郵儲銀行：深耕科技金融 賦能新質(zhì)生產(chǎn)力
作者：來源:中國郵政報發(fā)布時間：2024-03-29
加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力是推動高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在要求和重要著力點(diǎn)。郵儲銀行積極發(fā)揮資源稟賦優(yōu)勢，聚焦重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)，加快推進(jìn)高質(zhì)量金融服務(wù)供給，以“普惠金融推進(jìn)月”專項(xiàng)行動為新的契機(jī)，進(jìn)一步將更多金融資源投向創(chuàng)新主導(dǎo)領(lǐng)域，推動新質(zhì)生產(chǎn)力的培育和發(fā)展，釋放出經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展的新動能。
精準(zhǔn)扶持 支持科技企業(yè)發(fā)展壯大
科技型企業(yè)，特別是“專精特新”企業(yè)，是推進(jìn)新型工業(yè)化、培育和發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的重要力量。多年來，郵儲銀行始終履行國有大行責(zé)任擔(dān)當(dāng)，通過開辟金融服務(wù)綠色通道，給予專項(xiàng)政策支持，為企業(yè)提供系統(tǒng)性、綜合化的金融產(chǎn)品服務(wù)方案等措施，全力支持科技型企業(yè)發(fā)展壯大。
位于北京市海淀區(qū)的北京冠群信息技術(shù)股份有限公司（以下簡稱“冠群信息”），是一家擁有二十多年技術(shù)研發(fā)經(jīng)驗(yàn)的國家級高新技術(shù)企業(yè)，也是國家級“專精特新”“小巨人”企業(yè)，自成立以來，參加了20多項(xiàng)國家標(biāo)準(zhǔn)的制定，承擔(dān)著多項(xiàng)高精尖領(lǐng)域的重大科研任務(wù)。其科研方向和成果，能夠?yàn)楣I(yè)企業(yè)注入新動能。隨著在相關(guān)研發(fā)領(lǐng)域的不斷突破，冠群信息的公司規(guī)模也不斷擴(kuò)大。作為一家輕資產(chǎn)企業(yè)，中小微企業(yè)融資難的問題，在冠群信息同樣存在。
“‘專精特新’中小企業(yè)大多處于成長階段，一般具有規(guī)模小、技術(shù)優(yōu)、不可替代性強(qiáng)的鮮明特征，以及輕資產(chǎn)、高風(fēng)險、高投入等特點(diǎn)，需要來自銀行全方位、成體系、定制化的服務(wù)。”郵儲銀行北京分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。為此，北京分行將冠群信息列為北京市民營科技型中小企業(yè)大額信用貸款的首家試點(diǎn)單位，為冠群信息提供了總額為4500萬元的綜合授信以及外匯結(jié)算等多項(xiàng)服務(wù)。依托郵儲銀行的支持，冠群信息邁向了新的發(fā)展高峰。目前，冠群信息已在政務(wù)數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理、工業(yè)企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型核心系統(tǒng)研發(fā)和毫米波近感探測核心技術(shù)開發(fā)等領(lǐng)域處于國內(nèi)領(lǐng)軍地位。
創(chuàng)新服務(wù) 支持農(nóng)科企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展
2024年中央一號文件提出，加快推進(jìn)種業(yè)振興行動。種業(yè)企業(yè)位于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上游，是農(nóng)業(yè)科技領(lǐng)域的關(guān)鍵參與者，在推動農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新、提升農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率、保障糧食安全等方面發(fā)揮著重要作用。郵儲銀行充分運(yùn)用金融科技與大數(shù)據(jù)技術(shù)，創(chuàng)新信用方式和評價體系，拓寬種業(yè)企業(yè)融資渠道，提高融資比例，更加適配農(nóng)業(yè)領(lǐng)域科技型中小企業(yè)發(fā)展的資金需求。
