郵儲(chǔ)銀行遼寧省沈陽(yáng)市分行黨委將開(kāi)展主題教育和推動(dòng)中心工作相結(jié)合，將理論學(xué)習(xí)和深化調(diào)查研究相結(jié)合，堅(jiān)持實(shí)事求是的作風(fēng)，一切從實(shí)際出發(fā)，聽(tīng)真話、察實(shí)情，不唯上、不唯書(shū)、只唯實(shí)，通過(guò)調(diào)查研究把握事物的本質(zhì)和規(guī)律，找到破解制約鄉(xiāng)村振興難題的辦法和路徑，為地方農(nóng)村特色產(chǎn)業(yè)客戶提供良好的金融服務(wù)。
把準(zhǔn)目標(biāo) 尋找產(chǎn)業(yè)破冰點(diǎn)
沈陽(yáng)市農(nóng)村人口眾多且分散，收入水平參差不齊，信息變動(dòng)大，農(nóng)村地區(qū)信用體系頗為薄弱。轄區(qū)內(nèi)大多數(shù)特色行業(yè)屬地標(biāo)性產(chǎn)業(yè)，行業(yè)優(yōu)質(zhì)客戶多、用款需求量大，但客戶利率敏感度強(qiáng)且缺乏擔(dān)保物，同業(yè)金融產(chǎn)品滲透率高。
在轄內(nèi)眾多地標(biāo)性產(chǎn)業(yè)中，遼中肉牛擁有獨(dú)具特色的產(chǎn)業(yè)模式。經(jīng)過(guò)20余年的發(fā)展，遼中肉牛產(chǎn)業(yè)已形成從牛犢選購(gòu)、飼養(yǎng)、銷售，到上下游配套設(shè)備的一條完善的產(chǎn)業(yè)鏈。
沈陽(yáng)市分行多次走訪遼中區(qū)，在對(duì)肉牛產(chǎn)業(yè)的市場(chǎng)調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，該區(qū)肉牛養(yǎng)殖主要集中在育肥牛和飼養(yǎng)母牛兩種方式。從養(yǎng)殖周期來(lái)看，一頭育肥牛養(yǎng)殖，從購(gòu)入到育肥出欄，需要11—12個(gè)月，投入成本約為2萬(wàn)元，利潤(rùn)在4500元至6500元；繁殖母牛從出生到淘汰整個(gè)養(yǎng)殖周期大約10年，能夠產(chǎn)仔7—10頭，1頭母牛繁殖利潤(rùn)約為4000元，整體行業(yè)利潤(rùn)可觀。目前，主要有單戶家庭養(yǎng)殖和集中規(guī)模化小區(qū)養(yǎng)殖兩種模式，并已逐步形成產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)。此外，70%以上養(yǎng)殖戶繳納肉牛保險(xiǎn)，抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)，單一客戶經(jīng)營(yíng)年限較長(zhǎng)，用款需求大，業(yè)務(wù)市場(chǎng)增量顯著。
經(jīng)調(diào)研也發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前，面臨同業(yè)激烈競(jìng)爭(zhēng)，遼中肉牛產(chǎn)業(yè)貸款的主要問(wèn)題體現(xiàn)在授信額度無(wú)法滿足需求、堅(jiān)挺利率定價(jià)受挑戰(zhàn)、貸款期限設(shè)定較單一、擔(dān)保選擇有困難等方面。
完善產(chǎn)品設(shè)計(jì) 解決實(shí)際問(wèn)題
沈陽(yáng)市分行組成項(xiàng)目工作專班，結(jié)合調(diào)研發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，完善貸款產(chǎn)品，并建立溝通聯(lián)絡(luò)群，保證產(chǎn)品要素、業(yè)務(wù)流程無(wú)縫傳導(dǎo)；針對(duì)項(xiàng)目推進(jìn)過(guò)程中的常見(jiàn)問(wèn)題，及時(shí)解決業(yè)務(wù)堵點(diǎn)，確保業(yè)務(wù)操作順暢。
