郵儲(chǔ)銀行營(yíng)收凈利潤(rùn)雙增 差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)持續(xù)深化
近日，郵儲(chǔ)銀行公布了2023年三季度報(bào)告。報(bào)告顯示，截至今年9月末，郵儲(chǔ)銀行客戶貸款總額達(dá)8.02萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)11.23%，前三季度增加8100.63億元，同比多增1122.93億元，增量創(chuàng)歷史同期新高；實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入2601.22億元（中國(guó)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，下同），同比增長(zhǎng)1.24%，其中利息凈收入同比增長(zhǎng)3.12%，增速較中期提高0.79個(gè)百分點(diǎn)；實(shí)現(xiàn)歸屬于銀行股東的凈利潤(rùn)756.55億元，同比增長(zhǎng)2.45%；凈利息收益率為2.05%，繼續(xù)保持優(yōu)秀水平；不良貸款率為0.81%，較上年末下降0.03個(gè)百分點(diǎn)。
積極履行大行擔(dān)當(dāng) 提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效
今年以來(lái)，郵儲(chǔ)銀行積極履行國(guó)有大行責(zé)任擔(dān)當(dāng)，踐行金融工作的政治性、人民性，全力落實(shí)穩(wěn)經(jīng)濟(jì)各項(xiàng)政策舉措，持續(xù)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。
在加大金融精準(zhǔn)支持力度方面，郵儲(chǔ)銀行持續(xù)豐富鄉(xiāng)村振興、小微科創(chuàng)、民營(yíng)企業(yè)、產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈、消費(fèi)信貸等重點(diǎn)領(lǐng)域服務(wù)供給，切實(shí)加強(qiáng)防汛救災(zāi)和災(zāi)后重建金融服務(wù)。同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行加快產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新，加大對(duì)民營(yíng)企業(yè)的信貸投放力度，將民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)工作落實(shí)落細(xì)。
在加大服務(wù)優(yōu)惠力度方面，郵儲(chǔ)銀行積極響應(yīng)行業(yè)協(xié)會(huì)倡議，深入落實(shí)降費(fèi)政策，維護(hù)客戶合法權(quán)益，切實(shí)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
在持續(xù)拓展科創(chuàng)金融服務(wù)生態(tài)圈方面，郵儲(chǔ)銀行與中國(guó)中小企業(yè)發(fā)展促進(jìn)中心聯(lián)合舉辦支持“專精特新”企業(yè)發(fā)展專項(xiàng)活動(dòng)，與深圳證券交易所聯(lián)合舉辦投融資專場(chǎng)路演，依托“U益創(chuàng)”科創(chuàng)金融品牌，為“專精特新”及科創(chuàng)企業(yè)提供全方位服務(wù)。截至9月末，郵儲(chǔ)銀行服務(wù)“專精特新”及科創(chuàng)客戶6.51萬(wàn)戶，累計(jì)貸款余額超過(guò)3000億元。
在推進(jìn)綠色銀行建設(shè)方面，郵儲(chǔ)銀行大力發(fā)展可持續(xù)金融、綠色金融和氣候融資，落地首筆公正轉(zhuǎn)型貸款。截至9月末，郵儲(chǔ)銀行綠色貸款余額達(dá)5966.97億元，較上年末增長(zhǎng)20.17%；累計(jì)為3296戶企業(yè)客戶提供碳核算服務(wù)。
經(jīng)營(yíng)發(fā)展健康平穩(wěn) 資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化
在我國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)恢復(fù)向好的背景下，郵儲(chǔ)銀行堅(jiān)定信心，保持戰(zhàn)略定力，經(jīng)營(yíng)發(fā)展保持健康平穩(wěn)態(tài)勢(shì)。截至9月末，郵儲(chǔ)銀行資產(chǎn)總額達(dá)15.32萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)8.87%，其中客戶貸款總額突破8萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)11.23%；負(fù)債總額達(dá)14.40萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)8.75%，其中客戶存款達(dá)13.49萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)6.12%，業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)健增長(zhǎng)。