連日來，在福建省福州市馬尾瑯岐種業(yè)創(chuàng)新基地，萬農(nóng)高科集團(tuán)的工作人員邊種植玉米種苗，邊記錄數(shù)據(jù)。萬農(nóng)高科集團(tuán)是福建省鮮食玉米種子的領(lǐng)軍企業(yè)，還是具有“育繁推”一體化能力的科技型中小企業(yè)，先后育成多個具有國內(nèi)領(lǐng)先水平的優(yōu)質(zhì)甜玉米系列新品種，擁有多項(xiàng)農(nóng)業(yè)領(lǐng)域知識產(chǎn)權(quán)。但與其他農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)一樣，萬農(nóng)高科集團(tuán)也存在科研資金投入周期長、輕資產(chǎn)、少抵押的融資難題。
據(jù)郵儲銀行福州市分行客戶經(jīng)理汪靜林回憶，該集團(tuán)創(chuàng)業(yè)初期，因?yàn)橐N，急需流動資金用于采購等?！?011年，我們開始為這家企業(yè)提供信貸支持，不讓企業(yè)因流動資金不足，影響科研和發(fā)展?！庇辛肃]儲銀行的金融支持，該集團(tuán)近年來從引種走向自主研發(fā)，通過建設(shè)試驗(yàn)基地、與科研機(jī)構(gòu)合作等方式，自主選育品種，走上了自主創(chuàng)新的道路。
為進(jìn)一步加大對萬農(nóng)高科集團(tuán)的支持力度，郵儲銀行福州市分行通過創(chuàng)新融資擔(dān)保、構(gòu)建信用評價體系等方式，拓寬企業(yè)融資渠道，增加授信額度。同時，提供利率優(yōu)惠的貸款，降低企業(yè)資金成本，為企業(yè)研發(fā)提供可持續(xù)的資金支持。
資金足了，萬農(nóng)高科集團(tuán)自主創(chuàng)新發(fā)展的步子越邁越大?！耙?yàn)橛辛肃]儲銀行的資金支持，我們又投建了瑯岐種業(yè)創(chuàng)新基地項(xiàng)目，一期占地100畝，涵蓋種質(zhì)資源圃、新品種展示區(qū)、設(shè)施農(nóng)業(yè)等功能，已全部投入使用，預(yù)計可生產(chǎn)加工玉米種子20萬公斤。二期計劃再建300畝基地，通過互聯(lián)網(wǎng)催化農(nóng)旅融合，發(fā)展休閑、觀光農(nóng)業(yè)，打造‘農(nóng)業(yè)+旅游’可持續(xù)發(fā)展新模式。”萬農(nóng)高科集團(tuán)負(fù)責(zé)人表示。
深耕細(xì)作 打造科技金融生力軍
這些服務(wù)科技型企業(yè)的案例，是郵儲銀行深耕科技金融、助力培育和發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力金融實(shí)踐的縮影。
多年來，郵儲銀行精心聚焦科技創(chuàng)新領(lǐng)域，結(jié)合科技型企業(yè)金融需求特點(diǎn)，以“專業(yè)機(jī)構(gòu)人員+專業(yè)服務(wù)體系+‘看未來’評價模型”為抓手，持續(xù)推動科技金融服務(wù)創(chuàng)新，積極打造科技金融生力軍。在全國重點(diǎn)區(qū)域，郵儲銀行成立了30家科技金融專業(yè)機(jī)構(gòu)，專注為科技型企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)；打造科技專員隊伍，以專業(yè)化服務(wù)提升客戶體驗(yàn)；打造“U益創(chuàng)”科技金融服務(wù)體系，涵蓋“U創(chuàng)融”“U創(chuàng)投”“U創(chuàng)通”“U創(chuàng)富”“U創(chuàng)慧”五大類別產(chǎn)品服務(wù)線，為客戶提供資金融通、資本運(yùn)作、支付結(jié)算、財富管理、智庫咨詢等綜合金融服務(wù)；構(gòu)建“看未來”評價模式，基于科技型企業(yè)自身特點(diǎn)定制評級模型，結(jié)合企業(yè)的研發(fā)投入、專利、成長性、政策支持等要素對客戶精準(zhǔn)畫像，全面評估科技型企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新能力及長期發(fā)展前景，幫助企業(yè)獲得定制化的信用貸款支持。截至2023年末，郵儲銀行服務(wù)科技型企業(yè)約7萬戶，發(fā)放科技型企業(yè)貸款余額超過3000億元。
下一步，郵儲銀行將加強(qiáng)科技金融創(chuàng)新與探索，不斷提升金融服務(wù)質(zhì)效，持續(xù)激發(fā)企業(yè)的內(nèi)生動力和創(chuàng)新活力，讓金融“活水”穩(wěn)流增量，精準(zhǔn)滴灌科技型企業(yè)，用科技金融為加快推動新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展賦能，為建設(shè)科技強(qiáng)國提供有力金融保障，為經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展注入更強(qiáng)金融動力。