沈陽(yáng)市分行提高授信額度，將貸款對(duì)象鎖定為具有肉牛行業(yè)養(yǎng)殖經(jīng)驗(yàn)的新型經(jīng)營(yíng)主體，包括家庭農(nóng)場(chǎng)、養(yǎng)殖大戶、養(yǎng)殖合作社、小微養(yǎng)殖企業(yè)等，客群范圍得到拓寬。對(duì)標(biāo)同業(yè)利率，給予肉牛產(chǎn)業(yè)貸款利率以政策支持，拿出專項(xiàng)差異化利率額度進(jìn)行支撐。同時(shí)，該分行與省農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司協(xié)商，雙方合作的肉牛業(yè)務(wù)保費(fèi)不高于貸款金額的0.8%，以有力的利率支持政策擺脫同業(yè)利率競(jìng)爭(zhēng)帶來(lái)的困境。延長(zhǎng)用款期限，將12個(gè)月的貸款周期，針對(duì)不同經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)整。對(duì)于主營(yíng)業(yè)務(wù)為母牛養(yǎng)殖的，用于購(gòu)買母牛的單筆貸款最長(zhǎng)期限可為36個(gè)月；對(duì)于主營(yíng)業(yè)務(wù)為育肥牛生產(chǎn)的，用于購(gòu)買牛犢、采購(gòu)飼料、獸藥等養(yǎng)殖材料的單筆貸款最長(zhǎng)期限可為24個(gè)月。實(shí)施靈活擔(dān)保，配置了純信用、省農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保兩種擔(dān)保方式，有效解決了特色行業(yè)客戶擔(dān)保困難的問(wèn)題。優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，將原本線下申請(qǐng)、簽約、放款等流程，轉(zhuǎn)為線上操作，條線工作人員通過(guò)線下審查審批可有效把控風(fēng)險(xiǎn)，大大縮短了業(yè)務(wù)辦理的時(shí)間。
肉牛產(chǎn)業(yè)貸相關(guān)產(chǎn)品落地后，在市分行的統(tǒng)一調(diào)度和全力支持下，遼中區(qū)支行加強(qiáng)組織、明確分工，保障了貸款發(fā)放工作。支行以跨年度營(yíng)銷活動(dòng)為契機(jī)，充分調(diào)動(dòng)客戶經(jīng)理積極性，逐步拓展優(yōu)質(zhì)客戶。一方面，支行長(zhǎng)、部門經(jīng)理及客戶經(jīng)理分級(jí)進(jìn)行走訪，充分了解養(yǎng)殖市場(chǎng)的資金需求情況，對(duì)準(zhǔn)目標(biāo)客戶開(kāi)展精準(zhǔn)營(yíng)銷。另一方面，與當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)農(nóng)村局、糧食局對(duì)接，對(duì)重點(diǎn)客戶進(jìn)行逐一走訪，結(jié)合信用村建設(shè)，廣泛進(jìn)行業(yè)務(wù)拓展，實(shí)現(xiàn)放款2300萬(wàn)元。
抓好銜接聯(lián)動(dòng) 全省復(fù)制推廣
在郵儲(chǔ)銀行總行及省分行的指導(dǎo)下，沈陽(yáng)市分行創(chuàng)新尋變，首創(chuàng)個(gè)人產(chǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款特色行業(yè)模式，有效彌補(bǔ)了現(xiàn)有產(chǎn)品無(wú)法滿足客戶融資需求的空白。遼中肉牛產(chǎn)業(yè)貸開(kāi)辦以來(lái)，已累計(jì)為4134戶農(nóng)戶提供了超24億元的金融支持，有效解決了農(nóng)戶在生產(chǎn)中遇到的資金問(wèn)題。截至今年11月20日，遼中區(qū)支行小額貸款結(jié)余13.46億元，結(jié)余額度位列全省縣行第一，其中肉牛養(yǎng)殖行業(yè)10.61億元，占比78.8%，完成年增長(zhǎng)計(jì)劃的213%，保持了良好的資產(chǎn)質(zhì)量。沈陽(yáng)市分行“三農(nóng)”金融業(yè)務(wù)同步實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展，余額規(guī)模從2018年末的31.58億元，發(fā)展到如今的78.99億元，增幅達(dá)150%；余額凈增從2018年末的3.64億元，發(fā)展到如今的22.72億元，增幅達(dá)524%?！叭r(nóng)”業(yè)務(wù)已然成為沈陽(yáng)市分行轉(zhuǎn)型發(fā)展的“護(hù)城河”業(yè)務(wù)。
主題教育的開(kāi)展，讓沈陽(yáng)市分行黨委進(jìn)一步認(rèn)識(shí)到服務(wù)鄉(xiāng)村振興的重要意義。該分行將以扎實(shí)開(kāi)展主題教育為契機(jī)，深入學(xué)習(xí)貫徹黨的二十大精神，在服務(wù)鄉(xiāng)村振興中勇挑大梁、勇?lián)笕?，?dāng)好先鋒、作出表率。