全面加強精細化管理 經(jīng)營發(fā)展實現(xiàn)良好開局
4月29日，中國郵政儲蓄銀行股份有限公司（下稱“郵儲銀行”）公布了2024年一季度報告。一季度，郵儲銀行準確把握國有大行在金融高質量發(fā)展中的定位，堅持穩(wěn)中求進工作總基調，以提能力、謀創(chuàng)新、強管理為核心，做好“五篇大文章”，大力推進“5+1”戰(zhàn)略路徑落地，強化“六大能力”建設，加快打造五大差異化增長極，全面加強精細化管理，積聚發(fā)展的內生動力，實現(xiàn)良好開局。
數(shù)據(jù)顯示，一季度郵儲銀行資產(chǎn)總額達16.33萬億元，較上年末增長3.85％；營業(yè)收入894.30億元（中國企業(yè)會計準則，下同），同比增長1.44％，其中利息凈收入同比增長3.13％，增速較2023年提升了0.13個百分點，凈息差1.92％；實現(xiàn)歸屬于銀行股東的凈利潤259.26億元。截至3月末，郵儲銀行不良貸款率僅0.84％，資產(chǎn)質量保持平穩(wěn)，撥備覆蓋率326.87％，風險抵補能力保持充足。
經(jīng)營態(tài)勢健康平穩(wěn) 持續(xù)打造差異化增長極
今年以來，郵儲銀行積極應對銀行業(yè)息差收窄和收入利潤增速放緩的挑戰(zhàn)，堅持穩(wěn)中求進的總基調，保持了健康平穩(wěn)的發(fā)展態(tài)勢。
一季度，郵儲銀行營業(yè)收入894.30億元，同比增長1.44％；實現(xiàn)歸屬于銀行股東的凈利潤259.26億元，盈利表現(xiàn)保持穩(wěn)?。慌σ愿哔|量和差異化的發(fā)展策略促進息差表現(xiàn)穩(wěn)健，凈息差1.92％，在國有大行中繼續(xù)保持優(yōu)秀水平；利息凈收入同比增長3.13％，增速較2023年提升了0.13個百分點。
在風險管理方面，郵儲銀行統(tǒng)籌發(fā)展與安全，加強全面風險管理能力建設，將精細化風控貫穿經(jīng)營始終，提升風險護航能力。深化智能風控工具在各領域的應用，深入推進全流程數(shù)字化風險監(jiān)控體系建設，建設科技型企業(yè)“技術流”評價體系。截至3月末，郵儲銀行不良貸款率為0.84％，資產(chǎn)質量保持平穩(wěn)；撥備覆蓋率為326.87％，風險抵補能力充足。
同時，郵儲銀行持續(xù)推進資產(chǎn)負債精細化管理。在資產(chǎn)端，實行信貸和非信貸資產(chǎn)一盤棋，以風險調整后收益率（RAROC）為標尺配置資產(chǎn)，在業(yè)務規(guī)模適度增長的同時高效配置。信貸業(yè)務堅持“量價險”平衡，信貸差異化增長極余額達到5.31萬億元，占各項貸款余額的比例達到62.34％，較上年末提升了0.35個百分點，其中主要聚焦“三農(nóng)”和小微企業(yè)領域的“兩小”貸款增量雙創(chuàng)歷史新高。在負債端，持續(xù)優(yōu)化價值存款發(fā)展機制，繼續(xù)推動負債品種、期限和利率結構優(yōu)化，不斷鞏固負債成本既有優(yōu)勢，一季度存款付息率為1.48％，較上年末下降了5個基點。
深化特色稟賦優(yōu)勢 持續(xù)完善高質量金融供給
服務實體經(jīng)濟是金融的天職，堅持差異化發(fā)展、構建差異化競爭優(yōu)勢是郵儲銀行長期遵循的策略選擇。郵儲銀行將自身資源稟賦與服務實體重點領域有機結合，在持續(xù)完善高質量金融供給的過程中，努力構建新的增長引擎。
大力支持鄉(xiāng)村振興，打造服務鄉(xiāng)村振興主力軍。郵儲銀行聚焦鄉(xiāng)村特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，推進產(chǎn)業(yè)客戶鏈式開發(fā)；以產(chǎn)業(yè)強村和人口大村為重點，推進信用村網(wǎng)格化深耕；加大郵銀協(xié)同工作力度，提升“村社戶企店”農(nóng)村五大客群精準觸達能力；建設數(shù)字“三農(nóng)”平臺，推動“三農(nóng)”客戶體系化運營和全生命周期管理。一季報顯示，截至3月末，郵儲銀行涉農(nóng)貸款余額為2.33萬億元，較上年末增加1762.34億元。
聚焦“打造普惠金融綜合服務商”的目標，積厚成器，持續(xù)發(fā)力。郵儲銀行豐富小微金融服務供給，為小微企業(yè)提供“信貸+”綜合服務；全面推廣“郵儲易企營”企業(yè)一站式數(shù)字化管理平臺，賦能企業(yè)數(shù)字化轉型，累計服務客戶數(shù)達到1.4萬戶；深入開展首屆“普惠金融推進月”專項行動，深度調研企業(yè)需求，優(yōu)化金融產(chǎn)品和服務模式，不斷提升普惠金融服務覆蓋度、可得性和滿意度。截至3月末，郵儲銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額為1.58萬億元，占客戶貸款總額比重超過18％，增量占比超過30％，兩項占比穩(wěn)居國有大行前列。