在保持規(guī)模增長(zhǎng)的同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行著力推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展。在資產(chǎn)配置上，郵儲(chǔ)銀行堅(jiān)持資產(chǎn)向貸款、貸款向?qū)嶓w、實(shí)體向零售傾斜，圍繞實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求精準(zhǔn)發(fā)力。今年前三季度，郵儲(chǔ)銀行客戶貸款增量創(chuàng)歷史同期新高，帶動(dòng)存貸比和信貸資產(chǎn)占比分別較上年末提高2.73和1.11個(gè)百分點(diǎn)。其中，個(gè)人貸款增加3570.17億元，同比多增954.33億元。在負(fù)債管理上，郵儲(chǔ)銀行以價(jià)值存款為發(fā)展核心，強(qiáng)化結(jié)構(gòu)優(yōu)化，加大價(jià)值存款發(fā)展力度，繼續(xù)保持低成本負(fù)債優(yōu)勢(shì)，前三季度付息負(fù)債的平均付息率為1.57%，同比下降7BPS。
培育特色業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì) 加快打造五大增長(zhǎng)極
郵儲(chǔ)銀行緊扣高質(zhì)量發(fā)展主題，依托資源稟賦培育特色業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，加快打造“三農(nóng)”金融、小微金融、主動(dòng)授信、財(cái)富管理、金融市場(chǎng)五大差異化增長(zhǎng)極。
農(nóng)村市場(chǎng)空間巨大、金融需求旺盛，郵儲(chǔ)銀行持續(xù)推進(jìn)“三農(nóng)”金融服務(wù)提質(zhì)增效，爭(zhēng)當(dāng)服務(wù)鄉(xiāng)村振興主力軍。在具體舉措上，郵儲(chǔ)銀行積極推進(jìn)信用村建設(shè)提質(zhì)升級(jí)，試點(diǎn)推進(jìn)數(shù)字化創(chuàng)建信用村，優(yōu)化信用戶創(chuàng)建模式，提升普遍授信效率；持續(xù)抓好產(chǎn)業(yè)場(chǎng)景開發(fā)，為優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)制定專屬服務(wù)方案，加快發(fā)展產(chǎn)業(yè)貸；推進(jìn)縣域消費(fèi)生態(tài)建設(shè)。截至9月末，郵儲(chǔ)銀行產(chǎn)業(yè)貸累計(jì)投放破千億元，結(jié)余較上年末增加超820億元，服務(wù)了近20萬(wàn)戶產(chǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體；打造405個(gè)移動(dòng)支付受理示范縣，覆蓋商超、餐飲、醫(yī)療健康等縣域場(chǎng)景超22萬(wàn)個(gè)；涉農(nóng)貸款余額達(dá)2.11萬(wàn)億元，較上年末增加2984.46億元；個(gè)人小額貸款余額達(dá)1.38萬(wàn)億元，較上年末增加2408.02億元。
量大面廣的中小微企業(yè)是穩(wěn)經(jīng)濟(jì)的重要基礎(chǔ)，也是擴(kuò)就業(yè)的重要力量。郵儲(chǔ)銀行不斷升級(jí)小微金融“線上+遠(yuǎn)程+線下”立體化服務(wù)體系，推動(dòng)小微金融服務(wù)轉(zhuǎn)型。在企業(yè)手機(jī)銀行、遠(yuǎn)程銀行、主動(dòng)授信等線上渠道的基礎(chǔ)上，郵儲(chǔ)銀行廣泛應(yīng)用普惠營(yíng)銷地圖、普惠全景業(yè)務(wù)視圖等數(shù)字化工具，擴(kuò)大客戶觸達(dá)范圍。截至9月末，郵儲(chǔ)銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額達(dá)1.41萬(wàn)億元，較上年末增加2279.77億元，創(chuàng)歷史新高。今年9月，郵儲(chǔ)銀行榮獲“全球中小企業(yè)金融獎(jiǎng)”2個(gè)子獎(jiǎng)項(xiàng)——“年度中小企業(yè)金融機(jī)構(gòu)獎(jiǎng)”亞洲區(qū)銀獎(jiǎng)及“產(chǎn)品創(chuàng)新榮譽(yù)獎(jiǎng)”。
主動(dòng)授信是郵儲(chǔ)銀行構(gòu)建差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)、贏得客戶的重要抓手。郵儲(chǔ)銀行通過(guò)深挖多維數(shù)據(jù)價(jià)值建立精細(xì)化客戶分群畫像，準(zhǔn)確捕捉客戶信貸需求；構(gòu)建線上多渠道立體式營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)觸達(dá)客戶；通過(guò)線上受理和智能審批放款，為客戶提供“秒批秒貸”的服務(wù)；進(jìn)一步完善貸后管理體系，提升客戶全生命周期的服務(wù)體驗(yàn)和經(jīng)營(yíng)效能。截至9月末，郵儲(chǔ)銀行主動(dòng)授信累計(jì)授信金額已達(dá)2350億元，貸款余額超1180億元，且風(fēng)控效果良好。
