)賬戶中。目前，該公司成功躋身北京市專精特新中小企業(yè)榜單，并被工信部評為第四批專精特新“小巨人”中小企業(yè)。
近年來，北京分行結(jié)合“首善之區(qū)”定位，圍繞專精特新及科創(chuàng)企業(yè)客群集中的重點區(qū)域以及國家自主創(chuàng)新示范區(qū)、國家高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)等集群聚集地，探索開展科創(chuàng)金融專業(yè)服務(wù)體系建設(shè)；成立專精特新企業(yè)服務(wù)專班，組建跨機(jī)構(gòu)、跨部門、跨層級的專屬服務(wù)團(tuán)組，建立總分支行、前中后臺協(xié)同與流程聯(lián)動機(jī)制；通過創(chuàng)新運(yùn)營模式，打破傳統(tǒng)信貸邏輯，以行業(yè)研究為驅(qū)動，立足重點企業(yè)特點和融資需求，為企業(yè)制定涵蓋流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、項目貸款、供應(yīng)鏈金融、發(fā)債、并購重組、股權(quán)再融資、票證函等的綜合金融服務(wù)方案。同時，該分行還為企業(yè)高管及員工提供財富管理、私人銀行、個人貸款等金融產(chǎn)品的定制化服務(wù)，滿足企業(yè)及其員工的多樣化需求。
構(gòu)建多層次的產(chǎn)品體系
專精特新企業(yè)處在產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，對強(qiáng)鏈、補(bǔ)鏈、固鏈及解決“卡脖子”難題具有重要的支撐作用。
“北京分行堅持用‘看未來’的理念來實現(xiàn)與客戶的相伴成長，以爭做客戶‘主辦行’的理念開展服務(wù)，為企業(yè)提供系統(tǒng)性、綜合化的金融產(chǎn)品服務(wù)方案?！北本┓中悬h委書記、行長周穎輝介紹道。該分行圍繞區(qū)域特色，以首都重點戰(zhàn)略行業(yè)為目標(biāo)，將新一代信息技術(shù)、醫(yī)藥健康、節(jié)能環(huán)保、人工智能、新能源汽車與新材料行業(yè)6大領(lǐng)域作為科技金融目標(biāo)市場。開辟專精特新企業(yè)金融服務(wù)綠色通道，給予專項政策支持，強(qiáng)化場景數(shù)據(jù)應(yīng)用，降低中小微企業(yè)的綜合融資成本。
在產(chǎn)品設(shè)計上，北京分行為不同發(fā)展階段的企業(yè)制定不同產(chǎn)品，不斷優(yōu)化專精特新企業(yè)準(zhǔn)入條件，提高產(chǎn)品額度上限，延長貸款期限，優(yōu)化擔(dān)保方式，提升專精特新企業(yè)貸款產(chǎn)品適配性。針對初創(chuàng)成長期科創(chuàng)小微企業(yè)，依托政府納稅和知識產(chǎn)權(quán)等大數(shù)據(jù)，提供特色線上拳頭產(chǎn)品“小微易貸”；針對成長擴(kuò)張期的專精特新企業(yè)，提供科技信用貸款、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、投聯(lián)貸等產(chǎn)品；針對擴(kuò)張成熟期的“小巨人”企業(yè)和單項冠軍企業(yè)，提供上市貸款產(chǎn)品。
北京分行持續(xù)強(qiáng)化政銀企交流合作，建立健全政銀企對接合作長效機(jī)制。用好用足外部政策支持，暢通專精特新中小企業(yè)服務(wù)渠道，不定期組織科技型企業(yè)推介會、論壇等，陪伴企業(yè)共同成長。該分行與工信部中小企業(yè)發(fā)展促進(jìn)中心、科學(xué)技術(shù)部火炬中心、北京市工商聯(lián)、北京暢融工程平臺、北京中金浩資產(chǎn)評估等平臺建立合作。強(qiáng)化與各類政府出資的產(chǎn)業(yè)投資基金、創(chuàng)投基金、引導(dǎo)基金和專項資金等商業(yè)合作。在“借力”外部渠道豐富信息資源、客群資源的同時，北京分行協(xié)同中郵證券、中郵保險、理財子公司、郵政分公司，創(chuàng)建科技專營機(jī)構(gòu)，打造“1+N”服務(wù)體系（1個客戶+N個產(chǎn)品，1個客戶經(jīng)理+N個支撐團(tuán)隊，1個主打產(chǎn)品+N個跨部門產(chǎn)品），通過構(gòu)建“投商行一體化”服務(wù)體系，打造“政+企+研+投”生態(tài)圈，大力支持專精特新及科創(chuàng)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。