聚焦服務新質生產(chǎn)力，全力塑造科技金融生力軍。針對新質生產(chǎn)力產(chǎn)業(yè)鏈，郵儲銀行構建產(chǎn)業(yè)技術圖譜，形成科技型小微企業(yè)白名單，依托主動授信觸達客戶；科技型企業(yè)“技術流”創(chuàng)新能力評價及風險識別體系成功落地應用，有效解決高成長性科技型企業(yè)準入及測額難題。截至3月末，郵儲銀行服務科技型企業(yè)7.48萬戶，貸款余額較上年末增長13.97％；持續(xù)加大對高技術制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和“專精特新”制造業(yè)支持力度，制造業(yè)中長期貸款較上年末增長10.36％。
全面深化數(shù)字金融應用，打造領先的數(shù)字生態(tài)銀行。郵儲銀行持續(xù)打造以新一代核心系統(tǒng)、“郵儲大腦”、多中心一體化的容器云為代表的科技能力底座；新一代公司業(yè)務核心系統(tǒng)投產(chǎn)上線，實現(xiàn)公司客戶服務的賦能升級；積極探索AI大模型智能創(chuàng)新應用，上線科技研發(fā)需求編寫助手應用。
健全立體式養(yǎng)老金融體系，開啟養(yǎng)老金融服務新篇章。推進構建“三橫三縱”的立體式養(yǎng)老金融體系；持續(xù)完善個人養(yǎng)老金服務體系，豐富個人養(yǎng)老金儲蓄、保險、基金產(chǎn)品供給，在手機銀行打造數(shù)智化養(yǎng)老金融服務生態(tài)，推廣使用“三大計算器”（退休待遇計算器、養(yǎng)老省稅計算器、養(yǎng)老模擬計算器）、自動繳存等特色功能；推進養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)綜合金融服務。
深入推進綠色金融建設，為綠水青山保駕護航。積極探索開發(fā)綠色產(chǎn)品，創(chuàng)新推出“ESG貸款+保險”的金融服務模式，落地首單“貝類海洋藍碳貸”。截至3月末，郵儲銀行綠色貸款余額超過6700億元，較上年末增長約6％；累計為4163戶企業(yè)客戶提供碳核算服務。
持續(xù)提升為客戶創(chuàng)造價值能力，著力成為財富管理市場的重要貢獻者。郵儲銀行創(chuàng)新特色產(chǎn)品和服務，在手機銀行推出“理財夜市”專區(qū)，上線代銷理財產(chǎn)品24小時全天候交易功能；搭建全方位私行業(yè)務體系，豐富非金融增值權益；強化賦能支撐，提升客戶全流程陪伴能力。截至3月末，郵儲銀行管理個人客戶資產(chǎn)（AUM）規(guī)模超16萬億元，較上年末增加8455.78億元；VIP客戶達5382.04萬戶，較上年末增長4.55％。
持續(xù)深化公司金融“1+N”經(jīng)營與服務新體系，加快打造差異化、特色化優(yōu)勢。根據(jù)客群特點，郵儲銀行以分層分類管理體系為支撐，依托“線上+線下+遠程+多元化工具”的全方位立體式綜合營銷服務，深化客我合作。截至3月末，公司客戶達163.98萬戶，新增7.33萬戶，公司客戶融資總量（FPA）超5萬億元，主辦行客戶服務質效穩(wěn)步提升。
抓好能力建設和創(chuàng)新變革 以精細化管理強內生動力
今年以來，郵儲銀行在持續(xù)抓好能力建設和創(chuàng)新變革的基礎上，加快推進精細化管理，在資源配置、業(yè)務發(fā)展、客戶服務、風險管理、運營管理等領域不斷追求管理高效和成果最優(yōu)。
優(yōu)化業(yè)務流程方面，郵儲銀行扎實推進集約化運營轉型三年工作方案落地實施，提升集約運營能力，以集約化運營模式重塑零售信貸業(yè)務流程，加速向更輕盈、更高效的現(xiàn)代一流商業(yè)銀行目標邁進。
改進客戶服務方面，郵儲銀行加速推動將手機銀行打造成為客戶交互主平臺，不斷豐富手機銀行用戶成長體系，有序穩(wěn)妥推進限額功能體系建設，穩(wěn)步提升數(shù)字化風控能力，為客戶提供全天候、多場景的線上服務；充分發(fā)揮實體網(wǎng)點點多面廣的渠道優(yōu)勢，加強在新城、新區(qū)、新園、千強鎮(zhèn)等重點區(qū)域的金融服務覆蓋；加大“郵愛驛站”推廣力度，建設“郵愛驛站”5094家。
變革經(jīng)營方式方面，郵儲銀行加速推進主動授信名單庫建設；持續(xù)精簡、優(yōu)化產(chǎn)品線上申請流程；不斷優(yōu)化客戶準入、風險定價、額度核定等各類風控策略，實現(xiàn)風險管控與客戶體驗的平衡統(tǒng)一；全面啟動“看未來”技術體系3.0階段建設，提升“看未來”技術對科技企業(yè)的適配度，推進全流程應用機制落地。截至3月末，主動授信累計授信金額已達3659.27億元，貸款余額2233.82億元，不良率低于0.5％，風控效果良好；一季度使用“看未來”模型批復客戶3621戶，批復金額3419.62億元。
展望未來，郵儲銀行將立足長期主義，堅定發(fā)展信心，以能力建設為基礎、以創(chuàng)新變革為動力、以精細化管理為保障，著力提升發(fā)展效益和管理效能，聚焦“五篇大文章”，牢牢把握市場機遇，穩(wěn)中求進、持之以恒，努力構建差異化競爭優(yōu)勢，奮力實現(xiàn)做優(yōu)做強，為加快建設金融強國不斷貢獻郵儲力量。