陜西省分行：探索消費信貸創(chuàng)新協(xié)同服務(wù)鄉(xiāng)村振興
“全力服務(wù)鄉(xiāng)村振興，打造廣袤無垠的農(nóng)村市場優(yōu)勢”是中國郵政矢志打造的三大核心競爭優(yōu)勢之一。郵儲銀行陜西省分行立足省情，積極探索消費信貸創(chuàng)新協(xié)同服務(wù)鄉(xiāng)村振興模式取得一定成效。
聚焦戰(zhàn)略，積極融入鄉(xiāng)村振興大格局
隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的深入推進(jìn)，金融支持鄉(xiāng)村振興，不僅在于通過“三農(nóng)”貸款幫助農(nóng)民生產(chǎn)，實現(xiàn)“能掙錢”；也需要通過消費金融增進(jìn)農(nóng)民生活福祉，引導(dǎo)“會花錢”，兩端發(fā)力能夠更好促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)大循環(huán)。國家政策有導(dǎo)向。中央提出要增強(qiáng)消費對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)性作用。國家政策文件均明確要全面加強(qiáng)農(nóng)村消費市場建設(shè)。近年來農(nóng)村居民人均收入增幅持續(xù)跑贏城鎮(zhèn)居民，生活消費支出增長高于收入增長。量大面廣的縣域是擴(kuò)大內(nèi)需、增強(qiáng)消費的關(guān)鍵節(jié)點。以縣城為重要載體的新型城鎮(zhèn)化建設(shè)正在加速推進(jìn)，住房和汽車已經(jīng)成為縣域消費新主流。
中國郵政“四流合一”的協(xié)同優(yōu)勢，能夠破解需求端和供給端存在的現(xiàn)實制約，完全契合縣域市場需求。與縣域農(nóng)戶經(jīng)營貸款線上同質(zhì)化競爭不同，住房、汽車等大宗消費都需要線下完成，縣域市場競爭相對較弱。郵銀協(xié)同獨有的差異化競爭優(yōu)勢，能夠搶占消費“新藍(lán)海”，助力形成農(nóng)民增收和農(nóng)村消費升級相互促進(jìn)的良性循環(huán)。
著眼消費，加快打造協(xié)同服務(wù)鄉(xiāng)村振興“第二曲線”
2023年，陜西郵銀在商洛市洛南縣試點“消費信貸協(xié)同”服務(wù)鄉(xiāng)村振興新模式，協(xié)同深耕山區(qū)小縣城，共同挖掘消費大潛力，聯(lián)動郵銀多業(yè)務(wù)，實現(xiàn)了郵政、銀行、客戶、合作方和政府五方共贏。
以“四步”房貸協(xié)同構(gòu)建消費信貸服務(wù)鄉(xiāng)村振興新增點。第一步蓄客推客。支局篩選目標(biāo)客戶，支行策劃營銷方案，以郵政品牌提升農(nóng)民購房信心。第二步房貸切入。以高效專業(yè)服務(wù)支持開發(fā)商去化率提升，樹立了“效率高、專業(yè)強(qiáng)、講信用”品牌形象。第三步鏈?zhǔn)介_發(fā)。為房企上下游客戶提供公司金融、小企業(yè)貸款、信用卡等綜合服務(wù)，形成金融服務(wù)閉環(huán)。第四步爭取支持。因城施策做好房地產(chǎn)金融服務(wù)，獲得政府、監(jiān)管部門高度認(rèn)可。
以車貸協(xié)同開辟消費信貸服務(wù)鄉(xiāng)村振興新賽道。通過“兩走訪、三疊加”組織推進(jìn)“縣域購車，郵惠補(bǔ)貼”車貸協(xié)同試點，迅速打響郵儲車貸品牌?！皟勺咴L”是共同走訪支局和汽車經(jīng)銷商，以性價比選擇汽車品牌，配套權(quán)益；共同走訪當(dāng)?shù)卣?，主動匯報合作方案，獲得政府搭臺、郵銀企唱戲支持?！叭B加”是疊加“送車展進(jìn)支局客戶答謝服務(wù)”“有禮相送專場促銷”“促消費系列車展”。以資源傾斜積蓄消費信貸服務(wù)鄉(xiāng)村振興新動能?？傂薪o予強(qiáng)力支撐，全面優(yōu)化要素流程，通過遠(yuǎn)程受理、在線看房和線上貸后等功能解決房貸發(fā)展堵點。車貸產(chǎn)品市場領(lǐng)先，10分鐘全線上受理、半小時內(nèi)放款，廣受客戶好評。陜西省分行構(gòu)建了網(wǎng)點人員“業(yè)績積分+平衡計分卡+綜合營銷產(chǎn)品包”績效考核體系，開發(fā)手機(jī)端和PC端積分看板，對消費貸款積分基數(shù)和系數(shù)適度傾斜，調(diào)動一線積極性。完成全省零售信貸貸后集中，建立車貸特色支行24家，全面加強(qiáng)產(chǎn)品經(jīng)理、客戶經(jīng)理隊伍能力建設(shè)，實現(xiàn)100％持證上崗和線上化管理。重視全流程風(fēng)險管控，組建智能風(fēng)控中心和合規(guī)監(jiān)測團(tuán)隊，以數(shù)字化手段提升風(fēng)控質(zhì)效。
下一階段，陜西郵銀將攜手發(fā)揮優(yōu)勢，在全面推廣大宗消費協(xié)同服務(wù)新模式、主動拓展協(xié)同服務(wù)新領(lǐng)域、積極推動協(xié)同服務(wù)新構(gòu)想等方面系統(tǒng)謀劃、共同推進(jìn)，以靶向拓展?fàn)幦∫?guī)模化成效，把“盆景”打造為“風(fēng)景”集群，奮力爭當(dāng)促進(jìn)農(nóng)民收入、農(nóng)村消費“雙提升”主力軍。