面對(duì)財(cái)富管理廣闊的市場(chǎng)前景，郵儲(chǔ)銀行堅(jiān)持以AUM（管理個(gè)人客戶資產(chǎn)）為綱，加快推進(jìn)財(cái)富管理銀行建設(shè)。以資產(chǎn)配置為核心，堅(jiān)持“穩(wěn)”字當(dāng)頭，全市場(chǎng)優(yōu)選低波穩(wěn)健產(chǎn)品，做好客戶長(zhǎng)期陪伴；不斷提升隊(duì)伍專業(yè)能力，繼武漢私行中心后，又在杭州、廣州成功開立私行中心，進(jìn)一步擴(kuò)大私行客戶專屬服務(wù)團(tuán)隊(duì)。截至9月末，郵儲(chǔ)銀行個(gè)人客戶AUM規(guī)模達(dá)14.71萬(wàn)億元，較上年末增加近8300億元；VIP客戶達(dá)5054.76萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)6.75%。
此外，郵儲(chǔ)銀行以同業(yè)生態(tài)圈建設(shè)為抓手，推動(dòng)資金資管業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展?！班]你同贏”同業(yè)生態(tài)平臺(tái)堅(jiān)持敏捷開發(fā)、快速迭代，自今年2月正式發(fā)布以來(lái)，業(yè)務(wù)場(chǎng)景持續(xù)豐富，客戶數(shù)量穩(wěn)步增長(zhǎng)，運(yùn)營(yíng)成效逐步顯現(xiàn)。截至9月末，注冊(cè)客戶數(shù)量已經(jīng)突破2250家，累計(jì)交易量突破1.5萬(wàn)億元，品牌影響力和知名度進(jìn)一步提升。
大力推進(jìn)創(chuàng)新變革 持續(xù)優(yōu)化體制機(jī)制
創(chuàng)新是引領(lǐng)發(fā)展的第一驅(qū)動(dòng)力。今年以來(lái)，郵儲(chǔ)銀行大力推進(jìn)創(chuàng)新變革，著力強(qiáng)化支撐保障，培育核心競(jìng)爭(zhēng)能力。
在公司金融方面，郵儲(chǔ)銀行以“1+N”經(jīng)營(yíng)與服務(wù)新體系為主線，專注綜合服務(wù)、深化客我合作，打造主辦行客戶閉環(huán)管理體系，聚焦GBC聯(lián)動(dòng)、鄉(xiāng)村振興、城市金融、產(chǎn)業(yè)金融、科創(chuàng)金融，深度融入客戶經(jīng)營(yíng)生態(tài)，構(gòu)建公司金融差異化發(fā)展優(yōu)勢(shì)。截至9月末，公司客戶達(dá)154.53萬(wàn)戶，新增24.65萬(wàn)戶，主辦行客戶增幅超40%。
在郵銀協(xié)同方面，郵儲(chǔ)銀行挖掘“自營(yíng)+代理”模式潛力，加快推進(jìn)重大市場(chǎng)拓展、重點(diǎn)客群開發(fā)、重要資源復(fù)用，以信用村建設(shè)、產(chǎn)業(yè)協(xié)同開發(fā)為抓手打造惠農(nóng)合作生態(tài)場(chǎng)景，圍繞“村社戶企店”深入開展惠農(nóng)合作項(xiàng)目，打造郵銀協(xié)同服務(wù)鄉(xiāng)村振興模式，進(jìn)一步激發(fā)協(xié)同內(nèi)生動(dòng)力。
同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行持續(xù)優(yōu)化“看未來(lái)”信審技術(shù)，迭代“看未來(lái)”技術(shù)評(píng)價(jià)體系；強(qiáng)化全流程“看未來(lái)”體系建設(shè)，使用“看未來(lái)”技術(shù)批量獲得主辦行客戶，以“看未來(lái)”塑造逆周期競(jìng)爭(zhēng)力。截至9月末，全行共運(yùn)用“看未來(lái)”技術(shù)批復(fù)客戶超6000戶，較上年末顯著增長(zhǎng)。
在實(shí)施集約化運(yùn)營(yíng)轉(zhuǎn)型方面，郵儲(chǔ)銀行持續(xù)打造低運(yùn)營(yíng)成本、高運(yùn)行效率的集約化經(jīng)營(yíng)模式，持續(xù)推進(jìn)消費(fèi)信貸集中貸，運(yùn)營(yíng)質(zhì)效進(jìn)一步提升；組建總行云柜中心，推廣“客戶自助+遠(yuǎn)程坐席”相結(jié)合的云柜作業(yè)模式，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)遠(yuǎn)程“面對(duì)面”服務(wù)，深化網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)集約化處理進(jìn)程；強(qiáng)化新技術(shù)應(yīng)用，試點(diǎn)“數(shù)字人”在業(yè)務(wù)咨詢、交易辦理、自助設(shè)備操作引導(dǎo)方面的應(yīng)用。
此外，郵儲(chǔ)銀行持續(xù)提升數(shù)字化應(yīng)用能力，手機(jī)銀行建設(shè)“智能投顧”能力體系，打造“線上+線下”一體化財(cái)富管理；實(shí)現(xiàn)“智慧搜索”一搜即達(dá)；使用“智慧風(fēng)控”替代電子令牌，增加無(wú)感化智能認(rèn)證；夯實(shí)科技風(fēng)險(xiǎn)防控，持續(xù)加大運(yùn)維自動(dòng)化智能化場(chǎng)景建設(shè)力度。